本文为客户咨询案例，问题比较典型就整理出来分享了。如下：虎爸，您好，关注你很久了，从你的文章里学到不少东西。最近我原本已经预约申请了下个月提前还款的，但现在又说存量房利率准备下调了，现在有些纠结要不要提前还款了，想和您请教咨询。
虎爸：
呃，因为你提供的信息不多，我只能聊大的指导方向了。
先说结论，如果你其他理财渠道收益率超过房贷利率，那就别提前还款。反之，没超过就提前还款。
当前五年期以上LPR是3.85%（如果是4.2%的，是还没到调整日，会在签合同日或1月1日调整），如果按央行的说法预计下调0.5%左右，那最终就是3.85-0.5=3.35%，符合接近当前首套房利率的说法（目前南宁商贷首套利率3.23%）而且虎爸预计，下个月（即10月份）LPR还会下调大概0.2%，因此今年内房贷利率是能做到接近3%的。也就是说，只要你的理财投资渠道收益率超过3%，那就可以考虑放弃提前还款了。但放眼目前的投资市场，哪里这么好找？连2.3%五年期国债都会被疯抢，国内现在就是资产荒，有钱也没地方去。噢，股票这几天倒是雄起了，要不可以考虑去股市里梭哈一把？听说不少人这几天突然龙场悟道了，准备要证明自己不见的东西可以拿回来了。![]()
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哈哈，调侃归调侃，我们普通人要回归到现实，如果没有冲股市的勇气，建议按计划提前还款比较靠谱。
最后，提醒你一些提前还款需要注意的事项：
1、部分还清or全部还清。如果你只有目前这套房在贷，最好不要全部还清，可以部分还清哪怕只剩一两万本金都可以，因为只要还有房贷，就能享受每年1.2W的专项附加税抵扣。
2、减免违约金。现在大部分银行提前还款是不收违约金的，但难免会有些银行犯楞按当初的合同办事（以前签的合同都有违约金），这时候呢，会哭的娃有奶喝，可以和银行经理协商处理，如果不同意就打给官网客服投诉解决（大部分到这都能处理了），如果还是不行，再往上级找比如保银监会，因为这是合理的诉求，都会帮处理的。
（完）
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