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新能源汽车蓬勃发展，新能源车险遇冷，为什么差距这么大？
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电池是决定新能源汽车成本的关键因素。当前，电动汽车的电池成本占整车成本的比例较高，甚至可达30%至40%。而随着技术进步和规模化生产效应的显现，锂电池等关键部件的成本正在逐年下降。我们注意到在2024年，电池级碳酸锂价格低位运行。从2023年年初近60万元/吨高位，暴跌至年末的10万元/吨，且今年以来继续下滑至10万元/吨以下。长安汽车董事长朱荣华也在“2023中国汽车重庆论坛” 上公开表示，新能源汽车行业早已经告别了过去 “少电、缺电、贵电” 的局面，国内电池行业出现了产能过剩的情况。不仅如此，除了碳酸锂价格出现暴跌外，正负极、隔膜、电解液等其他锂电池原材料全线价格都在下跌，对于整车企业来说，动力电池降本无疑是重大利好，有助于进一步降低整车生产成本。更低的成本，也意味着其对于今年汹涌来袭的价格战将更有“底气”。这些成为新能源汽车能够大幅降价背后的重要原因。去年以来，新能源汽车市场“价格战”持续了一整年，整车降价似乎已成为常态。随着电池成本的下降，车企开始调整其策略，包括降价和推出限时优惠等。例如，比亚迪、特斯拉、小鹏汽车等品牌都宣布了降价或限时优惠政策。例如，比亚迪秦PLUSDM-i和理想L7等车型的电池成本有所下降，从而使得整车成本降低，进而引发了价格竞争。现在网络上出现的新梗：比亚迪车主都在想办法搞全损， 就是本轮新能源汽车降价潮带来的影响。作为经营车险的保险公司，在这波新能源降价潮中如何自处呢？随着电池成本的降低，新能源汽车的总体成本也随之下降，使得新能源汽车对消费者的吸引力增加，从而进一步推动销量的增长。大批的新车、新手上路，意味着发生事故的风险增加。虽然电池成本下降，但新能源汽车的维修成本，尤其是涉及到电池或高级电子系统的维修，仍然很高。这些高成本维修最终还是会转嫁给保险公司。保险公司在设定保险费率时，受到条款、政策、监管等外部因素制约，相对新能源汽车价格波动来说，是绝对的滞后，无法及时调整费率以反映新的风险水平。出险率增加、车辆维修成本上升、单车保费增加无望（甚至还要反向降低），新能源车险的赔付率将会持续走高，经营更加困难。现在部分保险公司、在部分地市、选择在部分时间让“出单系统升级，无法计算新能源车险保费，无法出单”情况将进一步加剧。一方面是新能源车主对保险需求进一步提升，一方面是保险公司找不到经营新能源车险不赔钱的经营方法，监管部门又多次发文要求保险公司识大体重大局，应保尽保，不要与国家战略唱反调。到了真正考验保险公司经营者智慧与胆气的时候了，谁能谁先破局，甚至不用破局，谁能做到比同业好一点点，谁就在这场新能源车险战役中胜出。接下里的时间，我们将拿出更多版面，介绍目前被验证过的，可行的新能源减损降赔方案。
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