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真没想到，有一天退休也能“渐进”。
前天，网传退休延迟到65岁，辟谣了。
看看最新的官方说法，确实提出了“按照自愿、弹性原则，稳妥有序推进渐进式延迟法定退休年龄改革”。
也就是说，退休延迟板上钉钉，只不过延迟到多少，还没有定下来。
自愿，弹性！这两个词用的好啊！
看上去可进可退，但大家还是现实一点。
退休这件事，本来就只能自愿延迟，向后弹性。
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Grain Rain
为啥要延迟？
很简单，国家压力很大，扛不住了！
直白点，交钱的人越来越少，拿钱的人越来越多。
2025年，也就是明年，我国60岁以上老人将达到3亿，占比例为21%，65岁以上老年人比例将达到13.7%。
过去是10个人供养1位老人，现在4个人供养1位老人。
而未来，将是2个人甚至1个人供养1位老人！
实际上，从2014年开始，养老保险的收支就已经出现缺口。
光是这九年，养老金总缺口就高达5.8万亿！
再看看我们现在的养老金余额，根据财政部的数据，2023年底全国企业职工基本养老保险基金累计结余接近6万亿元。
基本跟这九年的缺口持平。
但是大家不要忘了，最大的退休潮还没来呢！
从1962年到1971年，我国的人口生育量持续了10年的高位数，出生人口高达2.39亿人！包括后面的70年代，出生人口也达到2.17亿。
在这两个生育高峰期间出生的“60后”和“70后”，将在2022-2035年先后跨进60岁的退休门槛。
也就是说，2022年到2031年，退休人数会迎来高峰期。
更何况，每年的退休工资还在涨！
2024年养老金总体调整水平为2023年退休人员月人均基本养老金的3%，北京、上海、浙江、山东等地已经公布了调整方案。
🔺 北京基本养老金调整方案
很明显，6万亿的结余，支撑不了9年！
根据中国保险行业协会在2020年做出的预测，2025-2030年，中国预计有8万亿-10万亿元的养老金缺口。
如果未来生育率没有大幅度的变化。
那么，到2050年，我国60岁及以上人口的比例将高达43%，这意味着每100人当中就有43个老人。
想想都可怕，跳广场舞的地方都不够用了！
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Grain Rain
咱们国家的老人，在退休生活有保障的情况下，大概就是带带小孩、逛逛公园、打打麻将、跳跳广场舞……
但实际上，咱们的退休年龄在全世界来看，并不算晚。
就说咱们隔壁的日本、韩国，70岁以上老人30%都还在工作！
以日本为例。
日本1969年的65岁及以上人口占总人口的比例为7.08%，而这一比例在20世纪80年代初期已突破10%。
根据日本总务省关于劳动力的相关调查，2022年日本65岁以上的高龄就业人群已超过900万人，占日本总就业人口的25.2%，为近40年之最。
韩国更夸张，老年人在打工，年轻人在家“摆烂”。
韩国统计厅数据显示，今年上半年韩国每月平均就业人数为2845万人，同比增加了22万人。
然而，增加的就业来源是60岁以上的老人。
上半年，韩国60岁以上就业者同比增加了28.2万人。与之形成鲜明对比的是，30岁以下就业人数反而减少了11.5万人。
这真的是名副其实的打工打到死。
用网友的说法，以后办个60大寿还得跟公司请假。
别的不说，大家现在最关心的肯定是：
到了我们这代人退休的时候，养老金从何而来，够不够大家正常生活。
我国养老金体系的三大支柱，全都支撑着不住。
第一支柱公共养老金，也就是社保养老金。社保养老金目前覆盖10.7亿人，占总人口的75%，是目前覆盖率最高的养老支柱。
第二支柱职业养老金，覆盖人数大约是7200万人，占总人口的5%，但一般只有大型央企、国企和公务员才有的。
第三支柱商业养老金，个人购买，由商业保险公司提供。
现在的情况是，第一支柱不够用了，第二支柱、第三支柱大多数人没有。
一句话，延迟退休没得选，大家自己多上点心。
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Grain Rain
说来说去，养老需要的无非就是钱。
大家要清楚，不同的年龄段遇到的问题不同，不同品质的养老生活，花费相差也很大。
60岁的时候，有钱又有闲，可以走亲访友，也能享受天伦之乐，看起来很美好。
等到了80岁，身体机能急剧衰退，如果因为疾病不能自理，还需要长期看护，多少钱都不够。
怎么办？
靠退休金显然不现实。
退休金本质上是购物券，购买别人劳动力的券。
但伴随着劳动力总数越来越少，注定了劳动力的成本越来越高，比如日本打工人，已经迎来了就业“反选”的时代。
涨薪是基本操作，甚至有些企业直接给新员工发钱。
人工成本过高，也就意味着兑换相应养老服务所付出的代价越高！
所以对于大多数人来说，退休金只能给你托底，并不能让你过的体面。
靠存款恐怕也不行。
二十多年前“万元户”还很稀罕，今天看什么都不是，对比二三十年后，也是同样的道理。
等90后退休的时候，平均年龄估计都到一百岁了，真正的长命百岁。22岁毕业工作，工作38年退休，余生还有40年。
前38年的财富积累，能不能支撑后面40年的退休生活？
很难，所以我们必须增加财富的积累。
说白了，普通人只有两个选择：
要么孩子，要么房子！
传统的观念是养儿防老，没有错。
但现实不是孩子不孝顺，而是年轻人常常有心无力，孩子不啃老已经不错了。
靠房子呢？
可能会好一点。
哪怕有一套房收租，也能过的比只靠退休金好得多。哪怕得了大病，房子还能抵押出来百八十万。
所以年轻时候买套房，不管是保障房还是商品房，大家根据自己的收入去选择。
但记住，一定不能租房到老。
告诉大家一个细节，韩国70岁以上老人有房比例是70%，而70岁以上老人打工比例刚好是30%。
这个数字很巧合，但也很值得思考。
既然延迟退休反抗不了，那么就想一想，怎么让自己的老年生活过得更好。
只能靠自己年轻时候的积累。
在退休来临之前，积累足够的资产，尤其是优质资产。
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