大家好，我是数据君。
目前2.0%的分红险真的就比上个月2.5%的弱吗，理论上如此，但实际中未必。因为保证利率更低，所以投资容错率更高，那么投权益类的比例理论可以更高，如果权益投资表现不错的话，最终利益很可能反超2.5%预定利率的。
目前黄金10月，各家新产品也会陆续上线，个别公司上个月就已经上市了，从目前上市的新产品来看，大部分分红演示假设的利率都是4.0%，个别产品延续4.5%演示。
但最终分红取决于实际经营水平，还是得看分红能实现多少，演示利率得高低并不重要。就目前投资市场来看，4.0%演示利率应该是更客观更易达成的。
接下来，好的新产品数据君会一一梳理评测，今天我们就来看中英人寿最新的分红增额福满盈3.0。
产品竞争力
数据君将分红险产品实力按照6大维度进行综合评估，每个维度权重不一，力求更全面反映一款分红险的综合竞争力。
公司基本面：合资公司，中粮集团+英方英杰华，英杰华是英国本土第一、世界第五、第六的保险集团，大而不能倒。中外合资，强强联合，背景很强很硬。
总资产刚好千亿，净资产123亿元，净资产占总资产的比例在寿险公司中也是名列前茅的，经营非常稳健，偿付率极其优秀，风险综合评级为最高的AAA，行业仅有5家。
历史保单成本：总体经营稳健，没有多少激进的3.5%与4.025%产品，即便之前销售了一些3.5的增额终身寿，但费差损控制的相对较好。
这样分红型的投资不易被高负债成本的传统险所挤压，试想下，如果一家公司之前销售了不少高预定利率产品，且费差损严重，则公司的刚性成本20年内可能在4%以上，则如果有一些稀缺的可投资的优质资产，则更容易给到传统险而不是分红险。
近几年投资表现：中英人寿的投资表现很不错，财务投资收益率与综合投资收益率最近几年都非常高，行业排名前列。今年上半年出售了一些AFS债券，财务投资收益率行业NO1。
总之得益于前几年超配高利率长久期债券，未来大概率投资水平持续领先市场平均水平，分红水平超市场平均水平。
分红险表现：去年分红水平属于行业第一梯队，7家突破监管限高水平的公司之一，代表了公司在分红险经营上处于头部水平。
增值服务：我们在投保后都会收到纸质保单，且中英人寿还会提供记载增值服务的精美小册子，几十页的小册子，详细记载了具体增值服务内容。
备注：点击可放大查看得更清晰
根据客户每期保费金额大小分为臻钻、星钻、黑钻、金钻、银钻客户与普通客户。目前每年缴费期内免费享受一次MR肿瘤筛查、尊享体检、国际SOS援助、贵宾出行等服务，SOS服务是70岁内享受。
产品端：这款分红增额寿险是现金分红产品，每年分红可直接领取、累计生息、抵交保费、进入万能账户月复利生息、缴清增额共5种。其中缴清增额类似于保额分红，也是绝大多数客户选择分红的处理方式。
需要注意的是，这5种分红处理方式是可以随时切换变更的，但是如果选择分红进入万能月复利生息的话，是不是再切换成其它4种方式的。
最长15年交，比较特色的是含有6与8年交，如果觉得5年交有点短10年交又有点长，那么可选择6或者8年交。
减保提供流动性与灵活性，这款是把主险固定回报部分与分红部分分开减保的，二者互相独立互不影响。固定回报部分的减保是5等份，目前最为灵活的20%的约定；分红部分的减保是如果提出减保分红部分则必须一次性全部把分红部分减保完。
这款产品分红来自于死差与利差与费差，保证部分2.0%定价，分红部分按照4.0%进行利差演示。保证利益部分选择趸交与3年交利益更高于选择5年及以上缴费期限的，成年人投保的女性投保利益略高于男性投保的。
总之，选择1/3年交的，综合得分为4.70分（满分5分），极其夸张高的得分。
总之，选择5年及以上交的，综合得分为4.50分（满分5分），也很不错。
案例演示
案例1：35岁小姐姐选择趸交100万，不减保下的纯储蓄版的利益演示。
案例2：30岁家长给0岁宝宝储备，10万交8年累计80万，在孩子18-24岁间减保本硕教育金（红字）以及自己在60-76岁间减保领取活力养老现金流。
最后，如果你有什么疑问的，都可以联系数据君哦，无论是咨询保险还是还是想了解我们保险行业发展前景。
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