零首付的雷,终究是爆了!12盘业主损失6000万…

楼市   2024-10-21 19:46   广东  


近月以来的一连串利好,让大家明确地看到了市场转好的景象。


不过,有一批在上半年进场的业主,最近相当糟心。


前段时间风声比较大的“零首付”、“低首付”操作,在莞深12盘里暴雷了,270余位业主受波及,损失或超6000万元!


具体怎么个事,我们一起来看看!


 01 

免息垫首付购房?

贷款中介公司暴雷!


莞深12个在售盘,摊上事了——“首付贷”暴雷了


这个雷,要追溯至2022年。


当时房地产市场正处于下行周期,因此莞深不少楼盘,都推出了“零首付”、“低首付”、“免息垫首付”等营销噱头。


部分首付资金门槛不足的买家,被0息、返现等说辞诱惑,听信销售及贷款中介公司,办理了“零首付”。


本次暴雷事件的主角,就是为业主提供小额贷、信用贷服务的贷款中介公司,广东江广源实业投资有限公司(下称江广源


|江广源公司简介 图源:爱企查


具体的操作及暴雷始末,是这样的:


江广源以业主名义,向一家或多家银行或贷款平台办理信用贷,贷款金额覆盖首付款;


购房者将信用贷款还款本金按季度或半年分期打到江广源账户上,由江广源按月代替购房者向银行偿还本金及银行利息


而利息部分,则由开发商以服务费的名义支付给江广源,无需购房者支付。

 

|江广源公司简介 图源:中房报


今年4月起,江广源要求业主提前支付贷款本金,他们也听话照做了。


然而,在收到本金后,江广源却并未向银行履约,导致业主贷款逾期、征信受损,“首付贷”宣告暴雷。


据业主自行统计,江广源“首付贷”暴雷事件,至少涉及了莞深12个在售盘270位业主,总损失金额或超6000万元


被曝光的12盘中以深圳楼盘为主,东莞项目则涉及凤岗嘉辉豪庭逸峯、虎门粤港湾樾光里。


|网传“首付贷”涉及项目统计情况
图源:买进龙岗


有业主表示,在江广源的协助下,他在居易分期平台上贷款40.5万元。


今年上半年,该业主已向江广源支付全部本金,但居易平台上仍有约28.15万元的贷款未还清


如今这笔贷款已逾期,他不仅要背负近30万元的债务、逾期利息,还严重影响自己的征信记录和金融活动


从业主的整理情况来看,单个业主承担债务在20万-100万元不等。


|部分业主损失情况统计
|图源:业主爆料


在暴雷消息传出后,深圳某盘曾在今年7月作出公开回应,表示项目从未开启“免息垫首付”,自身未与江广源达成合作;


而江广源则表示是因为项目方未支付服务费,导致公司无法继续履约向银行支付本息。


|深圳某盘及江广源官方公告
|图源:项目及网络


楼市君也向东莞两项目求证了相关消息:


据粤港湾樾光里销售表示,项目目前严格执行15%首付比例的政策,无“零首付”操作


嘉辉豪庭逸峯一销售则表示不清楚江广源相关事件,但项目同样是按最新首付比例政策执行的


目前,多位涉事业主已报案处理,也向莞深两地住建局反映情况,而住建方面暂未回复。


摆在数百位业主面前的,还是漫长的调查、调解流程……


 02 

现在还碰低首付?没道理!

正常进场买房不香吗!


“零首付”、“低首付”的坑,楼市君也和大家分析过很多回了。


为啥让大家别去踩灰色空间,原因也很简单。


1、信贷政策不支持0首付、低首付。

首先,在如今首套、二套首付比例统一降至15%的政策背景下,我们已经没有必要去触碰这些灰色操作。

|图片经数码制作

而0首付,首付分期的行为,加大了购房杠杆、变相突破住房信贷政策,属于增大金融风险的违规行为

其本质上是开发商变相融资的一种手段,把债务风险转移到了购房者身上

虚拟抬高房价、多从银行贷款来获得首付款的行为,很明显违反了国家的信贷政策。如果后续出现纠纷,购房者的权益很难得到保障。

而且早在今年3月,东莞市房地产中介协会官方也一早表态:

禁止房地产中介机构及从业人员参与、协助办理“0首付”、“低首付”等行为

图片来源:东莞市房地产中介协会


2、会踏足“灰色空间”的项目,往往是因为自身或其所在板块可能有短板。


一般来说,促销力度更大、营销花样更多的往往出现在一些库存量大的区域,或者是去化不佳的楼盘

在看到项目的优惠时,也要看到项目的不足之处。

这里并不是说这个项目不可选择,而是大家应该根据自身的需求,和项目本身的情况,挑选适合自己的楼盘。

切忌被一时的所谓“0首付”蒙蔽双眼,跟风选择了价格相对洼地但升值空间不足的真空区域。

|某盘开盘2年仍未清盘,曾低首付揽客
丨图片来源:莞e认购小程序


3、前期还贷压力更大,对买家资金流要求高。

延长期限的首付分期,可能会带来“人人都能轻松上车”的错觉。

但这只是延长了缴纳首付的时间,暂时性地缓解资金压力,并不代表不用支付。

以贷款购买总价300万的房产为例,最低0首付+3年首付免息分期的话,交一定的定金即可上车,但后面3年内,每月需要还首付+月供。

按1.5成首付计算,假设定金为5万,剩余40万首付,每月需还款11111元;

而每月房贷(以2.6%利率、30年期限计算)需还款10209元。

这也就意味着,在开始的前3年,你每月需还款约21320元,偿贷压力远超普通的按揭买家

|还贷压力剧增 图源:微信公共图库

归根结底,“0首付”并非“免首付”,只是给购房者一个交首付的缓冲期,这种行为本身已涉及灰色地带。

况且如今首付比例、新房款利率都这么低了,也实在犯不上去做低首付

咱们大大方方地进场就行了!

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