大家好，我是数据君。
目前9月，在售的2.5%预定利率的分红养老年金都缺少灵魂，写的都没劲，都是现金分红的产品。
现金分红的优点就是见钱快，但是现金流与养老金现金流时间上天然的不匹配，虽然也可以通过万能延迟到退休后再领，但这很考验纪律。
虽然可以通过万能实现现金流的匹配，但是万能账户过于灵活，保司投资的资产久期较短，潜在投资回报通常不如主险，间接导致养老金领取不如保额分红的养老金高。
所以现金分红的养老年金更适合兼顾快返与养老双重需求。没办法，市场就是这个鬼样子，那还有几天时间2.5%的分红养老年金也要退市了，总得写篇盘一盘吧。
投保规则
2款保证领取型：招商仁和和享年年+泰康乐享百岁，剩余3款为高现价储蓄型养老年金。5款都是2.5%预定利率的产品，都是本月底退市，分红部分演示的利差假定的投资利率都是4.5%。
招商仁和和享年年：保证领取20年，现价持续至85岁（无论多少岁开始领取），可月领或年领，最长20年缴费，每年的分红可领取或者也可以选择进入万能账户累计生息。总交150万保费对接养老社区，目前对接仁和颐家在武汉、杭州、广州与深圳4地的社区。
幸福颐享人生：高现价储蓄型，可月领或年领，最长20年缴费，每年的分红可领取或者也可以选择进入万能账户累计生息。
泰康乐享百岁：保证领取25年，现价持续至保证期满，可月领或年领，最长20年缴费，每年的分红可领取或者也可以选择进入万能账户累计生息。对接泰康之家养老社区的可进入高客分红池子里。
安联安享鑫生与安享至尊：安享鑫生无论男女都最早可选择50/55岁领取养老金，提钱养老，有点幸福到老的感觉。安享至尊女性投保也可选择50岁开始领取，无惧延迟退休。2款都是分配分红比例不低于85%高于其它产品的70%。
安享鑫生为平准领取，安享至尊为每年等差递增5%领取，产品历史分红实现率稳定且优秀，分配比例不低于85%。
利益测算
统一以30岁男性10万交10年，60岁开始领取为例：
招商仁和和享年年：这款是以上所有产品中我最为推荐的，纯养老年金且利益还不错。
60岁后每年固定领取85220元，保证领取20年，终身领取，领取后最后一笔现金价值持续至85岁。当然由于是现金分红产品，从满1周年开始根据经营情况派发分红金，按照预期演示，交完保费至60岁期间，每年分红金从1.4万逐渐递增至2.2万。领取养老金后分红金开始递减，90岁后就很低了。
每年的分红金可直接领取，也可以进入万能账户累计生息，万能账户里面的分红金及其累计的生息可以等到60岁后再拿出来使用。
总体这是一款保证与演示利益都很拔尖的养老金。
泰康人寿乐享百岁：产品卖点在于保证领取时间长达25年、高客分红潜在分红优势、对接泰康养老社区。
由于保证领取时间长，所以每年领取金额低于招商仁和一些，每年固定领取76409元，叠加预期分红，如果是高客分红，收益潜力较高，值得选择。
幸福人寿颐享人生
以上3款是高现价储蓄型养老年金，兼顾领取与现价与身故金利益，所以每年领取金额不多，但是预期分红金更多些，适合兼顾领取与储蓄或者传承的需求。
基本上在售的分红增额寿：9月在售分红增额终身寿，这3款更为推荐；在售的分红快返年金：分红快返年金汇总测评（2024年9月），下架前这2款利益顶尖，在售的分红养老金都复盘了，分红杠杆寿险我就不写了。
算是对结束长达24年（2000年10月至2024年9月）2.5%时代的分红险的告别有个交代了，下个时代下个月的2.0%预定利率的分红险再会吧，到时候一定是大分红险时代，很期待。
最后，如果你有什么疑问的，都可以联系数据君哦，无论是咨询保险还是还是想了解我们保险行业发展前景。
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