最近，新能源汽车的车险问题再次浮上水面，《央广网》和《华夏时报》等媒体再次报道了新能源车险普遍存在的两个问题，一个是保费高，且次年往往会上涨，第二个则是由于出险或行驶里程过长遭遇续保难。
“首年保费4000元左右，今年被几家保险公司拒保，能出报价的，保费也直接翻了倍！”一位武汉的深蓝车主无奈地感叹，自己在准备给爱车上第二年的车险时，支付宝等平台的保险都不出报价，问了一圈业务员，报价也没有一单低于8000元。“出了一次险，有几个违章，没想到上个车险这么难。”
而另一位上海的海豚车主说：“去年买的新车，一年跑了不到3万公里，几家大的保险公司都拒保，没拒保的保费报到8600多元。司机和乘客的车上人员责任保险保费就有3600元。”
如果这两位车主被拒保是因为出了险的原因，而另一些没有出过险的车主也遭遇了保费上涨的苦恼。
“今年新能源车险是怎么了？去年还3745元， 今年三大保险公司报价都涨了3000元左右，省的那点儿油钱都交车险里了。”
“我去年没出险，今年报给我6700元，比去年贵了1900元，我直接懵了！”多位新能源车主向《华夏时报》记者反映，今年续保时，车险涨价已成为普遍现象。
你别看消费者在这里叫苦不迭，保险公司也一肚子苦水，说自己在新能源车险业务上根本不挣钱，还连年亏损。
根据中再产险的数据统计，保险公司新能源汽车车险的赔付率大大高于燃油车。
以家用车为例，新能源汽车的赔付率为107%，保险公司确实不挣钱，而相应的燃油车赔付率为75%，保险公司有的赚。
而且中再产险统计，从出险频率来看，各种使用性质的新能源车出险频率几乎均高于传统燃油车，其中新能源车中占比最高的家用车出险率高达 30%，显著高于燃油车的出险率 19%。从案均赔款来看，新能源车案均赔款整体高于传统燃油车，家用车达到 7201 元，高出燃油车近 600元。
消费者掏钱多，保险公司还不挣钱，这新能源车险的问题到底出在哪儿呢？
其实保险业务，挣的就是风险保障收入和赔付支出之间的差价。而新能源汽车相比传统的燃油车，带来了两大块风险的骤变。一个是新能源汽车本身带来的风险，另一个是新能源汽车的运营使用方式所带来的风险。
新能源汽车本身，主要的核心三大件已经从传统的发动机、变速箱、底盘变为了电机、电控、动力电池，新的技术带来了有别于燃油车的新风险，尤其是动力电池，锂电池的活性高，有碰撞燃烧的风险。
而动力电池的价格昂贵，约占整体车价的40%左右，一旦动力电池损坏，需要更换，保险公司的赔付支出会大幅度的上涨。
前不久山东一位车主，底盘磕碰到地库门口的排水沟翘起的盖板，造成电池受损，结果保险定损时，说电池更换要10万元，而整车价格才11万，建议走全损报废流程。
换一块电池的价钱，基本上快赶上一辆整车的价格了，当然这只是特例，但这也反映了动力电池配件的价格在整车的零整比系数较高的事实。
今年3月份，根据中保研公布的第17期动力电池零整比的数据，其中50款新能源样本车型单位能量电池包价格均值为1644.36元/千瓦时，较上期上涨1.28%。这就意味着行业整体的电池包水平是每度电1644元。60度的电池包更换，就要接近10万块了。
而如果是比较高端的一些品牌，电池更换的价格是只多不少，100度长续航的电池，花个1、20万更换，也是常见的现象。
所以你看，仅此动力电池一项的赔付，基本上也是保险公司头疼的事情，更何况车企一般动力电池只换不修，况且外边的维修店根本没有能力维修电池，即使维修好了，厂家也会以在外面维修按脱保计算，不再负担后期的质保。
第二个变化，是新能源汽车生产工艺带来的变化，为了减重，提高生产率，不少厂家都采用了一体压铸的工艺，而一体压铸提高生产率的同时，却带来了维修成本的高昂。
因为，一旦一体冲压件被碰撞挤压变形，传统的钣金工艺弄不了，只能整体更换压铸件，这个成本就大了去了。
第三个新能源汽车带来的变化，是智能化、尤其是智能驾驶技术的发展，让车身遍布传感器件，各种激光雷达、毫米波雷达、摄像头等等，还有的可以显示各种灯语的智慧大灯。
一旦这种传感器件或者智慧大灯被撞坏，维修的成本和燃油车比，一定是高出许多倍。
除了上述新能源汽车本身带来的风险变化，新能源汽车的使用和运营方式也带来了新的风险。
因为新能源汽车用电成本比较低，根据巨量算数数据，21% 的新能源汽车被用于滴滴、美团打车等商业运营和租赁（传统燃油车仅为 1%）。营运车辆日均行车时长及行驶里程、路况不确定性均较高，导致出险率相对更高。
这也就是某些保险公司拿每年2万公里的行驶里程作为拒保一个理由的原因，跑的太多，有被怀疑为网约车运营车辆的嫌疑，不管你是专职跑，还是兼职跑。
另外，由于ADAS智能驾驶技术的发展，以及智能座舱丰富的应用，实际上新能源汽车的日常使用，分散了驾驶者的注意力，比如经常会操作车机，干些其他事情，不专注于路面上的路况，这也带来了一定的风险。
综上，上述的方方面面的原因造成了新能源车险价格贵，而一旦出险或行驶里程过长续保难的问题。
但国家层面也在采取一系列的措施来改变新能源车险的这些难题，其中一个措施是由整车厂来开设保险公司，运营新能源汽车保险业务，比如比亚迪，因为车企本身有强大的维修能力，像比亚迪自己还生产动力电池，至少车辆的赔付、维保成本可以得到很好的控制。
另外，最近金融监管总局财产保险监管司司长尹江鳌，在国务院政策吹风会上详细解读了《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》的实施情况，也透露了新能源车险改革的下一步计划。
尹江鳌详细阐述了新能源车险改革的几个重点方向，包括研究优化自主定价系数的范围，探索家用车与网约运营车的组合保险产品，以及针对高赔付车辆的风险分担机制。他强调，这些举措旨在解决当前新能源车险市场面临的关键问题。
所以说，以后新能源汽车的车险问题一定会得到妥善的解决，但是在当下，作为新能源汽车的车主，还是要了解到现存的问题，尽量做到安全驾驶，不出险，如果一些小的擦碰，能不报就不报，另外合理控制行驶里程，这样才能为自己真金白银的省下来几个保险钱。
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