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一个电话 一笔贷款
你以为是救星降临
却是深渊的开始
他们许诺高额低息
却索取你的信任和钱包
当真相浮出水面
贷款的背后
是一场精心策划的骗局……
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案情回顾
2022年9月，张女士，一位普通的市民，正面临着生意周转需要一笔资金，她尝试着向身边的亲友咨询，看是否有人能够暂时伸出援手，提供急需的资金支持，然而，至今仍未收到任何积极的回应。正当她为此焦虑不已之际，命运似乎为她打开了一扇窗——就在今日，张女士意外接到了一通来自某金融贷款公司的电话。
来电者：喂，女士，你好，我们是金融个贷中心的，提供个人信用借贷服务，请问您近期是否有资金周转的需要？
张女士：你们是正规公司吗？
来电者：当然，我们是正规公司，都是通过银行办理贷款，而且我们的贷款高额低息，轻松无忧
张女士：我正好有资金的需求，明天去你们公司看看
第二天，张女士便前往这家贷款公司，步入公司大门，正对大门的是一面墙，上面醒目地挂着“金融贷款签约中心”几个大字，让人一眼就能感受到这里的业务核心与专业定位。墙的一侧，整齐地张贴着各类资质证明和营业执照，每一张证书都给来访者充分的信心。接待她的是一位自称王某的商务经理。王经理礼貌地伸出手，温暖的笑容如同春风拂面，瞬间拉近了彼此的距离。他引领张女士至洽谈区，那里布置温馨而私密，桌面上摆放着各式文件夹与资料，一切准备就绪，只待双方深入探讨，共同寻找最合适的贷款方案。
王经理：张姐，我们公司提供的贷款服务主要就是通过购买保险来贷款。这种方式不仅能够提供您所需的贷款金额，还能在一定程度上保障您的财产安全，可谓一举两得。经过我们的评估，您的贷款额度可以达到80万元，这无疑是一个相当可观的数字。
王经理：不过，为了确保贷款的安全性和双方的利益，按照我们公司的规定，您需要缴纳一笔保险费用，具体数额为74200元。这笔费用将用于购买相应的商业保险，它既是贷款流程中不可或缺的一部分，也是我们对每位客户负责的表现。
张女士：王经理，我明白您说的每一句话，虽然这笔保险费用让我有些犹豫，但在目前的情况下，我确实急需这笔资金来解决燃眉之急。既然这是获得贷款的必要条件，那么我会考虑接受这个方案。贷款的钱什么时候会到我的账户呢
王经理：张姐，关于贷款的发放，通常情况下，我们会在7到10个工作日内完成所有审核流程，并将贷款金额划拨至您的账户。这段时间内，为了方便您随时了解贷款进度，我为您引荐一位专门负责您这项业务的同事。他将全程跟进，确保您能尽早使用到所需的资金。
在贷款公司的安排下，张女士最终选择通过购买保险的方式来获取贷款。她签署个人贷款保证保险合同并缴纳了74200元保险费，工作人员接过她刚签完的保险单，连同收据一同收走了，而此刻的张女士她的心思更多地放在了即将到账的贷款上，以及这笔资金将如何帮助她解决眼前的困境。
王经理：张姐，非常感谢您今日的配合与信任。接下来的时间里，我们将进入内部审核与处理阶段。在此期间，您只需安心在家等待，我们会尽快完成所有必要的程序。
张女士在完成所有贷款申请步骤后，遵照王经理的指导，安心返回家中，静候放款通知的到来。然而，在这段等待的日子里，她接到贷款公司自称王某的联络，此人提议张女士通过发送红包的方式，加速贷款审批进程，并随即将收款二维码发送过来。正当张女士准备执行转账操作时，支付平台弹出了警示信息，提示该账户存在潜在的诈骗风险。出于谨慎考虑，张女士果断放弃了此次转账。
时间悄然流逝，转眼间十天过去，张女士却始终未能收到任何有关贷款发放的确切消息。内心的不安促使她再次主动联系王经理，询问贷款进展。对此，王经理给出的解释是，近期银行贷款需求激增，导致审批流程出现了延迟，公司正全力协调以加快处理速度，恳请张女士耐心等待。尽管心中存疑，张女士还是选择了暂时的信任与等待。
然而，随着时间的推移，张女士的担忧日益加剧。她多次尝试与王经理沟通，每次得到的回应要么是含糊其辞，要么是以各种理由推诿搪塞，始终未能得到满意的答复。直至十一月初，张女士决定亲自前往贷款公司，试图当面解决问题。然而，当她抵达目的地时，眼前的一幕令她震惊不已——曾经繁忙的公司办公地点已人去楼空，仅留下一片空荡荡的景象。此时，张女士意识到自己可能遭遇了诈骗，遂向警方报案。
警方在接到张女士的报案后，立即启动调查程序。经初步核实，这家所谓的贷款公司实则构建了一个精密的诈骗体系，打着提供商业保险与高额低息贷款服务的旗号，却从未履行过真正的业务承诺。公司内部结构复杂，分工明确：商务部王某扮演着“猎手”的角色，通过各种手段吸引潜在客户；渠道部李某则在客户提出退款请求时，采取拖延策略，设置重重障碍；而财务部赵某则负责确保客户资金难以顺利退回，形成了一套完整的欺诈闭环。更令人震惊的是，每当退款诉求累积至一定数量，这家公司便会采取关闭现有办公点，随即在其他区域以新名称重新开业，继续实施其诈骗计划，企图逃避法律制裁。
鉴于本案案情复杂，公安机关邀请检察机关提前介入，引导侦查取证方向，做好证据固定。经深入挖掘后发现，自2022年初至2023年5月，这个诈骗团伙以提供便捷贷款和保险服务为诱饵，吸引了超过1600名普通民众的信任。这些受害者不仅未曾享受到承诺的服务，反而遭受了不同程度的经济损失，涉案总金额惊人地达到了2400余万元。
张女士的遭遇，只是冰山一角。警方在调查过程中，陆续听到了成百上千个与她相似的故事，每一个案例都是一段心酸的历程，共同勾勒出了这个犯罪团伙的恶劣行径。这些故事交织在一起，不仅揭露了诈骗团伙的狡诈手段，更反映了受害人在追求经济援助时的无助与绝望。
最终，经过司法机关公正审判，该诈骗团伙中主犯王某被依法判处有期徒刑12年，从犯李某被判处有期徒刑8年，从犯赵某被判处有期徒刑5年，其余参与诈骗的被告人被判处1-3年不等刑罚。
成都市青羊区人民检察院 检察官 王朝鹏
如何解析这起诈骗案件？
犯罪嫌疑人王某、李某、赵某等人以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。
《中华人民共和国刑法》第二百六十六条 诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
犯罪嫌疑人王某、李某、赵某等人系共同犯罪，其中犯罪嫌疑人王某系主犯，犯罪嫌疑人李某、赵某系从犯。
面对贷款需求，应选择正规金融机构，警惕高息贷款和附加条件。任何要求预先支付高额费用或购买无关产品的贷款方案都应视为可疑。若遇到类似情况，务必保存好所有交易记录和证据，及时向公安机关报案，维护自身合法权益。让我们共同提高防范意识，避免成为此类犯罪的下一个受害者。在法治社会，我们每个人都有责任保护自己的财产安全，同时也要为营造公平正义的社会环境做出贡献。
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