谈谈昨日XZ后买房人最关心的几个问题!如后期房价会不会反弹上涨?

楼市   2024-09-25 21:43   江苏  
大家好,我是苏北哥!昨天一场重磅的新闻发布会,让国内楼市、金融、股市……风云变幻!


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下调存款准备金率0.5%、平均下调存量房贷利率0.5个百分点、7天逆回购操作利率0.2个百分点,这一套“组合拳”在近两年的国内楼市发展史上,都可以堪称“史诗级”!


无论是抖音还是微信,毫无意外的都被这次的XZ组合拳刷屏了,相比起上半年的517YHXZ,国内楼市的ZC端的确有种越战越勇的气势,当然最大的受益者还是买房人。


01.

昨天至今,大家最关心的几个问题来了!XZ何时执行?存量房贷利率降幅到底多少?


昨天在浏览国内重大新闻的时候,看到一位博主这样形容昨天的GWY新闻发布会,她说:“YH、国家金融监督管理总局、ZG证券监督管理委员会”三大ZY级别部门,“一把手、掌门人全部到场参会”,这场新闻发布会的级别,甚至能够比肩两会了。


的确,虽然距离月底还有几天,但这次史诗级救市的动作确实来的快,就算是风传930还将出台救市XZ,但无论如何,后续ZC的光芒和威力似乎都无法盖过924的三条重大举措!


兴奋归兴奋!昨天(9月24日)的重磅XZ发出之后,仍然留下了众多悬念,也是大多数买房人最关心的一些问题:存量房贷利率降幅到底能达到多少?XZ何时落地执行?美联储降息、紧跟一波XZ出台后,房价是否真的会反弹上涨?等等……


先看第一个问题,昨天YH负责人宣布调降存量房贷利率之后,未来下降幅度到底能达到多少?之所以很多人会产生这个疑问,主要昨天的ZC原文有这两个关键词,第一个关键词是“引导”,原话是引导商业银行将存量房贷利率调整至新发房贷利率附近,那么既然是引导,字面意思理解不排除执行中间还有一定的弹性;第二个关键词是“平均”,原话是存量房贷利率平均降幅达到0.5个百分点,也就是说最后算的应该是平均值,各地存量房贷利率调整后应该会有高低不一的情况。


看到这儿,老粉丝肯定要问,这个话题北哥昨天文章不是已经谈过了吗?的确谈了一些,并且文章标题还附上了“南京调降幅度”的字眼,不得不说的确有一些引流用意。但是关于存量房贷利率调降幅度问题,今天的确出现了一些新的动态,和大家一起分享讨论下。


关于存量房贷利率的最终调降幅度,目前民间出现了三种主流说法。因为各地存量和新发房贷之间利率差普遍都大于0.5%,比如南京目前首套房贷存量房贷利率是4.2%,而新发房贷首套二套都已经低至3.05%,工行、交行甚至首套已经可以做到2.95%,最大利差达到1.25%。“0.5%”与“1.25%”之间差0.75个百分点,这个差距如何填平?这也是滋生“民间版答疑”的舆论土壤。


首先第一种说法,最为直接:“直接减”


就是在去年9月25日调整后,各地执行的存量房贷利率直接减去0.5个百分点(50BP),比如南京去年首套存量房贷利率调整后是4.2%,直接减去50BP,降至3.7%。这种调整方式,最易理解。


第二种说法,有点复杂:“降到各地GX利率”


这是什么意思呢?就是说存量房贷利率的确会调降至新发房贷附近,但只是各地银行执行的统一执行的利率标准。要知道上半年YH517之后,打开了全国的首套二套房贷利率ZC下限,具体执行利率由贷款人与银行自主协商决定,而最近曝出的全国最低房贷利率,如成都的2.75%、广州的2.89%基本上都是贷款人协商之后的结果,而非银行GX利率,目前很多大银行GX利率仍在3%以上,GX和最低利率之间起码还有0.1-0.3%的空间。而国内六大行的GX执行利率目前还保持在3.1%以上。


也就是说本轮调降存量房贷利率,只会从去年执行标准降低至银行GX利率,而非真实最低利率,比如南京只会从4.2%降低至3.05%,而非2.95%,这样一来降幅相对小,也减小了“平均”的压力!


第三种说法,固定调降制!兼顾到了二套房存量房贷利率调降


兼顾到二套存量房贷利率调降,这是上面两种说法没有顾及到的。去年9月份的那一轮调降,只降低了首套房的存量房贷利率,而二套房并未调整,仍按照原利率执行。


而此次存量房贷利率调降涉及到38万亿的房贷余额调整,包含了首套、二套,那么相应的二套存量房贷利率也应该做出调降,网上给出的调整方案是,首套统一调整到2.95%;二套统一调整到3.45%,这种调降方式目前缺乏相应的依据。



以上是200万贷款,30年等额本息,从4.2%降至2.9%的各档位利率还款标准,必有一款适合你,需要者自取。


讲完了本轮存量利率调降幅度的问题,再来看下此次ZC的执行时间。这也是目前网上热议的话题。


昨天GWY发布会举行,同时网上就有ZC的具体的执行时间流出,最初的版本是9月24日ZC发布,9月25日ZC执行,也就是今天。但从今天的实际情况来看,今天执行的可能性基本上为零。



这是昨天的网络截图,但今天北哥再上相关网站,已经查不到该消息了!而南京当地房媒,也以存量房贷利率调降执行时间问题,询问了各大银行,得到了如下回复:


建设银行(南京)上面发布的是指导性文件,我们正在等通知,到时候会自动为贷款客户统一调整,不需要自己额外操作。


中国银行(南京)现在只是个新闻,具体还没收到通知,如果后期政策落实了,我们会发通知。


兴业银行(南京)等正式执行,落地时间不会很快


更有国有大行曝出从ZC出台,到存量房贷利率真正落地调整,可能需要一个月时间。


昨天,ZC出台后,就有全国头部媒体及时询问了几个国有大行,得到这样的答复。工商银行房贷工作人员明确表示“ZC出台后,银行需要用至少半个月到一个月的时间落地”。这位工作人员还表示,在这段时间里,存量贷款客户也可以选择提前还款。


邮政储蓄银行的房贷工作人员表示“XZ出台后将统一调整房贷利率,但是哪怕是调了之后,我们的存量房的利率也并不是实时调整的,需要按照年初调整或按放款时间整年进行调整。”


招商银行工作人员的回答则更为具体,他说“存量房贷利率办理分为自动调整和固定利率两种情况,大多数人办理房贷的时候大多都选择了跟随市场LPR基准进行调整,就会在每次调整的时候自动调整,不用个人进行操作;但选择固定利率的用户,就需要手动申请一下房贷利率调整


然而,业内人士指出,银行方面提出“存量房贷利率调整需要一个月左右落地”是有ZC根据的,昨天GWY新闻发布会上,YH行长潘功胜曾进一步指出“考虑到涉及的客户群体广泛,各商业银行需要一定时间进行技术准备和系统升级”。


与此同时,相关业内人士判断,本轮存量房贷利率调降,预计最快在次月便能推出相应的调整方案,银行将在接到正式通知后统一执行利率调整工作。


关于利率的调整方式,昨天会上也有信号流出


首先,转按揭调降利率的方式基本已经可以确定,原则是先“本行内部进行协商拟定新利率”,然后是跨行转按揭


第二,利率调整原则是“自主协商、动态调整”!根据昨天会上发布的消息,YH正考虑指导商业银行进一步完善按揭贷款的定价机制,鼓励银行与客户在市场化原则下,通过自主协商实现利率的动态调整。这意味着,未来不同地区、不同时间节点、不同银行发放的房贷利率将依据实际情况灵活调整,以更好地适应市场变化


02.

XZ发布后,房价会否反弹,上涨?


今年史上最强的刺激性ZC已经于昨天正式出台,眼下除了关心存量房贷利率什么时候调整,调整多少以外,最让买房人关注的问题就是,XZ发布后,房价会否反弹、上涨?


很显然,这个问题已经成为横亘在购房人面前的一道难题。从2021年三季度开始,国内楼市进入下行期,连续三年的房价走跌,已经培养了购房人“房价会一直跌下去”的惯性思维。如今,国际国内环境一夜之间发生了彻底改变,美联储4年来首次降息50个基点,存量房贷利率调降“箭在弦上”,二套首付利率降低至15%,近期一切的变量因素叠加在一起,未来房价是涨是跌?还真不好说


这段时间发生的国际事件,重磅ZC对于国内房地产的提振和刺激作用是相当大的。A股、房地产股首先涨起来了


根据中房报今早的特别报道


9月25日,国内A股三大指数集体高开,沪指上涨1.34%,站上2900点关口,深成指上涨1.42%,创业板指上涨2.32%。上午11点左右,三大指数均涨超3%,多元金融、房地产、券商板块涨幅居前,两市超5200家个股上涨。


具体来看,房地产板块中,光大嘉宝、福星股份、中交地产、金融街、阳光股份、合肥城建等多股涨停,凤凰股份、天保基建、华侨城A、金地集团、信达地产等房地产股票也涨超5%。


港股方面,三大指数延续强势大幅高开,恒生指数涨3.12%,恒生科技指数涨3.78%,恒生国企指数涨3.43%。盘面上,内房股集体上扬。


上午11点左右,融创中国涨超11%,金地商置、世茂集团涨超8%,雅居乐集团、合生创展集团涨超6%,富力地产涨超5%。


如果说这次国内房价真的会反弹、上涨,那么顺序应该是房地产股、然后是二手房,最后是新房。


根据贝壳找房的统计数据,昨天一天,的确有很多城市二手房成交均价出现上涨。


四大一线城市之中,深圳二手房单日二手房成交均价达到5.55万/㎡,涨幅最大,达到9.4%。



与此同时深圳二手房的新增挂牌量也在减小,单日降幅达到36.2%,根据当地媒体、中介透露,XZ发布后,很多房东都表现出了惜售情绪,涨价挂牌的也不在少数。


广州二手房单日成交均价达到2.47万/㎡,涨幅次之,达到0.5%。



北京二手房成交均价单日达到57748元/㎡,涨幅达到0.2%;上海二手房成交均价单日达到6.06万/㎡,虽然与前日持平,但新增挂牌却在大大减少。9月24日一天新增挂牌量仅558套,较前一日出现了42.2%的降幅。


目前上海媒体与当地中介已经明确指出,二手房新增挂牌量减少,正是因为美联储降息和XZ影响。根据沪上多家中介透露,目前上海多数房东持有涨价挂牌心态,很多人认为这一波调整之后,上海房价会迎来新一轮上涨


同时上海昨天降价房源数量也在大幅减少,仅665套,对比同为一线城市的广州(降价房源1799套);深圳(降价房源1286套),可以说是妥妥的腰斩。


据说,此次YH发布的二套房首付降到15%,侧面刺激了上海二手房加速回暖,一套上海外环附近的200万房产,目前30万首付就能入手,一番操作之后甚至可以“0首付”入手,余下月供甚至可以和租金打平。所以未来这种低总价、地段相对优质的上海二手房“投资属性”会走强。


上海高端豪宅的投资回报亦非常明显,今年上半年开盘的上海新天地中海顺昌玖里,套均总价近4000万的512套房源,当天开盘卖剩只8套,去化率高达98.5%。


中海顺昌玖里之所以如此热销,除了地段和品牌口碑,还在于项目售价为17.2万/㎡,而同板块的次新豪宅瑞安翠湖天地隽荟,成交单价已经高达25.7万+/㎡,相比之下,有7万+/㎡的倒挂空间,投资回报率显而易见。


加之,上海房价本身就有上涨基础,国家统计局数据,8月份上海新房价格环比上涨0.6%,同比上涨4.9%。



如今ZC加码,美联储降息,上海后期很有可能吸引海外资本抄底,领涨全国房价。


全国其他重点城市,昨天二手房成交价格上涨的也不少。其中苏州二手房成交均价达到1.68万/㎡,较前日上涨1.1%;无锡二手房成均价达到1.39万/㎡,较前日上涨10.4%武汉二手房成均价达到1.27万/㎡,较前日上涨10.1%重庆二手房成均价达到0.96万/㎡较前日上涨10.9%东莞二手房成均价达到1.53万/㎡较前日上涨15%海口二手房成均价达到1.34万/㎡较前日上涨4.9%


而在众多重点城市中,南京昨日二手房价涨幅可谓十分明显。



昨天(9月24日),南京二手房成交均价达到2.23万/㎡,较前日上涨23.4%,可谓是领涨全国了。


不仅而是二手房,南京新房市场,也有楼盘明确提价。雨花软件谷热盘保利荷雨瑧悦目前已经确定本周末加推小区西北侧17号楼32F大高层楼栋,且可以确定的是,此次开盘该项目的总价门槛将有所提升。



上半年保利荷雨瑧悦推出的4栋高层楼栋,起步户型为89㎡小三房,而从17号楼“悦尚新组团”推出开始,保利荷雨瑧悦的起步户型将升级为99㎡和104㎡三房。据此89㎡小三房对于保利荷雨瑧悦来说,已成为历史。


保利荷雨瑧悦之前的89㎡户型


保利荷雨瑧悦之前的99㎡户型


99㎡和之前89㎡户型相比,其实格局相似,只是单卫升级为了双卫。99㎡3房优势很明显,首先层高达到了3米以上,且客餐厅一体化设计,客厅面宽在89㎡3房基础上有所提升,达到了3.8米以上,空间感阔绰了不少。


保利荷雨臻悦产品一大优势在于南向双阳台采用落地窗设计,99㎡3房南向双阳台长度可以达到6.3米;主卧也采用套房设计,配备卧房和主人卫生间。改善空间感更强了。



目前保利荷雨荷雨瑧悦17号楼的总价范围已经确定了,为300-400万区间,相比上半年89㎡290万起的入手门槛,总价提升了10万左右



写在最后:

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主编简介:

苏北哥, 男,11年金融工作经历,8000元白手起家,连续6次跨行业创业均获成功,实现草根逆袭。

1994年买入人生第一套房,2004年重点研究资产配置,有28年房产实操经验,深耕南京市场。
是行业内真正的房产实战派!感兴趣的就三件事,房产,创业以及投资,欢迎爱好相同的朋友和我交流。

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