房贷利率又降了，今天直接下调了25个基点！这意味着现在在大多数城市，买房的贷款利率和公积金利率差不多了。
目前，大部分城市的房贷利率是基于LPR减去60到70个基点计算的。今天这一下调整让LPR降到了3.6%，再减去60到70个基点，现在大部分城市的房贷利率大概是2.9%到3%。而公积金利率现在是2.85%，所以商业贷款利率和公积金贷款利率几乎没啥区别了。这也意味着，咱们的房贷利率正式进入了“2字头”时代。
前几个月我就跟大家说过，别急着买房，让子弹飞一会儿。当时我就预测今年的房贷利率很可能会降到2字头，即便房价不降，光是利率下降也能帮你省一笔钱。
结果呢，不仅房贷利率降了，房价也在跌。去年这时候买的房主估计要后悔了吧，因为那时候的房价、LPR还有那些基准点都比现在高多了。
年初买房的人，当时以为就是抄底了，其实比起现在想买房的人来说，你可能只是抄到了半山腰。
现在的房地产市场何时能止跌回稳还是个未知数，拖得越久，那些提前买房的人亏得就越多。
还没有买房的人，还得感谢那些早早买房的人。你想啊，如果房价从4万一下跌到1万，市场就崩盘了，房子都直接扔给银行了。
但是只要有人继续买，情况就好办多了。3万的接手4万的房子，2万的再接手3万的，1.5万的再接手2万的，这样债务就分摊了，房地产市场就能软着陆。
这只是一个接盘、转手的例子，但道理就是这么回事。
回到房贷利率的话题，这次下调了25个基点是LPR下调，短期内存量房贷利率还享受不到这个下调额度。
如果你的房贷定价日是每年的1月1日，到那天你才能享受到这个优惠。而且今年以来LPR已经下调了60个基点，再加上存量房贷利率也要下调一次，调整为LPR减30个基点，也就是说很多人到明年房贷利率会降到3.3%左右。
整体来说，这次房贷利率下降挺明显的，对房地产市场肯定是个好消息，能帮助市场快点稳定下来。
今年夏天，六七月份的时候，很多大城市那些旧房子的交易量突然增加了很多。这主要是因为这些房子降价了，再加上517新政后LPR也降了，很多旧房子的月供和租金差不多，这样一来就刺激了大家买房的热情。
降低LPR不仅减轻了还贷的压力，降低了负债，促进了消费，还能激发一波购房需求，不过这也意味着存款利率会降低。
前两天国有银行刚刚降低了存款利率，一年期、三年期和五年期的都调低了25个基点，这其实就等于是用一部分人的收益来补贴另一部分人的债务。
没办法，预期不足，只能通过刺激消费，降低负债来应对。
至于下调LPR会不会导致房价上涨？短期内大概率是实现不了的。
因为这次房价下跌其实是个大问题，跟整体的经济情况有关，特别是钱不好借了。这不像以前只是小范围的问题，所以就算政府出台一些放松政策说房价要涨了，其实也没多大用。
很多人说一、二线城市的好位置房价在涨，但实际上，根据官方数据，这些地方的房价还是在跌，而且幅度还在加大。
现在的房地产市场面临的信用紧缩，不是简单一两个政策就能解决的，还需要经济基本面和大家的信心支持。
举个例子吧，以前房企如果得到一笔融资，他们通常会用这笔钱来扩大生产，虽然这样可能会增加库存，但同时也创造了更多工作机会，推动了经济发展。
因为企业在扩张，居民也有更好的就业预期，自然会去买房子，消化掉那些库存。
但现在呢，就算给房企融资，他们也不敢随便扩张了，他们现在只想还债，保住公司能活下去，甚至还会缩减规模。这样一来，确实能减少库存，但整体市场还是不乐观。
因为居民没有工作和收入预期，再加上之前债务杠杆高和房价也贵，所以大家买房的积极性就降低了。
这就意味着，哪怕房企减少开发新房子，但买房的人更少，结果就是房子的库存虽然在减少，可去化周期还是在变长。
只要居民不乐意多借钱、增加负债，房价就不可能涨。毕竟，买房的钱其实是借来的，这笔钱就是你未来的收入。
如果居民的收入预期持续向好，他们才会愿意借钱，因为觉得以后能赚到更多的钱来还债。所以，就算现在赚得不多，只要能让他们觉得未来会赚更多，他们也敢借钱买房，这样房价就会上涨。
有句话说得好：当你能挑工作时，房价大概率要涨；当是工作挑你时，房价大概率要跌。就是这么个理儿。
所以我一直强调，这轮楼市稳定，经济信号比房地产信号更重要。经济基本面的好转，才能让楼市更健康发展。
