倒霉公寓房东
基本上每个月都会有几个朋友问我，那种几十到百来万的商住公寓值不值得买，属于月经问题。
面对这种问题，我通常都是秒回：
别买。
主打一个言简意赅。
商住公寓的本质是一个以收租为主要目的的生息资产，在楼市的大部分时间段里，它都拥有最好的流通条件（绝大多数时候不限售也不限购），并且它的租金收益率远远超过纯住宅类的产品。
听起来很美，对吗？
但公寓有三个大坑。
一是二手市场难卖、二是租金不好收、三是基本不具备保值能力。
前几天有个粉丝跟我泣血哭诉，手里砸了五套公寓，不靠谱的租、不顺畅的卖、以及跌的比住宅还快的价格，让他心力交瘁，想让我帮忙处理掉。
但说实话，这么多公寓砸手上，臣妾也无能为力啊。
然后我问他，为什么有钱要买这么多公寓，除了不限购的原因之外，他是这么说的：
讲真，我身边和他想法类似的人还挺多的，觉得买上几套公寓，就相当于找了一个长期饭票，可以安稳收租，未来安享晚年。
结果发现，自己才是别人的长期饭票。
那买什么？
好吧，我在这里重申一下我的观点：
如果你对住宅向上置换暂时没有需求，手里又有大几十小几百万的现金想转为其他资产配置，希望能有一张长期稳定的饭票。
那不建议你买商住公寓，现阶段，我更建议你去买：
增额寿险。
特别声明：我没有转行去卖保险，搞房子是我唯一的事业。
什么是增额寿险呢？
买传统保险是图平安，买增额寿险还顺便图个保单的现金价值（是指想退保领钱时你能拿到的钱）翻倍。
并且，每年的现金价值写在合同里，不怕利率下降，收益减少，一种保险同时抵抗人身风险和领长期饭票，属实快乐加倍。
但是，买增额寿险的要义是：
千万别把它当活期存款，今年买，明年取，收益没见着，本金先缩水。
然后跳脚喊：被忽悠瘸了。
这是你没搞清楚，购买增额寿险是长期主义行为，比较适合我们这种上有老下有小的中年人：
要么是领个长期饭票养老，要么给家人留一笔“意外之喜”。
咱广东人喜欢慢火炖靓汤，最后享受翻倍的滋味，和增额寿险同理。
对于我这种人来说，保险另一个意义在于强制储蓄：
都说男人至死是少年，话说的好听，其实就是爱瞎买东西。
今天买个表，明天买个显卡，后天买个摩托挎个相机穿双新球鞋出去拍照玩。
家里有这种欠揍消费主义什么狗屁少年感老公的可以点个赞。
什么是少年感，能挣持续的现金流才是少年感，大多数人不懂这些，等老了、事业下滑了、收入减少了，枯萎成宋小宝那样了，才后悔没多攒点钱。
增额寿险
下面这张表就是增额寿险的收益计算表，对比之下，其从第8年的长期回报率远远超过公寓和住宅房地产的租金收入。
但是，我估计你没没看懂吧。
没关系，作为金融专业的本科生，我第一眼也没看懂。
但是有人能帮我看懂就行。
就和我帮人买房一样，笃信专业的事找专业的人去做，省时、省心、省力。
中国有有352家保险企业（保险协会2023年数据），就单一功能同质化的产品来说，数量可能就过千，里面各种细节差异千差万别，可比买房更容易挑花眼。
在此，我郑重的推荐我的朋友、买房/卖房的客户、粉丝王晓燕小姐作为大家的保险顾问。
王晓燕及其团队的几个小姐姐，都是本人亲自认证盖戳的琶洲高端社区业主（小弟帮忙买的）。
我和她从粉丝，变成客户，又变成朋友、再变成相互的客户，除了她的专业之外，我非常认可她的友善、平和、情绪稳定，从来不主动向我推销任何保险产品，当然，还有肤白貌美。
我个人的一点经验：选保险顾问，就找那个自己家小日子都过得不错的，自身能具备稳健的财务能力，才能帮客户更好的规划未来。
上车抓紧
最后，容我再多罗嗦几句。
今年的8月31日，增额寿险的固收预定利率上限将会从3.0%调整到2.5%。
大家千万不要小瞧这0.5%的差异，复利的力量远超普通人的想象。
同样100万元的总保费，按20年计算的话，收益差距17万，按50年计算的话，差距更是到了94万（本金差异四舍五入100%）。
少到手这么多钱，咱别视金钱如粪土、和未来上了岁数的自己较劲好吗。
从近年保险预定利率的下跌趋势看，长期的利率水平一定是走低的。
看看包括房地产在内的各行各业都在哇哇叫赶紧降息，我预计很快（12个月内）保险的预定利率还会继续下调。
有兴趣了解的朋友赶紧加上面王晓燕的微信了解吧。
趁还有少年感的时候，找个长期饭票，以后老了有钱有闲，和朋友一起开黑、跳广场舞、骑摩托车穿始祖鸟端着相机拍妹子。
想干嘛干嘛，想吃啥吃啥，想玩啥玩啥。
老年生活要想有滋有味儿，那现在就得准备起来。
