大家好，我是数据君。
笑死，眼看监管要下调预定利率了，结果有的公司手里还藏着3.0%预定利率的王牌产品，之前还在挑选合适的时机上市，结果再不上市就game over了，就再也没机会上市了。
比如去年年底报备成功的君龙龙抬头3.0AB款一直等到本月才上市，前段时间报备成功的复保星海赢家麒麟与鲲鹏版也是本周才面向市场。
每家公司都有自己的销售节奏，不想在报行合一后经代渠道业务量暴跌的时候上市；或者等到强有力的竞品退市后再上；或者想平滑保费等到自己真正缺保费的时候再上；或者该产品本身对公司利润与价值贡献极低，到底上不上本身就心存疑虑。
这次我们就来看看近期刚上市的这款很强的传统型养老年金，领取超高，几乎无死角养老年金。
投保规则
龙抬头IP之前延续了2代，这次是第三代3.0，前2代产品都特别强，这一代也不遑多让。
产品是很好，但是需要注意的是只在浙江与福建与厦门三地销售，其它地区客户无法投保。
产品一共分为AB两款，A款是55岁与60岁领取的版本，B款是65岁与70岁开始领取的版本。A款投保年龄为0-40岁，即40岁以上客户不能选择55/60岁开始领取；B款投保年龄为0-50岁。
最长支持20年缴费，选择55岁开始领取最高投保年龄为30-35岁；选择60岁开始领取且选择趸/3/5年交的，最高投保年龄为40岁；选择60岁开始领取且选择10/15/20年交的，最高投保年龄为35岁。所以本产品更欢迎年轻人投保。
可选择年领或者月领，且一直可以领取到106岁，领取后一直提供现金价值至90岁，且领取后身故金一直为现金价值。对比那些保证20年领取的养老金产品，在领取前期可能其身故金不如保证20年领取的，但是在领取过了10年后直至90岁其身故金是高于那些保证20年领取型的产品的。
领取不俗
核心是领取，我们对标竞品，这里选择的竞品全部都是平衡型设计，即领取后身故金同为合同现金价值的产品。
5年总交50万：我们发现选择55/60岁领取，龙抬头领取具有一定优势，选择65岁领取则领取利益略低于大富翁3.0与和泰盛年华尊享版。
10年总交100万：10年交相比于竞品，强势地位有所降低，但是依然在55/60岁领取下具备领取优势，只不过55岁领取基本持平大富翁3.0版。
总体上龙抬头选择趸/3/5年交，相比于竞品，领取比选择10/15/20年交更有优势。
案例拆解
案例1：32岁小姐姐考虑在人身险降息前锁定目前高利益的年金保险，且为了实现55岁退休，不想延迟退休。计划15年总交75万，55岁开始领取：
55岁开始，龙抬头每年固定领取63650元，相当于每月领取5410元，一直领取至106岁。
在80岁时，此时还有现价377122元，此时可决定是否继续领取年金或者如果需要大额资金也可以考虑一次性全部退保支取全额现价，这取决于当时的寿命预期与家庭资金情况。90岁时还有最后一笔现价为169150元，接近未来3年的领取金额。
相比于竞品大富翁，领取差不多，且在77岁前现价更高，总体上二者伯仲之间。
案例2：50岁先生，考虑把部分现金资产转变为现金流资产，且为了锁定安全稳健终身的现金流，决定投保龙抬头，33万交3年，65岁开始领取：
65岁后每年固定领取86460元至106岁，相当于每月领取7349元，比自己的社保退休金还高不少。现价与身故金持续至90岁，最后一笔现价为36万多。
和星海赢家鲲鹏版相比，优势在于身故金，不用过于担心因突发的意外身故导致无法退保支取现价的尬尴。而在领取与领取后的现价价值方面，鲲鹏版更胜一筹。
总之这款产品特点鲜明，主打一个领取极致，尤其是选择趸/3/5年交且选择55/60岁开始领取的方案，且现价与身故金持续至90岁也是一大亮点与优势；当然劣势就在于A款投保年龄被严格限制在了40岁内，且君龙人寿分支机构太少满足不了更多地区客户投保，当然君龙人寿股东背景较强但是公司经营基本面仍待改善。
下期见！
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