大家好，我是数据君。
目前税优型保险分为2大类，一类是社保与税优健康险这种，是在税前扣除的，不需要再补税，其中税优健康险只能是指定符合条件的保险公司（最重要的一条要求净资产不低于30亿元）才可以销售，且每年最多可抵扣2400元的应纳税所得额，全国地区都可以销售，可以给自己也可以为家人投保。
另一种是税延个人养老金，本质是税延，每年最高可抵扣12000元的应纳税所得额，在退休后需要把所有保费与其收益部分补交3%的个税。只能是指定符合条件的保险公司（最重要的一条要求净资产不低于50亿元）才可以销售，目前全国地区只有试点的30多个城市可以销售！
税优健康险与税延个人养老金目前产品较多，目前都有哪些不错的选择呢，今天就一起来结束下。
税优健康险
这里我们来介绍目前热销的2款医疗保险与护理保险，这些产品可以在年度个税汇算清缴时填写纳税税优识别码（保单合同首页有）进行抵税。
1：太平洋健康终身防癌税优医疗险
这是一款税优防癌医疗险，0-70岁可保，终身保证续保，0免赔，在125家内地指定高水平医院普通部治疗的赔付100%，扩展上海质子重离子医院的治疗，其它二三级公立普通部治疗的赔付90%。
赔付恶性肿瘤及原位癌，涵盖130种恶性肿瘤特效药保障，涵盖异地转诊客运公共交通费用（须有转院证明）。
重要的是这款对于四高（高血压、糖尿病、高血脂、高尿酸血症）、心脑血管等疾病人群仍可投保，而这些人群通常是没办法投保百万医疗险保险的。
所以这款产品比较适合有以下特征人群：有恶性肿瘤家族史、体况差投不了百万医疗保险的、自己健康但是家人需要防癌医疗保险的。
当然如果投保人本身个税较高，还可以每年最多抵扣2400元应纳税所得额；如果是2人做家庭单一起承保，保费95折扣；投保后免费赠送一次癌症早筛体检服务。
2：人保健康人人保中端医疗
这是一款中端医疗，健康体客户投保，相比于百万医疗，拥有外购药（不仅仅是外购特药）、扩展部分指定的非公立医院普通部门、0免赔、无限额的耐用医疗设备等保障。当然还可以5年保证续保，且可抵税。
健康体、次标体、重大既往症人群都可以投保，只是保障不太相同。健康体客户是全方面保障；此标体客户是1万免赔，且无外购药保障；重大既往症人群是每年保障5万，免赔额2万，还不涵盖社保外保障。
对于健康体客户，如果需要去公立特需部与国际部就医，可以附加本产品的特需责任，仅限于重疾保障。
当然可以给自己投，也可以给家人投保，也可以一起投保，都是可以抵扣投保人个税的，最高2400元额度的应纳税所得额。
3：中荷岁岁享2.0护理保险
前面2款都是交1年保1年的医疗险，消费型，那么有没有储蓄型的呢，当然有，就是这款税优护理保险。
这是一款增额护理保险，又很像增额终身寿险，轻保障重储蓄。涵盖护理保障、疾病身故保障与意外身故保障，意外身故保障赔付现金价值，在缴费期内现价可能低于保费，前期需要补充意外险。
该产品最低起投每年2400元，也不建议更多保费投保，如果每年2400元，则本产品不支持减保，后面可以随时退保变现。
比如34岁小姐姐适用20%个税，则每年缴费2400，节税480，实际每年缴费1920，10年总交1.92万，第10年现价25018元，第20年为31951元。
这种产品利益较高，保费太少不心疼，积少成多。
税延个人养老金
能做个人养老金的保险产品远不止养老年金，其它比如两全保险、快返年金、增额终身寿险等这种偏储蓄的都可以，不论传统型的还是分红型还是万能型的都可以，就看各家愿意出什么产品了。
当然这种产品只能退休后才可以领取，不如上面中荷护理险随时可退保支取来的灵活，就是为了储备养老金的，而且这种产品对于收入不稳定的不建议过长缴费期限，最好短期交或者趸交。
1：中英福临门两全储蓄险
这款18-59岁可投，可选择1/3/5/10/15/20年交。保单期限上可选择保障10年/20年，也可以选择保障至55（女）/60岁（男），到期一次性领取满期金。
投保后专享中英VIP增值服务，涵盖预约挂号、健康测评、健康咨询与SOS紧急救援服务。这个SOS全球紧急救援服务还是非常NICE的。
案例1：30岁小姐姐，收入不稳定，今年适用于20%税率，明年收入未知，经我的建议选择趸交，后面收入稳定了，到时再投保选择期交。
案例2：35岁小姐姐，收入稳定，每年税率20%，决定20年交，55岁满期。
案例3：55岁先生，快退休了，适用于30%税率，最长只能3年交，选择保10年。
2：泰康乐鑫年年D款
这是一款分红型快返年金，但是尬尴的是这也是一款可抵税的产品，个人养老金最早只能于我们办理退休的时候才能领取，所以每年的分红我们在退休前是不能领取的。
还好，产品每年的现金分红我们可以选择累计生息，这样算是给每年的分红有个生息增值的渠道。
这款产品很泰康，满5年开始派发固定年金，满1年开始派发浮动的分红，这些都可以累计生息，等到我们真正退休的时候再一次性领取。
如果是保额分红的产品，可以高看一眼，但是是现金分红，又被泰康高客分红所压制，所以不是特别推荐这款。
案例：40岁小姐姐，税率20%，每年12000，交10年
3：阳光颐享阳光
这是一款纯正的真养老年金，保证20年领取，领取终身。趸交最低1.2万保费，期交最低6000元保费，最长20年缴费，最高59岁可投。
一共有2个版本，分别为终身领取版本与只领取20年版本，如果选择只领取20年，则在第20年满期时一次性再领取5年的满期金，合同终止，比如选择60岁开始领取，80岁时一次性领取5年的金额。
这款产品男女投保利益相差极小，尤其适合女性投保，尤其适合选择定期20年领取的版本，目前几位客户都是选择的定期版本。
案例：45岁姐姐，公司高管，年薪60万，边际税率为30%，考虑阳光这款，计划交10年，每年1.2万，55岁开始领取：
每年交12000，节税3600元，实际每年缴费8400元，10年累计缴费8.4万，55岁开始，每年固定领取6613元（已扣除需补的3%的税），保证至少领取20笔，领取至74岁，75岁满期一次性领取33063元，满期IRR4.12%。
4：太平盛世福享禧悦B1
太平的这款既可以做定期的养老年金，也可以做两全保险。
太平盛世福享禧悦B1期交最低保费每年1万起，如果选择每年领取年金，则可以领取16笔；如果选择做两全保险，则可选择满期年龄为55/60至75岁期间任一年龄，满期时一次性领满期金即可。目前支持13家银行，合作的银行也是很多。
下面是2个投保案例：
总之，太平这款选择性更多，既可以做储蓄，到期一次性领取，也可以做养老金，养老金领取金额非常高，但是只能领取16年。
那离年底12月31日其实还有1个月时间，我们只需要在1个月内做出选择决定即可赶上今年的抵税政策。不要为了抵税而投保，我们需要思考国家为什么会推出这种政策，是不是在引导我们多关注我们的健康保障与养老保障，是不是在告诉我们基础的社保不一定能满足我们的期待。
当然每年1.2万抵税额度有限，解决养老金问题有限，且更多人无法享受税优，所以也需要非税优的商业保险解决养老金问题。
最后，如果你有什么疑问的，都可以联系数据君哦，无论是咨询保险还是还是想加入我们一起为客户规划保险保障的。
往期文章一览
分红增额寿：
养老社区：
高端医疗：
郑重声明：
1：本公众号所有内容为个人行为，本人不代表任何一家公司任何一个产品的利益，如文中有提及某公司或某产品，纯属行文需要。本人也绝不会在文章里挂任何产品的销售链接，投保须理性。
