所有参保职工请注意！养老缴满15年，医保未缴满25年，咋办？社保局回应：3种办法！
民生
2024-11-12 17:01
河南
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对于近1.42亿企事业单位退休职工而言，基本养老金和终身医疗保障这两项待遇可谓至关重要，甚至在其更好保障晚年生活和实现老有所养、老有所依的过程中扮演不可或缺的角色。基本养老保险和基本医疗保险作为现阶段我国职工社会保障体系的关键组成部分，《社会保险法》明确规定，用人单位必须依法、依规为建立劳动合同关系的职工足额缴纳社保费用。![]()
并且，无论是养老保险和医疗保险，参保职工均需要随用人单位共同承担保险费用。不过，根据政策规定，由职工个人所缴纳的养老和医保费用，则会全部计入到个人养老和医保账户。接下来，本文这篇内容将继续围绕职工基本养老保险、基本医疗保险及相关的待遇、最低缴费年限等等展开详细介绍，并着重强调职工医保未满最低缴费年限要求时的2种补救办法。
所谓基本养老金待遇，通常是指退休职工按月领取的基本养老金。根据现行的城镇职工基本养老保险制度，企事业单位参保职工若想要享受基本养老金待遇，以正常退休为前提，则除了需要达到法定退休年龄之外，累计缴费年限也需要达到国家政策所规定的最低15年要求。①法定退休年龄：目前，男职工法定退休年龄为60周岁，女职工退休年龄则为55/50周岁；②最低缴费年限：现阶段，国家政策规定职工按月领取基本养老金的最低缴费年限为15年。也就是说，除提前退休、病退等特殊情形之外，对于绝大多数的参保职工而言，基本养老保险累计缴费满15年+达到法定退休年龄是其依法、依规办理退休养老手续必须满足的条件。![]()
了解完基本养老保险待遇之后，我们再来看下若想要在达到法定退休年龄之后享受终身医保待遇又需要满足什么样的前提条件。与养老保险最低缴费年限类似，职工基本医疗保险同样也有最低缴费年限的相关要求。也就是说，职工退休后享受终身医疗保障的前提条件是达到法定退休年龄+累计参保缴费同时达到当地医保政策规定的最低缴费年限及其它相关要求。所谓终身医保待遇，简单来讲，指的是参保职工办理医保退休手续之后，无需缴纳基本医疗保险费用而可继续享受到普通门诊统筹、住院报销、大病保险等其它基本的医疗保障待遇。
据悉，与基本养老保险的最低缴费年限不同，目前国家对于职工医保的最低缴费年限并没有统一要求，通常是由各地医保部门结合当地的实际情况来研究制定。有些地方规定男性需缴费满30年，女性需缴费满25年；而有些地方则规定男性和女性分别需缴费25年和20年。以天津为例，当地政策要求，职工医保缴费年限男应不少于25年、女应不少于20年，且在本市实际缴费年限应不少于5年。达到上述缴费年限的，退休后才可享受终身医保待遇。当然，也有不少地区对于职工在当地的实际缴费年限没有提出明确要求，只分别对男、女职工的最低缴费年限进行了限制。而且，累计缴费年限也包括实际缴费年限和视同缴费年限。![]()
医保累计缴费未达到最低缴费年限，咋办？社保局回应：3种办法对于参保职工而言，无论是在职职工还是退休职工，基本医疗保障均是必不可少的一项社保待遇。尤其是退休职工，随着年龄的增长和身体各项机能的衰退，在医疗层面的经济开支往往会越来越多。所以，是否能够享受终身医保待遇对退休职工来说其实差距还是非常大的。问题来了，若参保职工在达到法定退休年龄时（60/55/50周岁），医保的累计缴费年限并没有达到当地政策规定的最低缴费年限要求，那么应该如何补救才能享受终身医保待遇呢？所谓“一次性补缴”，简单来讲即指的是职工在达到法定退休年龄时，一次性补缴至最低缴费年限。比如，某男性参保职工在年满60周岁时，医保的累计缴费年限只有15年，而当地政策要求男性职工至少需缴满25年，则可以一次性补缴10年以达到最低缴费年限要求。![]()
除了一次性补缴的方式之外，对于参保职工在达到法定退休年龄时，若医保的最低缴费年限未达到当地的最低缴费年限要求，则不少地区还提供了继续缴费即按月补缴的方式，直到达到政策规定的最低缴费年限之后，再办理医保退休手续，进而享受到退休后终身医保待遇。![]()
另外，对于无法补缴或继续工作的职工，可以考虑将职工医保转为城乡居民基本医疗保险。虽然居民医保的待遇相对较低，但与职工医保相比，居民医保缴费标准低且不会有经济压力。据悉，通常情况下，职工达到退休年龄时无论选择一次性补缴还是按月补缴至规定的缴费年限，均需要由职工本人来承担原本由用人单位和职工共同承担的基本医疗保险费用。并且，不少地区政策规定职工医保补缴基数是根据职工按照办理补缴手续时统筹地区使用的全口径城镇单位就业人员月平均工资确定，然后乘以对应的缴费基数和补缴月数，即为总补缴额。比如以江西为例，若某参保职工于2024年11月份满60周岁，选择一次性补缴的方式，即补缴金额标准=2023年度江西省全口径城镇单位就业人员月平均工资/2024年江西社会保险缴费基数×（单位缴费比例+职工缴费比例）×应补缴的年限=6397×（6%+2%）×应补缴的年限。这里需要注意的是，不同地区的政策规定可能略有不同，具体需以实际为准。![]()
涉及到医保费用补缴且达到法定退休年龄的参保职工，至于选择一次性补缴或按月补缴至规定的缴费年限两者哪个相对更为划算，其实更多还是取决于职工自身的经济条件。通常来讲，若应补缴的年限相对较短，则一次性补缴不失为更佳的选择，一方面总补缴的金额不会造成太大的经济压力；另外一方面能够自一次性补缴完成的次月起，便立即享受终身医保待遇。反之，若退休职工应补缴的年限相对较长或者总计补缴的金额比较多，则对于大多数人而言，按月补缴则是首选。一方面，按月补缴医保费用期间可以正常享受到在职人员的医保待遇；另外一方面，也不会给自身造成太大的经济压力。而且，要比转为居民医保待遇水平更高。![]()
综上所述不难看出，职工若想要在退休后无需继续参保缴费即可享受到终身医保待遇，那么便需要达到当地政策规定的最低缴费年限以及在待遇地的实际参保缴费年限等要求。对于达到退休年龄时医保累计缴费年限不足最低缴费年限的，可以通过一次性补缴或者按月补缴至规定缴费年限的方式，然后在办理完成在职转退休手续之后，享受退休人员的终身医保待遇。当然，若职工的自身经济条件受限或者不想选择补缴的方式，也可以按照政策规定将职工医保转为居民医保，进而享受到居民医保待遇，但居民医保与职工医保相比，待遇水平可能会相对略低。所以，从这个角度来看，建议广大职工对于医保缴费年限不足的问题，应该提前做好规划，在职期间尽可能不要断缴或者选择提前补缴，以方便退休时便能够立即享受到终身医疗保障，而不用再为退休后承担不起太高的补缴费而犯愁。大家说，是不是这个道理呢？以上便是本文要介绍的全部内容，欢迎点赞转发和评论，感谢您的支持！![]()
