历史回顾：2009年存量房贷利率统一下调
文摘
2024-09-25 20:27
福建
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2008年某天，还在厂子里做电工（自动化毕业生的宿命）的我，得到了一个噩耗：家里掏空钱包一平8K买的岛外房子，新开盘的楼栋跌到了一平6K以内，离买房只过去了不到半年时间，就跌了25%！和其它买房人参加了人生的第一次维权，找开发商讨说法，好在结果还是不错，开发商承诺一个地下车位按1万元价格购买作为补偿，多年后我把这个岛外车位以20万+卖出，当然这是后话。 市场的寒冬很快传导开，嘉盛豪园，都市港湾这种岛内稀缺新盘都跌到了5，6K一平起步，思明区也有不少二手报出了6K左右的价格，8K买岛外的我瞬间成了冤大头。 随后而来的就是各种救市政策，其中一项就是存量房贷利率统一下调： 2008年10月22日，央行下发《关于扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度等有关问题的通知》：商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍；最低首付款比例调整为20%。已发放的商业性个人住房贷款尚未偿还部分的利率水平，金融机构应根据第一款的原则，在合理评估贷款风险的基础上，按照贷款合同约定条款自主确定；首付款比例按原贷款款合同执行。 政策发布后，大家无疑是一片叫好，我一个朋友甚至说房贷如果下调了，第一时间就去提部宝马开。但是由于是历史首次，发布初期具体细则不够统一，对银行强制性不够，导致银行多出现观望、方案延期、变卦和变相提高门槛等现象：1.部分中小银行抢先试水，因为其所受影响小。北京银行、南京银行及民生银行等中小银行于2009年1月1日起正式执行"存量房贷利率七折优惠"的新政；2.国有大行的存量房贷利率七折优惠方案落地并不顺利,甚至出现了方案"变卦"事件，在四大国有银行中,工商银行最早公布但后宣布暂缓执行。3.一些银行通过设立附加条件或捆绑搭售金融产品，有的银行办理了七折优惠以后不能提前还款，否则需要缴纳一定的违约金，以此抬升客户在办理存量房贷优惠时的门槛。 在这里说一下，第3点是当时银行申请存量房贷利率下调的办理潜规则，不知道其它城市情况怎么样，至少厦门这边，身边好几个朋友去办理，最后都捆绑了银行理财或保险产品。
最后的破局点是"转按揭"政策，成为了存量房贷客户获取利率优惠的博弈手段。"其产生原因:1)由于部分银行在存量房贷利率优惠上设置了诸多条件，购房人申请不成功，只能向其他银行转按揭。2)趁国有银行观望之际，部分中小银行瞄准了大银行的优质房贷客户，承诺利率打七折，并推出转按揭业务来"挖墙脚"。对于"跳槽"过来的转按揭客户，银行对享受七折优惠利率提出了一些附加条件，主要包括贷款余额，资产总额，限制提前还贷等。 “转按揭”无疑加剧了银行之间竞内卷，这也是为什么这次存量房贷利率下调计划直接统一下调的原因，因为有前车之鉴。在购房人、媒体的共同呼吁下，叠加跨行转按揭及银行间竞争之下，最终存量房贷七折优惠落地。 2009年2月4日,一度暂缓实施存量房贷优惠政策的工商银行正式发出通知称，将于2月10日对符合条件的存量个人住房贷款利率下浮比例进行统一调整。至此，包括工、农、中、建四大国有银行在内的15家主要银行存量房贷优惠细则全部出台。 从2009年3月份开始，存量个人房贷享受七折利率优惠的问题逐步缓解，个人房贷利息大幅下降，市场迎来了快速复苏。针对存量房贷利率优惠业务中捆绑销售金融产品的乱象，中国银行业协会2029年2月底公开发布了《关于自律规范做好存量房贷利率调整相关工作的提示》，要求银行在办理存量房贷利率调整业务中一律不准强制搭售银行理财产品或其他金融产品等内容，并应认真管理各分支机构明确存量房贷利率政策的实施细则，及时将房贷政策调整原则主动通知借款人。 故事的最后，我朋友真的提了一部宝马，存量房贷利率下调刺激了消费，这一次，还能复刻当年吗？为房事，为人民服务![]()
