每月存1000元到银行VS每月交1000元社保，60岁后靠存款和退休金养老，哪个更好？
民生
2024-11-18 17:39
河南
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基本养老保险作为我国社会保障体系的一项重要组成部分，无论是对于企事业单位职工而言，还是对广大城乡居民来说，基本养老保险待遇均是现阶段其可以享受的一项最基础的保障。数据显示，截止到2023年底，我国企事业单位退休人员数量为近1.42亿，较2022年末相比增加了552万；实际领取待遇的60岁及以上城乡居民为17268万，较2022年末相比，也增加了804万。由此可见，对于基本养老保险制度，多数的职工和居民还是认可的。![]()
不过，在现实生活当中，也并非所有达到法定退休年龄的职工或年满60周岁的居民均是依靠养老金来保障晚年生活的，毕竟就目前的现状来看，养老金待遇水平仍有很大的提升空间。在这一背景下，关于“储蓄养老”和“退休金养老”哪个更好的话题讨论也备受广大企事业单位职工和居民的关注。接下来，我们就围绕这个话题展开详细的介绍并给出小编的结论。所谓依靠“储蓄养老”，简单来讲，指的是以养老为目的，通过长期储蓄来为未来晚年生活提供基础经济保障的一种方式，在城乡居民和灵活就业这2大群体当中比较常见。与交社保靠退休金养老这种方式相比，储蓄养老相对而言会更加灵活，通常能够根据自身的实际情况和经济收入水平来自由、灵活的调整储蓄的额度和策略。而且，储蓄养老的核心在于“未雨绸缪”，即劳动者在年轻的时候，有计划的将其中一部分的收入存入到特定的储蓄账户当中，以希望在60岁之后能够享有充足的经济保障。![]()
不过，与依靠退休金养老类似，通过专门设立养老储蓄账户且定期存入一定标准的款项，其实也是为了将来退休之后用这笔钱来维持日常基本生活和其他方面的必要开支。值得一提的是，对于绝大多数人而言，选择储蓄养老这种方式，其实并不追求高预期的收益回报率。更多情况下，大家还是希望通过储蓄的积累来提高晚年生活的经济保障能力。所谓“退休金”养老，顾名思义指的是在现行基本养老保险制度下，依靠国家发放的基本养老金来安享晚年幸福生活以及实现老有所养、老有所依的一种养老方式。与储蓄养老相比，依靠退休金养老的好处普遍可以体现在经济保障、家庭和谐以及社会安定等等多个层面。比如，退休金为退休人员提供了稳定且持续的经济收入来源，能够在保障晚年生活基本需求的同时，减轻自身和家庭在养老层面的经济压力，不必再为生计而担忧。另外，退休金制度的实施也有助于缩小贫富差距，促进社会公平，减少社会问题的发生。而且更为关键的一点，退休老人享有稳定的养老金，更有可能进行消费，推动经济的持续发展。![]()
每月存1000元到银行VS每月交1000元社保，60岁后靠存款和退休金养老，哪个更好？首先，我们来看下依靠退休金养老。根据国家的政策规定，无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员既可以选择参加居民基本养老保险，也可以以个人身份选择参加职工基本养老保险。假设某男性灵活就业人员选择以个人身份参加企业职工基本养老保险，每个月交1000元，其中3/5计入社会统筹基金，2/5计入个人养老金账户。目前，基本养老保险的最低缴费年限要求为15年。那么，累计缴费15年（忽略缴费基数上涨，即假设缴费金额固定不变），总缴费金额为1000×12×15=180000元。其中，计入到个人养老金账户当中的余额为72000元（同样，也忽略了个人账户利息的因素）。再假设退休时当地基本养老金待遇的计发基数为8500元/月，平均缴费指数为0.6，那么可以计算得出，基础养老金=8500×（1+0.6）×15÷2×1%=1020元/月；个人账户养老金=72000÷139≈518元/月。两者相加，即可得出基本养老金为1538元/月。从回本周期的角度来看，总计缴费18万元，按照每个月领1538元计算，预计9.75年回本。也就是说，从第10年开始，一直到逝世的当月，所领取的基本养老金都是赚到的。![]()
其次，我们再来看储蓄养老。每个月存1000元，按照目前的活期存款年利率0.1%来计算，同样也是累计存15年，则届时的本息总额大约为181350元（此数据仅仅作为一项参考，因为活期存款的利率不是固定不变的，且不同银行之间往往也存在差异）。假设将这181350元也按照60岁退休养老金计发月数139个月进行平均分配，则每个月的金额为1304.7元。与上述退休金养老的数据做对比，我们不难发现并没有养老金领得多。而且，最关键的一点在于，社保养老金是终身支付的，而储蓄养老的这笔钱一旦花完了也就等于没有了。所以，从领取金额的这个层面来看，无疑是交社保靠退休金养老是比较划算的。![]()
最后需要强调一点，不同的人对于自身60岁之后采取什么样的养老方式往往也都有着不同的规划。并且，年轻时的赚钱能力和收入水平往往也是因人而异的。因此，文中所提到的两种养老方式及参考数据也仅仅只能作为一项参考，并不代表实际。不过，在绝大多数情况下，通过交社保按月领取基本养老金待遇这种方式则会更加适用于咱们普通人，毕竟在经济收入水平有限的前提下，即便是靠储蓄养老，往往储蓄的总金额不会太多，倒没有退休金领得多。对此，你又是如何认为的呢？欢迎在评论区分享您的见解。![]()
