房贷又能省一大笔钱了!
今天开始,存量房贷业主就可以申请调整LPR加点和重新定价周期,定价周期最短为3个月。
一大早,就有网友向楼市君咨询,该如何调整重新定价周期。到底是选择3个月,6个月,还是1年呢?
具体该怎么选,我们来仔细看看。
01
昨天,六大银行就发布了公告,将从11月1日起,陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。
从公告上来看,此次调整包含两个调整:
一是LPR加点值的调整。
这一条主要是针对存量房贷业主LPR加点值比全国新发放房贷利率平均加点值高30BP(基点)以上的。这个平均加点值是浮动的。
目前来说,只要你的房贷利率高于LPR-22BP,就可以申请。
比如你的房贷利率是LPR-10BP,你可以向银行申请调整为LPR-22BP,但如果你是LPR-30BP,就不能调整了。
具体计算方式,有点复杂,可以看下图。
看不懂也没关系,经过10月25日那一轮银行批量调整,大家现在人均LPR-30BP,所以这一条目前与大部分人无关。
这一调整的主要作用,是给出了一种能够动态调整的机制,以打消那些想贷款买房,又担心贷完款因利率、加点下行而吃亏的顾虑。
有了这个机制,可以随时调整。
二是重新定价周期的调整。
今天开始,重新定价周期可以调整为3个月、6个月或者12个月。
这一条是与广大房贷业主息息相关,关乎钱袋子的事情。
在此之前,LPR的重新定价周期都是一年,这一年间无论LPR如何变化,你的LPR都是你的重新定价日当时的LPR。
比如楼市君的房贷重新定价日是每年的10月10日。
那么一直到明年的10月10月,楼市君的房贷利率一直为3.85%-30BP,即3.55%。
即便10月21日LPR下降了25BP,但楼市君仍然要等到明年的10月10日,才能享受降息带来的利好。
但如果调整为3个月后,每年的1月10日、4月10日、7月10日、10月10日,房贷利率都会更新,就能提前享受降息利好。
楼市君计算了一下,如果利率从3.55%调整为3.3%,每个月可以省下416.55元。
一年下来就是约5000元,又可以换台新手机了。
需要注意的是,大多数银行规定,在整个住房贷款合同期内,仅可以进行一次重新定价周期调整,调整完成后不可撤销。
也就是说,这几十年间,只有一次调整的机会,大家要慎重,用好这一次选择的权利。
02
那么,3个月、6个月、12个月这三个重定价周期,到底该怎么选?
重定价周期为三个月的,每年重定价4次;
重定价周期为半年的,每年重定价2次;
重定价周期为一年的,每年重定价1次。
先说说专家的建议,他们普遍建议将重定价周期改为3个月。
因为目前国内LPR是一直处于下行周期的,重定价周期越短,你就能越快享受降息的红利。
需要注意的是,若是未来经济形势好转,LPR进入上行周期内,重定价周期越短,你也要更早承受加息负担。
所以,若是你认为未来贷款利率将上涨,那么你可以将重定价周期保持为一年。
若LPR上涨,你的房贷利率也会上涨的晚一些,也相当于省钱。
重定价周期的选择,关键在于你对于未来LPR的看法。
有网友毫不犹豫的把重定价周期调整成了3个月,他觉得只要抓紧时间还本金,即便以后LPR涨了,也涨不了多少利息。
也有网友说,直接调整为6个月,进可攻,退可守。
有关专家表示,房贷合同期限普遍较长,部分期限达到30年,从整个贷款周期看,重定价周期长短对借款人的影响是中性的。
因此,对于3个月、6个月、12个月的选择,不必过于纠结,选择适合自己的就好。
03
目前,大部分银行都发布了调整利率加点值和重定价周期的公告。
但是每个银行受理申请的时间不同。
加点值基本上都是今天开始可以申请,但是重定价周期基本上都是11月15日开始受理。
动作最快的是中国银行,加点值和重定价周期都在今天开始申请。
其次是邮储银行,11月7日开始受理。大部分银行都是可以通过手机银行APP自助申请。
有网友一大早就提交了重新定价周期的申请,已签约成功。操作如下:
据粉丝反馈,大部分银行虽然出了公告和操作流程,目前只有中国银行可以申请调整。
其他银行的小伙伴们也不要着急,最多再等半个月,你的房贷利率就又可以降了。
最后,你打算把重定价周期调整为多长时间?赶紧投票告诉楼市君,也别忘了留言聊聊你的看法~