现在法拍房泛滥,银行已经对那些断供的房贷案件开始冷处理了。我之前就提醒过,这轮房地产市场的调整不是那么容易的,背后是多种因素在搞鬼。
别以为这是以前那种周期性波动,太乐观的话,简直就是自找麻烦。
最近有篇文章说,如果房子断了供,银行现在都懒得告业主了,或者即使想告,也因为法院不立案而告不了。
按理说,从银行申请强制执行到拿到裁定书,通常三个多月就能搞定一个案子。但今年,有很多案子从年初到现在还没开始审理呢,明显就是故意拖时间。
法院这样做也是没办法的事,毕竟他们也要考虑整个房地产市场的大环境。
目前的政策主要是为了控制风险和减少新房库存。
现在咱们聊的这个救市大计,主要是搞定两个问题:一个是得让房子卖出去,另一个是得处理好债务。
说到法拍房,如果市场上突然冒出一大堆,那就麻烦了。为啥呢?首先,这通常意味着有人没还上贷款;其次,这么多房子涌进市场,肯定会影响房价。
现在的问题是,很多房子因为主人还不上贷,银行和法院都头疼得很,只能先搁着不管。
2023年中指研究院的数据出来了,全国有79.6万套法拍房要卖,比去年多了三分之一呢。这对银行来说,真是个大问题,因为这直接关系到他们不良贷款的数量。
看央行的数字,到2023年底,银行的不良贷款差不多有3.95万亿,比年初多了不少。
最近关于房地产的破事儿真是闹心。去年不良率才4.06%,今年就飙升到6.48%了!这可把银行给急坏了,毕竟房贷对他们来说可是金饭碗,算得上是一级资产啊。
但要是有人不还房贷,那原本的贷款就变成了固定资产,就不能算在银行的优质资产里了。所以啊,理论上讲,银行最怕的就是业主断供。以前要是有少数业主断供,银行会毫不手软地采取措施,断供一个强硬处理,给大家作示范。
不过现在情况不一样了,断供的人越来越多,加上很多房子的价值都跌了,银行也开始吃不消了。一旦有业主房贷逾期,银行会赶紧联系他们,了解情况,看看能不能在政策允许的范围内帮忙解决问题,尽量劝他们不断供。
今年6月,福建的一位网友说,他在2021年花175万买了个房子,每个月要还6350元。现在压力大,环境也不好,他断供了3个月。本以为银行会起诉他,但没想到第四个月银行通知他不起诉,而是跟他协商,如果觉得还钱压力大,可以延期还款,每月只还原来的四分之一就行。
这种做法跟法院对断供房贷的冷处理差不多,其实反映了房地产市场不行了。但是作为支柱产业,还是需要支持一下。
很多房子经过几年的跌价,现在卖的价格还没当初贷款的价格高。所以不管是银行还是法院,都得采取冷静的态度来安抚大家,这背后其实是房地产市场在继续下滑的信号。
这次楼市的调整和出清,关键是要把债务降下来。只要债务没降,房地产市场就很难稳定。
如果房价不断跌,银行可能会降低存量房贷款利率来减少损失和降低风险,这可不受银行控制的哦。他们更怕的是业主集体断供造成的连锁反应!
接下来的房地产市场,可能有两个方向:
一个是让房价继续跌,用时间来换取空间,等经济和大家的收入预期好转,房地产就能稳住了。
另一个方法是转移债务并增加杠杆,但这不是让大家来承担,而是政府出面,比如把商品房转为保障性住房。
但不管哪种方法,房地产都不可能回到以前的黄金时代。因为总体上,房地产的需求在减少,人口也在减少。所以多数城市的房产可能不会有太大的回暖,只能慢慢减少它的金融属性回归到它本来的居住属性。