大家好，我是数据君。
笑死，眼看监管要下调预定利率了，结果有的公司手里还藏着3.0%预定利率的王牌产品，之前还在挑选合适的时机上市，结果再不上市就game over了，就再也没机会上市了。
比如去年年底报备成功的君龙龙抬头3.0AB款一直等到本月才上市，前段时间报备成功的复保星海赢家麒麟与鲲鹏版也是本周才面向市场。
每家公司都有自己的销售节奏，不想在报行合一后经代渠道业务量暴跌的时候上市；或者等到强有力的竞品退市后再上；或者想平滑保费等到自己真正缺保费的时候再上；或者该产品本身对公司利润与价值贡献极低，到底上不上本身就心存疑虑。
这次我们就来看看本周上市的这款王牌传统型养老年金，真王牌，领取高，还返还保费，现价持续终身，增值服务强，真正的几乎无死角养老年金。
投保规则
本产品由中美合资的复星保德信呈现，销售区域为江苏、上海、北京、山东、四川、河南几地，其它地区无法投保。
最高60岁可投，最长20年缴费，起投门槛低，支持年领与月领，男性可选择60/65/70岁开始领取，女性可选择55/60/65/70岁开始领取，领取至106岁。
一共2款产品，一款为星海赢家麒麟版，一款为星海赢家鲲鹏版。麒麟版一共有2个版本，保证20年与保证10年两个版本，支持领取前切换。鲲鹏版也是2个版本，保证领取1倍保费与保证领取0元，支持领取前切换。值得注意的是保证领取0元版本可能是大陆有史以来第三款保证0元的产品，之前是人保寿与爱心人寿开发过。
麒麟与鲲鹏不仅仅提供高额且至106岁源源不断的养老金现金流，同时为了激励我们更积极健康享老，成为人生长寿赢家，特设置传承和长寿激励：在99岁时返还所有全部100%总交保费作为长寿激励，在106岁时一次性给付10年的养老金作为满期传承激励。
99岁人生并非遥不可及，预计个别城市达成概率超高，尤其是北京地区女性未来有81%的概率预期寿命超90岁。当我们拥有这份养老金，子女怕我们走，我们的人生也更积极。
为了提升养老金处置的多样性，我们可以选择直接领取、累计生息、转入万能账户生息，提供2种类型的万能账户供选择，同时万能账户还可以追加主险总交保费的1-3倍保费，为闲散短期资金提供增值渠道。
为了提升领取后的灵活性，特意保留较高的现金价值至终身，以供有大额资金紧急需求的人士，当然如果我们退保了，合同也就终止了。
为了让更多人买上，享受晚年充沛的现金流，投保时无需健康告知，可直接投保。
备注：增值服务以实际为准
为了让更多人享受到保险以外的增值服务，增强服务体验，利用集团公司股东强大的资源背景，提供各种VIP附加服务，如臻星健康守护、快乐旅居、高端养老社区长居、福安康护理服务、留学服务等有价值的服务，所有增值服务以实际为准。
领取不俗
重点当然是领取利益，我们先看2个产品共4个版本的领取利益，再对标竞品：
5年总交50万：领取金上，鲲鹏＞麒麟，鲲鹏（保证0元）略高于鲲鹏（保证1倍保费）方案。4个方案都有满期金与祝寿金，现价都是持续终身。
10年总交100万：同5年交，比如30岁男性选择65岁开始领取，则鲲鹏（保证1倍保费）版本每年领取160991元，麒麟（保证领取10年）版本每年领取150483元。
鲲鹏是通过极致压低费用佣金与进一步降低保证领取金额，从而做到了比麒麟领取更高的水平。
对标竞品，先看麒麟的保证20年版本与其它同为保证20年领取较高的养老年金对比：
通过5年与10年交对比，发现麒麟领取不是更高的那款，但是领取也没低多少，但是考虑到麒麟具备领取后现价持续终身与有满期金与祝寿金的优势，总体上是更优秀的一款。
再来看看极致领取的鲲鹏版本与目前领取第一梯队的其它竞品对比：
5年总交50万：与龙抬头3.0AB款没有任何可比性，因为君龙只能在浙江与福建地区销售，与复保的销售地区完全不重叠。我们发现男性投保鲲鹏版本领取较高，虽然低于明爱金彩2.0，但是拥有现价与满期金与祝寿金的优势。女性投保领取不如富德，但胜在公司稳健性与满期金祝寿金的优势。
10年总交100万：基本同5年交。
案例拆解
案例1：32岁男性考虑在人身险降息前锁定目前高利益的年金保险，且为了实现60岁退休，不想延迟退休。计划10年总交100万，60岁开始领取：
60岁开始，鲲鹏版每年固定领取111917元，相当于每月领取9513元，一直领取至106岁。其中在99岁时还额外领取100万总交保费作为长寿激励，在106岁时一次性领取111.9万作为满期传承激励。
在80岁时，此时还有现价893928元，此时可决定是否继续领取年金或者如果需要大额资金也可以考虑一次性全部退保支取全额现价，这取决于当时的寿命预期与家庭资金情况。99岁时保单生效日前一天还有现价128.4万，坚持不住的话可直接退保后拔管走人。
案例2：50岁姐姐，考虑把部分现金资产转变为现金流资产，且为了锁定安全稳健终身的现金流，决定投保鲲鹏版，趸交100万，65岁开始领取：
65岁后每年固定领取90540元至106岁，相当于每月领取7696元，比自己的社保退休金还高不少。每月领取的钱80岁前作为自己的旅游基金，慢生活感受美好自然人文风光，徜徉于山水之间。
80岁后主要作为自己的健康基金与支持二代三代的小金库，支持的力度胜在细水长流绵绵不绝，子女与三代来看的越多就给的越多，当然子女与三代也是知道99岁与106岁还有巨额资金补助，盼望着父母更加健康长寿。
总之这是一款很神奇的养老年金产品，不仅仅领取高，还胜在公司增值服务强，领取后持续终身的现价带来的灵活性，以及大额祝寿金与满期金所带来的积极人生面对百岁人生的坚实底气。
当然，记得领取后投保一份意外险，这很重要。
下期见！
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