在存量房贷利率即将全面下调的前夕，谁也没想到，央行再次降息。
根据央行最新发布的市场报价利率（LPR），事关房贷利率的5年期以上LPR为3.6%。对照9月份LPR报价，下调25BP。
这也是年内第三次降息。
在现行浮动利率机制下，LPR下调意味着房贷利率也将随之降低。
先说新房市场。
在此之前，西安新房市场首套执行LPR-40BP政策，首套房贷利率3.45%，而随着此次降息，西安首套房贷利率最低将可以做到3.2%。
又一次刷新房贷利率最低纪录。
同时，存量房贷业主也将在短期内迎来“利率二连降”。
根据央行政策要求和各大银行发布的存量房贷利率降低执行细则，本月25日，银行将统一调整首套、二套及以上存量贷款客户的房贷利率，调整标准为——
不分首套、二套及以上
统一调整为LPR-30BP
此次降息之前，存量房贷客户利率将统一调整为3.55%。
值得说明的是，按照各大银行发布的执行细则，此次存量房贷利率下调，仅涉及LPR加点调整，不涉及LPR调整，也就是说存量房贷业主的贷款利率，后续还会根据LPR调整而调整。
今天央行官宣再度降息25BP后，存量房贷客户的利率最低将达到3.3%。
实现“二连降”。
降息利好什么时候落地，房贷什么时候降低？是大家最关心的问题。
这与每个人贷款的重新定价日有关。
分三种情况：
假设你的利率重新定价日是每年1月1日——
那你的LPR是今年年初的4.2%，本月月底前，会迎来一次降低，也就是按照存量房贷利率政策，调整为4.2%-30BP=3.9%。
明年1月1日的利率重新定价日，再次降低，享受这一整年LPR从4.2%降低到3.6%的60个BP减负，最终利率达到3.6%-30BP=3.3%。
假设你的利率重新定价日是贷款发放日期——
比如3月。
那你的LPR是3.95%，本月月底前，会迎来一次降低，按照存量房贷利率政策，调整为3.95%-30BP=3.65%。
到了明年3月份利率重新定假日，会迎来再次下调，享受今年6月、10月两次降息共计35BP的利好，利率调整为3.6%-30BP=3.3%。
还有一个群体比较特殊——
那就是今年刚刚上车买房，享受首套LPR-40BP的客户。
这类客户享受不到存量房贷利率下调的利好，但能享受到LPR降低的利好，最终在下一次利率重新定价后，可以降低到LPR-40BP=3.2%。
大家可以打开贷款银行APP，根据自己的情况，进行计算。
当然，这只是一种算法，仅供参考。
实际到个人层面，因为每个人买房贷款时的LPR利率不同，比如4.2%、3.95%、3.85%，享受的利率优惠政策不同，比如最低LPR、LPR-20BP、LPR-40BP，所以目前现行的房贷利率会有所差异，统一调整后的利率也会有所差异。
但不需要担心，到了时间都会自动调整，享受利好。
利率下调，利息减少，房贷压力降低，这算是全面普惠性利好。
那么，LPR降低25BP究竟能省多少钱？
按100万贷款，等额本息，30年计算——
利率从3.55%降低到3.3%：月供从4518元降低到4380元，每月节省138元；总利息从62.65万降低到57.68万，节省7.98万。
按200万贷款，等额本息，30年计算——
利率从3.55%降低到3.3%：月供从9037元降低到8759元，每月节省278元；总利息从125.33万降低到115.32万，节省10.1万。
是不是感觉差别并不大？
但如果你对比楼市高峰期时的贷款利率，就能感受到那种巨大差距。
2021年时，我身边一个朋友在西安买房，首套的利率是5.45%，LPR+80BP。
假设以贷款200万，等额本息，30年计算：按当时利率，月供需要11293元，总利息206.55万；如果按照当下新房利率3.2%计算，月供只有8649元，总利息111.36万。
首套房贷款，月供少了2644元，利息少还95.19万！
而如果你是二套房，高峰期时的利率一度更是越过6%大关，如今将至3.3%，270个左右的BP，省下来的利息就更多了......
这是不是就很可怕了。
☟
月夜 |文
不二 |编辑
©本文版权归阿房记所有
这里有料有趣有洞见
长按二维码关注阿房记
