给娃买重疾险，哪款最优？
财富
财经
2024-10-09 17:32
北京
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父母之爱子，则为之计深远。很多宝爸宝妈想给孩子买重疾险，为孩子保障一生，但买哪款最好呢？宝爸宝妈则不知所措。
也难怪，重疾险是比较复杂的产品，产品琳琅满目，多种多样；想从中优中选优，属实很难。这是因为，当孩子生病，大人的工作会受影响，所以建议，重疾险的保额应能覆盖家长5年左右的收入损失。这样看来，如果在二三线城市生活，基本保额大概需要30万；如果在一线城市生活，因为成本更高，建议重疾险的基本保额保持在50万以上。当然，基本保额也不建议过高，因为当保额高了，每年需交的保费也会更高。所以综合来说，将重疾险的基本保额保持在30-50万之间，是性价比比较高的选择。注意一个问题：保障期限越长，费用越高。例如，在相同保额的前提下，保障终身的产品的费用必定比保障30年的高。例如，假设每年交1000元的保费，选择保终身只能选20万保额；选保30年就能买到50万保额了。所以具体保障多久，需要大家根据自身的实际情况进行权衡。一般来说，如果预算充足，那么建议给孩子买“保障终身”的产品，孩子啥时候生病都能拿钱。如果手头紧张，建议选“保障50年”的产品，这样可以保障孩子中青年无虞。需要重点关注的疾病至少有15种，例如白血病、脑部恶性肿瘤、脑瘫等等。所以给孩子选重疾险的时候，一定要认真看看这15种高发的疾病是否包含在内。![]()
一般来说，像白血病、脑癌等 10 种是监管规定必须包含的重疾，只要是新买的重疾险，就一定有。但是像重症手足口病、系统性红斑狼疮等 5 种却不一定被包含到。而这5种疾病恰恰又是孩子很容易患的疾病。所以大家在选产品的时候，一定要特别留意是否包含这些疾病。千万别发生这种情况：孩子得病了，却发现该疾病并未被保障。现在很多重疾险不仅有基本保额，还会送很多增值服务，例如专家预约、就医绿通、住院护理等服务。这些增值服务都很不错。但需注意看，哪些增值服务是真正有用的，哪些只是“花架子”？例如专家预约、住院护理这些就很实用，有了这些增值服务，当孩子生病了，可以节省大人很多时间。但是像健康讲座这些，就是中看不中用的，自己还要花时间去看。这部分给大家介绍一款优秀的重疾险产品，小青龙5号。小青龙 5 号 由君龙人寿承保，优点很多。例如，对于前面讲的15种高发重疾都能保到，最高能额外赔付200%的保额，并且能多次赔付，最多能赔4次。（也就是得了4次重疾，都能赔付。）![]()
癌症扩展金：如果孩子先被诊断出原位癌或轻度恶性肿瘤，可以获得15万的轻症保险金。之后若确诊肝癌，除了50万的重疾保险金外，还能额外获得25万的赔付。白血病保障：在18岁前确诊白血病并进行骨髓移植的情况下，除了基本的50万保额，还能额外获得25万的赔付。若移植手术在确诊一年后进行，还能再次获得60万的重大疾病保险金。自闭症保障：对于2岁以下投保的孩子，如果在3至6岁期间确诊重度自闭症，可以获得10万的赔付。此外，如果孩子在指定的康复机构接受自闭症治疗，还可以报销15%的治疗费用。少儿关爱金：对于7岁前投保的孩子，如果在30岁前因近视、肥胖或脊柱侧弯等常见问题导致严重情况，如需要进行特定减重代谢手术，可以获得10万的赔付。我国儿童青少年的近视率超过50%，6岁以下儿童肥胖率为3.6%，以及中小学生脊柱侧弯发生率在1%-3%之间，这些看似小问题的健康隐患，如果不加以重视，可能会对孩子的未来造成严重影响。所以“少儿关爱金”的保障其实也是非常重要的。![]()
例如，如果不幸确诊白血病，小青龙 5 号就可帮忙预约专攻血液病的陆道培医院专家号；例如，针对少儿自闭症，小青龙 5 号有筛查、干预、康复的一系列措施；例如，小青龙5号还能提供重疾手术绿色通道、重疾检查加急和院后照护指导。这些增值服务都很实用，可以让孩子生病时更加快速地受到专业治疗，也能省下家长辛苦找医院、找资源的时间。如果50万保额、保终身、20年交，那么男孩的年费为3620元，女孩的年费是3350元。不贵，一般的家庭都可以负担。如果需要“可选保障”的话，，那么年保费也会相应增加。![]()
疾病额外赔：您可以选择在前30年或60岁前获得额外赔付。例如，如果孩子确诊了重疾，除了基本保额外，还能获得最高50万的额外赔付。这笔额外的资金可以让家长更安心地陪伴孩子度过康复期。癌症额外赔：在首次重疾确诊后，如果再次确诊癌症，无论是新发、复发、持续还是转移状态，都能获得额外赔付，且赔付次数不限。如果家族中有癌症病史，这项保障尤其重要。住院津贴：这项保障可以在孩子因轻症、中症、重疾或意外住院时提供经济支持。无论是选择更好的病房还是聘请护工，住院津贴都能提供帮助。而且，保障终身有效。这些“可选保障”都不是很贵，每年只需多交100-1200元钱就可以，性价比挺高。有需要可以考虑下。
给孩子买份重疾险，就像给孩子准备一把雨伞，希望孩子用不上，但不能不给他准备着。如果大家想给孩子准备一把雨伞、买份重疾险，可以联系我们专业的保险顾问咨询。
