大家好，我是数据君。
今年8月初监管提出建立产品预定利率与市场利率的联动机制，参考5年期以上贷款市场报价利率(LPR) 、5年定期存款基准利率、10年期国债到期收益率等长期利率，确定预定利率基准值，所以以后要重点关注5年期LPR利率、5年期定存基准利率、10年期国债利率。
三、建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制。参考5年期以上贷款市场报价利率(LPR) 、5年定期存款基准利率、10年期国债到期收益率等长期利率，确定预定利率基准值，由保险业协会发布。挂钩及动态调整机制应当报金融监管总局。达到触发条件后，各公司按照市场化原则，及时调整产品定价
5年期LPR利率主要影响保险公司投资的非标类债权资产与信用债的收益，存款利率对整体资产影响较小，毕竟配置的比例很低，10年期国债利率主要影响到保险公司配置的国债与政府债券利率。
所以LPR与国债利率对保险公司投资收益影响非常大，尤其是国债利率。
那么近期以上3个利率又降低了，是否意味着目前2.5%传统险与2.0%分红险预定利率的上限是否又要降低呢，我们来分析下。
我们知道去年7月初监管决定3.5%传统险预定利率降低至3.0%，当时10年期国债利率为2.7%左右，5年期以上LPR利率为4.2%，5年期以上银行存款基准利率为2.65%，3者算术平均为3.18%，而如果我们将10年期国债利率权重提升至50%，LPR与存款利率权重降低至25%，那么加权平均为3.06%，非常接近3.0%。
而今年8月初监管决定3.0%传统险预定利率降低至2.5%，当时10年期国债利率为2.21%，5年期以上LPR利率为3.85%，5年期以上银行存款基准利率为1.8%，3者算术平均为2.62%，而如果我们将10年期国债利率权重提升至50%，LPR与存款利率权重降低至25%，那么加权平均为2.52%，非常接近2.5%。
而目前10月呢，截至昨天，10年期国债利率为2.12%，5年期以上LPR利率为3.6%，5年期银行存款基准利率为1.55%，三者算术平均为2.42%，3者加权平均为2.35%。
从8月至今，LPR与存款利率下调明显，但是10年期国债利率受最近股债跷跷板的影响，利率有所反弹，从最低2.03%反弹至接近2.13%，如果不是本次股市爆发，国债利率可能已经跌破2.0%了。
总之，以加权平均值来反推保险利率的下调更接近于实际情况，目前加权平均为2.35%，如果降低至2.1%以下，新一轮的传统险利率下调大概率板上钉钉了。
所以短期内保险预定利率不太可能会降低，除非利率进一步下行，但这也是大概率事件，前不久，渣打银行说内地未来几个季度货币政策将加速宽松，2至3年内部分存款利率接近0并非不可能。
在超低利率时代，利率越低其实我们更应该储蓄，以应对未来的不确定性。而部分长钱交给保险公司打理是世界上几乎所有发达经济体国民的共同选择，我们国内也应如此：超低利率时代，买保险几乎是长钱最好的归宿
不论怎么样，2.5%预定利率还是具备一定竞争力，当然还是优先推荐分红险，毕竟保证的比较高，且依然看好中华民族必将伟大复兴，中国经济终将再次腾飞，利率终将反弹，而分红险将见证每个未来时刻。这一刻，相信国运，相信分红险。
最后，如果你有什么疑问的，都可以联系数据君哦，无论是咨询保险还是还是想加入我们一起为客户规划保险保障的。
往期文章一览
分红增额寿：
养老社区：
高端医疗：
郑重声明：
1：本公众号所有内容为个人行为，本人不代表任何一家公司任何一个产品的利益，如文中有提及某公司或某产品，纯属行文需要。本人也绝不会在文章里挂任何产品的销售链接，投保须理性。
2：若有流量主广告，与本人无关，请自行甄别，为保持观感，绝不会在文章任何角落挂任何广告！
