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相比降存量利率，银行已经在拉长按揭年限了

楼市 2024-09-24 18:38 江苏

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我不知道，今天各家开发商为什么开心的在那发朋友圈？

我先旗帜鲜明的指出，支持降存量房贷利率的哦。

还是没忍住，说几句能说的，记住是能说的。

第一，我们的银行是什么？是在经济高速发展的时候，用来调节民营企业过高的利润和需要大基建，慢回报的国央企之间的资金需求。

全国房贷中少了这么多利润。原本可以用来填补填补的，对吧。

我只能说那么多了，仔细去品味。品味明白了，就知道为什么说要降存量房贷的时候，各个银行为什么那么抵触。

所以，这次原话是“引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率的附近”。各家银行的具体幅度未必是一样的，推荐的速度也未必是同步的。

给自己一个合理预期，不要到时候骂人。

第二，我们这次到底出了哪些政策？

降存量贷款利率不说了。同步让银行降准了，大概是1万亿。为什么要降准。对于大银行来说，其实也没什么，本身吸纳的存款也不少，你们连理财都怕了，都死命存定期。

但是对中小银行是能提高利润的。降准后，中小银行可使用的资金不就多了嘛，随便理理财多的都是利润。弥补点房贷利息损失也好啊。

另外年底还会降准，大概还有1万亿。就是放水。

我就问你，你的菜价现在涨了多少？说不统账的出来，我保准不说你。但是你的房子，新车，二手车，租金，好像在贬嘛。资产端童锁嘛。

所以，普通人，如果你没有被动收入，什么资产租金被动收入，资本被动收入，加上工资和可打工的工作的丢失风险，对吧，懂的都懂。

普通人对未来的收入预期就不高啊。

所以，就“创设新的货币政策工具支持股票市场稳定发展。”央行给钱，先砸5000亿，以后还要有下一个5000亿。

这不，股市终于起来了嘛。

这里我个人要说一句，这个创新其实很难的，做这个决策是背负了压力的。

在经济这种预期面前，敢于做这种决策，老百姓要给他们记下一功的。

但是，问题就来了。

如股市，进入慢牛（这篇文章必须今天发，我不知道明天大A如何），大家从二手房市场中流走的现金，会不会去股市？

当然，你可以说，股市赚了钱才能买房换房。

那短期，对楼市是利空还是利多呢？

所以你开发商今天鼓掌，没看懂啊？

就好像说，高房贷利率降低了，你是把剩下的钱，去消费吗？

就800多字，再写点。

相比降低存量贷款利率，降低二套首付，这些政策是很难救楼市的啊。

因为，现在改善只要想换房，首付15%都不难吧？3%的房贷利率也不难吧？

为什么我说对楼市没什么直接影响呢？因为这个政策不是超预期政策。在如今二手房相比高峰，最高有些小区回调到40%的背景下。需要超预期的政策。

什么是超预期的政策。我用一个鲜明的例子，比如，让月供≤月租金。

两个结果，第一，刚需因为租不如买，会买房。第二，房东因为持有的租金收益大于月供，选择不卖。一个加大了销售，一个降低了供应。

这才能稳住楼市。

怎么才能实现呢？

就两招，第一降低新房贷款利率到极致，如2.3%左右；第二把按揭年份拉到40年。这样好处是，虽然利息多还了，保障了银行的收益，但是现金流更安全啊。

资产就不会再跌了啊。

说两个案例，就明白了，其实我们已在做了。

深圳在淘宝银行变卖一套房子。看清楚哦，不是司法拍卖，是变卖。

▲二拍改为变卖

为什么呢？因为二次司法拍卖无人要。银行又要处置这个资产，只能去阿里上变卖了？变卖是什么意思，普通的房子都能去变卖的，就是卖东西。

为什么要变卖呢？

因为这个房子原房主大概是570万买的，如今同小区同户型的挂牌价只有308万了。你说他怎么处理？

然后你也理解了，银行为什么不再降价拍了吧？之所以出现变卖的价格高于挂牌价，我估计银行走流程的时间，市场行情又跌了吧。

▲原来登记价570万，买房人估计崩溃了

▲同户型14天又降了32万

这个现象很残酷了。现在你银行如果非要处置资产，就是这种很痛苦的结果。既处置不掉，又要解决司法拍卖被执行人的居住问题。最后，还有收不回资金，坏账损失。

所以，银行都变成了和断供业主协商了嘛。

说白了，就是我说的，降低利息或先息后本，再加上按揭从30年再多给几年。让断供业主现金流接得上。那样，银行的这套房子理论上就不是坏账了嘛。

也给了房东东山再起的机会了嘛。

▲图源网络，未最终核实，大家自己评估

最后，是不是不要不买房？也不是啊。

房子这么超跌一定是不对的，定向的放水一直在做。慢慢的中央一定会拉高负债。如今的大水，冲击着消费类商品，这是有问题的。

房子贬值了，月供慢慢扛还行，吃不起饭不行啊。

普通人，在合理安全的现金流之下，一些房子包括一些安全的经营类资产还是可以看看的。

记住，你我们皆凡人，我们只有相信我们的国运。

关关难过，关关过，不是嘛。

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http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzI0OTI1MDQ2OQ==&mid=2661101714&idx=1&sn=924cf4b9a74279ec367100bfa96ea685

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