大家好，我是数据君。
最近有几款2.5%传统险上市了，有一款是杠杆寿险，我对比了这家公司目前还能卖到8月31号的3.0%定价的2款杠杆寿险。
其中产品1的佣金较高即费用率高于目前的2.5%定价的新产品，我们可以看到孩子投保保费涨幅太过夸张，而产品2的费用率我看了下和新产品差不多，费率涨幅也比较多，30岁保费涨幅20%左右，0岁涨幅35%左右。
这套涨幅基本也适用于带身故责任的重疾与养老年金的领取。
离831还有两三天，目前在售的相比于8月初还只剩下60%多产品，8月下旬节奏明显加快，部分公司只提前半小时、1小时、12小时、1天通知立马切换掉，不给反应时间，个别公司是不明确保证具体切换时间，随时。
而另一侧，监管也在密集监管各家保司保费动向，一旦发现某家公司短时间内保费增幅过多，直接电话过去要求立马切换掉，比如邮爱一生的切换。
一切都是为了平稳过去，能坚持到8月31日的个人预测不到40%的产品，而最后2天投保体验一定是极差的，系统必然卡到崩溃。平常半小时能投保成功的可能卡到需要2小时甚至3小时，如果是31号晚上开始录单的，部分公司产品建议直接放弃吧，根本投不进去。
有的公司给出了支付保费的时效，比如当天、7天内、15天内、30天内。
这几天我也忙的飞起，目前增额终身寿最近我依然主销的是分红增额，传统年金里分红型与传统型都是我的重点。如果我们想投保分红险，这几天可以不用急，下个月还有时间。
最后几天，还没有买上的基本都是犹豫要不要买的以及喜欢拖延的与跟风拿不定主意的。
这个时候再劝这些人上车已经没有多少意义了，客户已经忙不过来了。不过有些话需要说下。
1：想好自己的风险偏好
有的客户是追求极致利益的，为了买到利益更高的，会不在乎公司经营的基本面，甚至会选择监管禁止的一些操作方式投保，这个都是成年人，自己需要为自己的决策负责。
而有的客户认为自己的决策关乎未来几十年甚至一辈子，对公司经营的基本面是比较关注的，这点我是赞同的，不过个别的对公司的判断往往又过于感性，缺乏理性的认知。
我的看法就是需要关注基本面，如果自己非要买那些连偿付能力都不合格都不能正常公布的以及个别几家虽正常公布但财务状况较差的，我的建议就是最多30万保费或者封顶50万，我是这么告诉我的客户的，也是这么帮客户规划的。有些东西过于敏感，不直接说了。
2：想好自己的产品方向
如果单纯储蓄，没有明显的现金流规划，或者单纯财富保全与底层安全资产配置的，那就优先增额终身寿险。
如果为了养老，没钱的选择增额寿，因为未来中途可能需要用钱；高客优先养老年金，不在于灵活性，养老年金更合适；中产可以只考虑养老年金或者增额寿与养老年金组合搭配，这是我一直以来的观点。当然来找我咨询的基本都属于后两种。
还有就是想好买传统型还是分红型的。如果是养老年金，建议优先传统型后再来组合搭配分红型的幸福到老，如果是增额终身寿险，这个稍微复杂点：如果持有期限较长如最少也得二三十年且前20年不怎么需要减保不需要现金流的，那么分红增额可能更合适，从利益角度考虑，前提是我们买到的是个别合资公司的产品才行。如果持有期限不太长且中前期就不断减保的更建议传统增额寿，这点可以参考本篇文章：传统险OR分红险，怎么选？通过利益打平分红实现率来深挖剖析。
从我的客户情况与保司提供的数据来看，买分红险的客户主要集中在30-40岁之间，这群客户认知程度高，接受新鲜事物能力强。
当然有些客户谈分红险色变，或者家人不认可的，那算了吧。
那么最后两三天了，如果投保，可以重点关注以下产品：
A：养老年金：传统型养老年金参考本篇：冲刺831，第一梯队养老年金汇总；分红型养老金参考本篇：最被低估与最值得关注的养老年金之一--幸福XX长寿X
B：传统型增额终身寿险可参考本篇：冲刺831，第一梯队增额终身寿汇总与排名，其中海保与阳光人寿的已经没了，中华的趸交也没了。
分红型的增额终身寿险可参考本篇：分红型增额终身寿险，这3款优先推荐。
C：快返年金现在选择的人有点少，可参考本篇：双骄，这2款快返年金优先推荐，不过邮爱一生已经没了，可换成长城的八达岭赤兔版。赤兔版可选择满5/7/10/15/20年开始派发年金，可月领取或者年领取。
一共4个计划，满足不同类型的现金流派发，普惠计划为平准高领取计划、幸福计划为先低后高领取计划、疾速计划为前高后低领取计划、增长计划为递增领取计划。满足客户多样化年金需求，利益也是顶格设计，平准高领取计划不输上周的邮爱一生。
D：传统型杠杆寿险可从中英、中荷与保诚这3家公司优选，整体费率比较有优势，免体检保额也很高。分红型杠杆寿险可参考本篇：分红型寿险，重点推荐这4款。
下个月分红型的会再复盘下，我们下个月再见吧。
下期见！
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1：如此精妙绝伦，这是我最为推荐的养老年金之一（恒安标准幸福到老）
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