激动归激动,回归冷静,这件事到底是真是假?能不能成?这也是大家最关心的了。
就我个人来看,下调的可能性非常大。
首先,官媒已经公开发声,呼吁降低存量房贷。
其次,金融机构系统内“自己人”,也在建议降低存量房贷利率。
1、中金:存量房贷利率下调预期再起!若存量房贷利率降至新发放贷款利率,最多每月少还......
2、中信证券:若存量贷款利率下调55bp,存款利率再下调,将对冲存量利率下调带来的负向影响!
然后,下调存量房贷利率,其实也是提振消费、刺激经济的超级杀手锏。
我们所居住的杭州,也很直观了:
商场肉眼可见生意比去年变得更加冷清,商场车位都更好着了,网红餐厅不大需要排队了,酸菜鱼的价格回到九年前,连开市客也没什么人了,说走就走的旅行很多也搁置了......
现在老百姓只存钱,不消费,存量房贷利率是罪魁之一。
也难怪杭州的网友们也在积极呼吁降低存量房贷利率。
以杭州为例,如果你家现有100万存量房贷,20年等额本息,利率4.1%;
假如能降到杭州首套房利率3.15%的同等水平,月供可以少大约500元,每年少还约6000元,20年能省下一辆电动汽车的钱!
省下来的这些钱,刺激消费,提升家庭生活品质,提高年轻人的生育意愿,它不香么?
可能还是会有人反驳,下调存量房贷不可能吧,不是招行行长出来辟谣了么?
事实上,这种所谓的辟谣,值得玩味。
他只是说此时此刻还没有接到文件通知,阐述了存量房贷下降对银行不利影响的事实,甚至都没否认接下来宏观部门会推出相关政策的可能。
另外,我也向杭州多家银行从业者咨询求证,虽然均表示没有接到上级部门以及监管部门的相关业务通知;
但他们大多表示,降低存量房贷方面银行方面压力不小,最近行里也常提到这事,降低存量房贷是大势所趋。
甚至有银行朋友私下里和我聊:密切关注政策消息,年底可以期待一波。
不禁让人浮想联翩了。
降低房贷利率是大势所趋,银行会答应吗?
要知道,2个百分点左右的利息差,38万亿的存量房贷,是银行最优质的资产,银行怎么舍得放弃这么一大块肥肉?
到嘴的肉给吐出来,一万个不情愿!
不过这两天我又搜集了一些资料和素材,发现这个问题其实是有解的。
还记得去年底存量房贷的一波调整么?
说白了那就是拆东墙补西墙,薅存款的羊毛,保净息差,守住银行的生存底线。
毕竟现在银行又不缺存款,我们也不是新手上路,这方面已是老司机了。
所以,对存量房贷下降,大家尽可能得乐观一些,大势所趋了。
只是不一定会以转按揭的形式实施,那样操作复杂,沟通解释成本也有点高;
更早的时候,转按揭在08年之前有过,之后也就逐渐变味了,更接近于经营贷。
所以我的看法偏向于,更有可能是直接下调。
对于我们每个人而言,最近这两件事非常值得期待:
一是美联储降息,有利于人民币计价资产走强;
一是这次降低存量房贷操作。
对于数以百万计的房贷持有者来说,下调存量房贷无疑是一个令人振奋的大好消息。
楼市正站在新的十字路口,下调存量房贷利率,极有可能会成为逆转颓势、重塑行业格局的关键,也极有可能是四季度和明年经济能不能触底反弹的关键。
降存量利率带来的消费扩张,对更多行业形成链条带动效应,为整个市场与个体带来信心。
具体到杭州,如果这时候再配合龙头板块限价提升、非核心板块限价松绑,增值税与契税等税费减免,放宽经营贷,重启拆迁潮,减缓土地供应
以及更大力度的消费券刺激等政策组合拳,可能又会有一波购房潮了!