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钱是替大家省了，能否刺激购房需求还尚未可知

楼市 2024-09-24 18:47 浙江

9·24

独立评房·独立观点

今天发布了两则针对房地产的降息。

1、降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例，引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近，预计平均降幅在0.5个百分点左右。

2、统一首套房和二套房的房贷最低首付比例，将全国层面的二套房贷款最低首付比例由25%下调至15%。

出发点还是为了救楼市，给正在还贷的购房者省钱，减轻大家的购房压力，从而刺激楼市回暖。

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二套房贷首付比例降低，能不能刺激大家改善置换，促进市场流通，这点估计大家心里都有各自的想法。

现在不买房不换房不改善的根本原因是首付不够吗？每个人都有各自的原因。但从我的角度来看，只要是手里有套房，可以用房子置换，那缺的一定不是首付，缺的是买房的信心。

那么就看今天降低存量房利率能不能增加买房信心。

估计看到这里，很多人已经头晕了，每次关于降息的话题，又是存量房利率，又是基准利率，又是LPR……我觉得就算给大家做很具体的名词解释，估计很多人还是搞不懂。

那我们就来简单说，用最白话的方式说说这些利率问题。

要说房贷利率，肯定要说贷款利率，房贷属于贷款的一种。现在贷款基准利率是3.85%，房贷利率是在这个基准利率上进行调整。

如果说是针对基准利率调整，就是我们经常看到的加息、降息，就是所有贷款都一起调整了，包括房贷。如果基准降了，那么我们的房贷也跟着一起降。

如果要针对房贷进行降息，那么现在调整的就是LPR，比如说杭州目前首套房是3.15%，低于基准利率70基点，简单数学加减法题，3.85%-0.7%。

要给楼市升温就将低于基准，减轻大家的购房成本；要给楼市降温就高于基准，增加大家的购房成本。所以如果在楼市行情好的时候买房，基本上利息都是高于基准的。

但是这次调整的不是LPR，这次是针对存量房的贷款利率。

我们买房子，如果是新批出来的贷款，对于银行来说就是新发贷款，你现在去办房贷，现在的利息是3.15%。如果你之前贷出来的房贷，利息参照的是当时贷款的房贷，虽然现在正在还的，但是属于存量房贷。

因为基准在降，所以新房的房贷也跟着在降，那么存量房利率一直都比新房利率要高。

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现在政策不仅要减轻要新买房人的贷款的还贷压力，还要为过去买房正在还贷的买房人减轻还贷压力。不仅仅要刺激新的购房行为，也要保护过去的买房行为，而不是你买完房子就不疼你了，所以说政策还是很贴心。

如果这样解释还是理解不了，那就再简单一点看：就是你之前买房子贷的款，每个月可以比之前少还了。

具体少还多少呢？

每个城市每家银行可能都有所不同，看各家银行的落地执行情况。但政策基调是很明确的：将存量房利率降至新发房贷款利率附近，平均降0.5%，也就是LPR-50，差不多就是3.35%。

这么一算，虽然还是比新发房贷利率高，但是比之前买房的利息是实打实少了，相应的每个月房贷也可以少还一些。

如果你是200万，本额等息的商业贷款，下降50个基点，那么下调后每个月可以少还差不多600元，30年省20万元。

钱是替大家省了，刺激楼市的目标能不能达成呢？

从大面上来看，降低购房成本，缓解了大家的经济压力，至少可以缓解一下悲观情绪，没有之前那么绝望。

要刺激大家去买房，还是看能不能改变大家对市场的预期。

目前大家对购房并不是很积极，不仅不积极还很消极，对后市并不乐观。降息能改变大家对后市的判断吗？还是比较难的，现在最需要解决的事消费动力不足，说白了就是大家手里余粮不够。在没有安全感的情况下，银行的利息再低，也不敢轻举妄动。

降息降首付能不能刺激购房需求目前尚未可知。要把人从悲观的情绪里拉出来，比想象中其实要更难。

但今天政策一出，股市比楼市反应要快，全线飘红，股民显然比购房者要更快提振信心，也更容易被打鸡血。（THE END）

「阅读提示」

1、本文对项目特点所做的介绍仅代表作者观点及立场，仅供参考，具体信息请咨询售楼处；

2、文中提及的价格信息可能发生变化，请以商品房预售证、《商品房买卖合同》及附件等为准；

3、文中项目效果图及周边环境、交通、商业、教育、医疗等配套的描述，仅供参考，不作为要约或承诺。

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