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今天和大家讨论一个问题：
在中国不买房，普通人还能干什么？
我知道，很多人现在对宏观趋势的应对都是偏防御性的。
一部分人选择极限存钱。
就像现在，我们的存款额再创新高到达了301万亿，2024年前6个月居民存款增加了9.27万亿一样。
还有一部分人选择风险比较低的理财或者国债。
光是7月份，理财规模就飙升了1.8万亿元。国债更不用说了，抢都抢不到，堪称全面炒国债。
但我想告诉大家，光是这样，真守不住自己辛辛苦苦赚来的钱。
或者说，买房才是更好的选择。
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Grain Rain
为什么不建议大家存钱？
要知道，一年期定期存款的挂牌利率已经降到1.35%。
简直不要太低！
有钱存本来是件高兴的事，可是看到这么低的利率，却又高兴不起来了。
其实，我们的存款利率历史上也辉煌过。比如，1996年一年期的定期存款利率差不多能做到10%左右。
看一个新闻：
陈女士在1973年把1200元存入银行，44年后连本带息拿回了2688.4元。
按照当时的收入水平，普通工人一个月的工资大概在20元/月-30元/月。按20元来计算，1200元相当于60个月的工资。
妥妥的一笔巨款。
而现在，一线城市毕业生入门工资按4000元算，60个月也就是24万。
整整相差200倍！
我们在看物价：
当时的猪肉是5角至1元一斤，米是1角7分一斤，大概涨了15-20倍。
但是1200元存在银行44年，最后仅仅翻了2.1倍。
你看，存钱跟物价、收入的上涨幅度，完全不是一个量级。
不是物价变得更贵，而是钱越来越不值钱了。
中国这些年的m2增速都保持在高位，在2023年平均增速更是达到了10%以上。尽管也出现过通缩，但并不等于钱的购买力会变强。
当产能和消耗相对固定的时候，货币量增加，那么平均到每件商品上，所对应的钱的数量就会增加，价格自然上涨。
就拿当下全国各地蔬菜价格集体上涨来说。
上海的1斤黄瓜，6月中旬时候卖1.8元，7月底就卖到4.6元，而到8月14日已经卖到6.3元。
两个月时间，价格涨了2倍多。
这波农产品价格的上涨，很多人说是高温或暴雨导致产量锐减，这的确是一个原因。
但抛开供应和产能之外，更重要的还是调控手段和流动性资金在中间发挥作用。而且价格一旦涨上来了，要想再降下去就不容易了。
上涨的原因不重要，重要的是这些都会反映到CPI上，成为通胀。
大家要记住，只要货币的供应在增加，钱贬值的趋势就永恒不变。
2
Grain Rain
再看理财和国债。
这是对于普通人来说，风险相对较低的两个渠道。
最近，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场半年报告（2024年上）》。
《报告》显示，今年上半年，银行理财市场规模持续修复，投资者数量持续增长，理财产品平均收益率走低，呈现出“两增一减”的态势。
两增是啥？
理财规模和投资者数量，都在增加！
数据显示，截至6月末，银行理财市场存续规模为28.52万亿元，较年初增加6.43%，同比增加12.55%；
持有理财产品的投资者数量达1.22亿个，较年初增长6.65%，同比增长17.18%。
很明显，利率一降再降，很多人开始尝试购买银行理财产品，作为存款的替代选择了。
一减呢？
理财收益率，走低！
2024年上半年理财产品平均收益，相对于2023年整体大约下降了5%左右。
不光走低，甚至还出现了阶段性亏损。
一位浙江网友发帖称，购买的一款信银理财产品单日亏损金额达到1061.04元。也有投资者表示，持有的工银理财、交银理财、招银理财旗下产品净值出现回撤。
国债更是反转。
今年以来，国内的大类资产中，国债应该算是收益表现最靓的仔了。
以30年国债ETF为例，今年以来的收益超10%，秒杀市面上99%的投资品种。
可就在前几天，债市遭遇了连续的全线杀跌。
30年国债ETF在3个交易日跌去了接近2%。对于国债这种稳健型品种来说，这个跌幅算得上“吓人”了。
这还是央妈自己下的狠手！
全民炒国债，说明大家都不想把钱投到市场上去，更加容易让经济进入恶性循环，所以央妈直接砸盘，打压债市。
大家想想，债市为什么下跌？
当然是卖出的力量超过想买入的力量，才会造成债券价格下跌，也就是说，现在有大量的资金想从债市中“出逃”。
这股资金就像一股“活水”，包括存款、理财都可以理解为“活水”。
只有收益率下降，这些“活水”才会流出去。
接下来，楼市也好、股市也好、消费也好，一定会有更多相关领域、相配套的政策去给这些资金铺路。
3
Grain Rain
过去这些年，房地产周期起起伏伏，可最终无一例外都是向上。
为什么？
因为货币放水，人们会买房；收入提高，人们会买房；结婚生子，人们会买房；房价上涨，人们会买房。
还有一个很现实的原因，那就是普通人的钱除了买房之外，几乎无处可去。
房子是诸多无奈选择之外，最靠谱的资产。
很多人说是房价挤压了消费，挤压了出生率，盼着房价下跌到白菜价。
可这几年，楼市虽然调整了不少，但大家的收入有变高吗？消费有变好吗？工作比以前好找了吗?
骂的人越多，只能说明楼市的潜在“购买者”越多。
因为这些人之所以骂是因为想上车，如果真的是有房，而且有好几套房的人，又怎么会盼着房价跌呢？
退一万步讲，房价1万、2万的时候买不起，哪怕房价跌到1000、2000，在财富效应的传导下，很多人的收入大概率也会从3000跌到300，还是买不起。
看看下面这张图。
房地产的走势，和中国规模以上工业企业，以及A股所有上市公司利润，几乎100%同步。
所以到底是“一鲸落万物生”，还是“一荣俱荣，一损俱损”？
相信大家心里都有了答案。
当然，我也从来不建议大家无脑买房。
因为中国楼市发展到今天，除非全面通胀，否则基本不再有全面普涨的可能。
我们一直强调的是，对于核心城市的优质资产而言，长期一定是上涨。
看看北京和上海的房价和m2的走势图。
房价的上涨，本质上是货币现象。
中国家庭的财富无外乎在存款和房子之间流转，如何做对家庭资产配置才是关键。
未来不管是存款利率，还是理财收益大概率还是向下，普通人除了买房，几乎没有第二个优化选择。
但还是那句话，瞎买不如不买。
在楼市分化的背景下，买房是一项技术活，除了考虑眼光，考虑买哪里，也考验对贷款工具的使用，以及对现金流的把控。
记住，房子可以是负债，也可以是资产。
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