大家好，我是数据君。
到上周末大陆一共有10家保险公司披露最新一期分红实现率，排名前4的全部都是合资公司。上市保险公司目前仅平安与阳光人寿披露，平安平均35%，阳光平均50%左右，考虑到这两家去年投资在上市公司中靠前，其它几家上市公司我个人预测平均实现率在20%-30%左右。
那么阳光人寿作为一家上市公司，去年分红实现率“不高”，除了与市场投资环境有关，还有一点和过往累计派发的分红率高于100%而不太注重平衡特别储备账户积累盈余有关，有多少分多少，经常分配超100%。
所以如果我们从上市保险公司中挑选分红险，那么阳光人寿肯定是不错的选择。前段时间，他们阳光也咨询我在经代渠道投放分红险有没有一些相关建议，当时我提供了以下几点：
保底利益适中不能太高也不能太低、
最好是纯保额分红产品，如果是现金分红那么得可以交清增额、
免财务核保保费门槛要提高。
没想到阳光人寿最终只满足了我第二条，第一条是保证部分利益太高，第三条免财务核保门槛依然较低。
一起来看看阳光人寿在经代渠道投放的这2款分红增额终身寿险吧：
投保规则
一款是臻玺阳光，一款是阳光鸿（增多多6号），这两款都是阳光人寿最新的分红增额寿险，高度雷同。
不同的是臻玺阳光缴费期限有更多选择，还可以选择15/20年缴费，保障还涵盖高残保障。且分红除了缴清增额的选择外，还可以直接领取、抵缴保费与累计生息。且投保的时候身故受益人还可以指定。
这2款产品分红都来自死差、费差与利差，都是分配不低于70%给客户。
增值服务上，阳光人寿涵盖留学计划、干细胞存储折扣等服务、高端养老社区长居与旅居。
总交100万即可保证入住，总交30万即可旅居，对接的保费门槛确实非常低。长居目前有广州与上海佘山两个高端项目，有7个旅居项目，位于上海、辽宁、广西与河北。此外最近又对接了复星集团旗下的高端CCRC星堡养老社区的旅居权，就连复保都没有星堡的旅居权。
据公开数据，阳光人寿注册资本金超210亿，是中国企业500强、也是国内七大保险集团之一、更是全球保险品牌100强、港交所上市！
资管超8000亿、连续十年投资收益高于行业一个百分点、全球资管500强！
投资了不少非标债权项目，比如：五矿集团、中铁八局、中国铝业、中国电建、山西交控、长江电力......，收益颇丰。
利益测算
0岁女宝宝，10年交，保证IRR与预期IRR测算如下，对标竞品：
我们可以看到臻玺阳光保证与预期利益都高于增多多6号，且和中英福满佳利益几乎一样。
我们可以看个0岁宝宝选择6年交的案例，每年交20万累计120万：
按照目前分红演示（分红是非确定的）：120万总交，至18岁时预计总现价198.8万，此时开始减保补充教育金。计划从18-25岁连续8年每年减保10万元。孩子30岁时再一次性减保50万做婚嫁金。
从孩子31岁开始每年减保领取5万元做家庭经济支持，一直减保至60岁，此时预计还有剩余207万现价做养老金。
一张保单陪伴孩子成长每一个岁月，记录每一份担当。
5年交，35岁女性投保，测算利益如下：
5年交，我们可以看到臻玺阳光保证与预期利益依然都高于增多多6号，且和中英福满佳利益几乎一样，竞争力十足。
案例2：35岁女性，利率下行下锁定未来保单利益，且共享经济发展成果，选择5年总交100万
5年交，第6年现价反超保费，此后每年坐享利益增长，经济周期下，之后经济再次通胀，市场利率急剧提升，保险公司投资收益，分红水涨船高。第23年预期翻倍，第33年翻3倍，第41年预计4倍。随时可提取与减保。
最后看趸交测算，45岁女性投保，测算如下：
这一次，增多多6号终反超臻玺阳光，当然也没差多少，总体上臻玺阳光和中英福满佳差不多。
总之臻玺阳光是一款利益高度雷同目前大热门福满佳分红增额寿的产品，而增多多6号更多的是侧重于趸交利益的提升。
总之：
如果你对合资公司不感冒，可以优选阳光人寿的分红增额寿；
如果你对上市公司情有独钟，可以优选阳光人寿的分红增额寿；
如果你对保证利益要求较高的，可以优选阳光人寿的分红增额寿；
如果你对增值服务尤其是养老社区有需求的，可以优选阳光人寿的分红增额寿；
如果你所在地区不太发达，当地保险公司数量比较少的，可以优选阳光人寿的分红增额寿；
下期见！
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