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幻想日进斗金“躺着”赚钱
帮助电信网络犯罪人员代买黄金
结果走上了犯罪歧途
沦为犯罪“工具人”
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案情回顾
刘某平日无所事事，一直也没找到合适的工作。2023年9月，刘某在金牛区人才市场找工作时碰到一位“老板”，对方表示可以为王某提供一份“车队”的工作，只要会开车，能接送客人，每天就可以获得300元的报酬。由于手头缺钱，在诱惑面前，刘某顿时心动了，同意加入“车队”，接着便添加了对方的联系方式，并按照“老板”的指示，在新都区取了一辆白色无牌照的宝马轿车。
2023年9月21日，在“老板”的安排下，刘某驾驶宝马轿车来到成都市金牛区凯德广场等待接头对象。大概过了半个小时，有三名陌生男子搭上了刘某的轿车。紧接着，刘某在其中一名身穿黄色T恤男子的安排下，带领一名“卡娃”金牛区凯德广场二楼的中国黄金门店购买黄金。
“老板”：你们可以走了。
刘某：好嘞，那我把他送到地点就离开。
“老板”：嗯。
半个小时后，在一楼大厅等待的刘某收到来自“老板”的信息，表示已经可以离开商场。随后，刘某带领空手而归的“卡娃”返回车上，将其送往事先商定的接头地点后，便驾车离开。这次“消费”“卡娃”共计购买了十万元的黄金，但并没有当场取货。事后，办案人员得知该笔黄金由金店店员交给了某“肖”姓男子。
所谓“卡娃”就是指利用自己名下的银行卡为电信诈骗犯罪团伙转账洗钱的人，而“车队”是诈骗团伙发展出来的一个黑灰“产业”，主要是以高额佣金为诱饵，在社会上招募人员为他们提供银行卡，再流窜到全国各地进行购买黄金等洗钱行为，借此逃避警方追踪。
第二天，刘某又收到了来自“老板”的信息，这次同样是让他前往成都市金牛区的某个位置，接上一名戴眼镜的“卡娃”。当天，刘某依照“老板”发来的“卡娃”照片和一段“卡娃”当时周围环境的视频，找到并搭载了戴眼镜的“卡娃”。接着，刘某便继续按照前一天的操作流程，将“卡娃”带至金牛区凯德广场中国黄金门店进行“消费”。
“老板”：你把“卡娃”待回车里，先别离开，等我的通知。
刘某：我们还要金店啊？
“老板”：嗯。
然而与第一天不同的是，刘某在将“卡娃”带回车上后，并没有急于离开现场，而是在几个小时之后，又将“卡娃”带回了凯德广场。这次“卡娃”并没有空手而归，而是携带了当天在金店购买的八万五千多元的黄金。随后，“老板”要求刘某将宝马轿车开到某公园，交给前来接应的人后离开。
尽管明知该“代购”工作，可能涉嫌违法犯罪，但两天下来轻松挣得的1450元让刘某对眼前存在的犯罪事实视而不见。正当刘某还沉浸在快速“暴富”的美梦中时，殊不知民警已经盯上了自己。
2023年9月22日，根据国家反诈中心推送的线索，成都市公安局金牛区分局发现刘某金名下的招商银行卡、冉某名下的杭州银行卡交易异常，存在大量转账记录，可能涉及电信诈骗。通过进一步调查，公安机关确定刘某明知是犯罪所得而予以转移，并以涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪对其予以立案。事已至此，案件脉络可以说已经十分清晰，接下来只需要顺藤摸瓜就可以查清案件事实。然而，在办案过程中有一点却始终让民警疑惑不解。“卡娃”连续两日在金牛区凯德广场中国黄金门店进行大额黄金交易，当时两人在购买黄金的过程中，多次刷卡均被POS机提示余额不足，“消费”后也没有当即提货，而是由他人代取。种种异常行为，不仅没有引起店员的怀疑，还顺利完成了消费行为，办案民警推测这其中必定还存在着不为人知的隐情。
带着这样的疑问，民警走访了涉案黄金门店。通过调取案发当日店内的监控视频、向店员了解犯罪嫌疑人购买黄金的情况，一个可疑身影逐渐浮出水面。
根据金店员工提供的证言，2023年9月21日一名男性顾客来到店内找员工成某提出想要购买一些黄金。令人不解的是，当金店员工向其询问购买黄金的种类和数量时，对方却支支吾吾、语焉不详，说不清自己要购买多少黄金，只是一味要求店员刷自己的卡。无奈，店员便通过POS机对该男子的银行卡进行刷卡，意想不到的是，卡内竟没有余额。面对这样的局面，店员一时拿不定主意，只能向主管邓某艳反映这一情况。
店员：主管，这个顾客有点问题，他来买黄金，刷卡居然没有钱。
邓某艳：不要大惊小怪的，既然顾客来买黄金的，肯定有消费能力。去，接待好顾客，顾客消费了你才有业绩。
听到主管这么说，店员也就放下了警觉。过了一个多小时后，该男子表示自己的银行卡可以用了，店员便按照对方要求使用POS机先后为其刷卡消费十万元。完成消费后，这名男子并没有当即取走所购黄金，而是向店员表示会有人来取之后就离开了。当天下午，一名带着口罩墨镜的男子来到店内，表示自己朋友跟店内员工联系过，是来取黄金的。由于先前的经历，店员没有怀疑便将价值十万元的黄金交给了对方，对方拿到黄金后没有验货便径直离开了。第二天，又有一名男子到金店内购买黄金，他刷卡时同样也出现了像前一日一样余额不足的情况。在店员请示了主管邓某艳后，又为这名男子的消费进行了刷卡，最终对方购买了价值八万五千九百元的黄金并带离了门店，
通常来说，正常人购买黄金不会像本案中的两名男子一样不加选择地进行消费，同时，两名男子在购买黄金时并不关心所购黄金的质量如何，只急于提货离开，仿佛花的不是自己的钱。面对如此反常的举动，金店员工不但没有警觉，反倒积极配合对方购买大量黄金。这一点让办案人员感到十分疑惑。通过继续走访调查，民警最终将目光锁定在了金店主管邓某艳的身上。
2023年9月23日，犯罪嫌疑人邓某艳主动投案自首。经过民警的讯问，邓某艳如实交代了自己的犯罪经过：2023年9月21日，一个名叫“肖哥”的微信联系到邓某艳，希望邓某艳能帮其刷单套现十万元人民币的黄金，出于自身冲业绩的考虑，邓某艳果断接受了“肖哥”的请求。
最终，刘某因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，被成都市金牛区人民法院判处有期徒刑一年一个月，并处罚金一万七千元；邓某艳因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，被成都市金牛区人民法院判处有期徒刑十一个月，并处罚金一万三千元。
【文中人物、单位均系化名】
问
掩饰、隐瞒犯罪所得罪是什么?
掩饰、隐瞒犯罪所得罪，指的是达到刑法规定的能够承担刑事责任年龄能力的自然人、单位，明知是犯罪所得及其产生的收益而故意予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的行为。本罪侵害的客体是司法机关的正常活动；犯罪的对象是犯罪分子犯罪所得的赃物。
问
“以其他方法掩饰、隐瞒的行为”怎么理解?
其他方法是明知是犯罪所得及其产生的收益而采取窝藏、转移、收购、代为销售以外的方法，如居间介绍买卖，收受，持有，使用，加工，提供资金账户，协助将财物转换为现金、金融票据、有价证券，协助将资金转移、汇往境外等。
问
在当前的司法实践中，掩饰、隐瞒犯罪所得罪最主要的表现是什么呢？
当前最常见的就是“跑分”。所谓“跑分”，就是诈骗分子通过自建“跑分”平台，线上通过QQ群、微信群聊、论坛发帖，传播参与“跑分”项目链接。线下在地铁口、商场前用话术把“跑分”包装成一个门槛低、来钱快的网络项目，从而吸引贪图利益、风险防范意识淡薄的人成为代理人，欺骗诱导其出借个人微信或支付宝收款码。这些代理人向平台缴纳一定押金，然后用自己的网络收款码为平台代理收钱，还能抽取一定百分比的佣金。被骗者不断利用自己的网络支付收款码，替“跑分”平台代收款，赚取一定佣金，还沾沾自喜做着发财梦。殊不知，自己的收款码是在帮诈骗团伙洗钱，自己也成了协助洗钱者，成了违法犯罪的帮凶。
“跑分”行为和电信网络诈骗密不可分，几乎贯穿电信网络诈骗犯罪的始终。因此，在电信网络诈骗屡禁不止的当下，下游“跑分”类型刑事案件频发，这些犯罪行为除了典型的关联性犯罪“帮信罪”，另一大典型关联犯罪就是掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。
问
本案中，为什么刘某和邓某艳被法院认定为掩饰、隐瞒犯罪所得罪，而不是“帮信罪”？
“帮信罪”的全称为帮助信息网络犯罪活动罪。根据我国刑法的规定，该罪是指“明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的行为”。
帮信罪是一个针对信息网络犯罪的兜底罪名，该罪名不受实行犯的绝对影响，入罪标准在司法实务中的运用比较灵活。帮信罪无论与其所帮助的信息网络犯罪相比较，还是与掩隐犯罪相比较，帮信行为人在主观认知上都被隔上了一层“磨砂玻璃”，即帮信的行为人知道或者可能知道自己在为信息网络犯罪提供帮助，但是信息网络犯罪具体内容是什么、如何实施，帮信的行为人并不清楚，这就是帮信罪独立成罪的原因所在。而当帮信罪行为人的这层“磨砂玻璃”变成“透明玻璃”时，行为人看到或应当看到了信息网络犯罪团伙实施的具体犯罪行为，主观明知不再模糊，此时提供帮助，理应成立掩隐罪的共犯。
本案中，刘某、邓某艳面对异常的交易模式，不仅没有质疑拒绝，相反还积极参与其中，客观上配合犯罪分子转移诈骗资金，阻碍了司法机关对电信网络诈骗犯罪的打击，主观程度上可以视为应当知道在帮助他人转移犯罪所得，而以掩隐罪定罪也更符合刑法罪责行相适应的原则。
问
本案中，刘某、邓某艳等人并没有直接接受来自诈骗分子的指示，如果有人辩解自己并不知道在进行违法犯罪活动，那么，如何能够准确认定他们对于掩饰隐瞒犯罪所得的明知状态呢？
对掩饰、隐瞒犯罪所得罪的“明知”的理解，我们可以参考《最高人民法院、最高人民检察院关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》第三条这样规定：认定“知道或者应当知道”，应当根据行为人所接触、接收的信息，经手他人犯罪所得及其收益的情况，犯罪所得及其收益的种类、数额，犯罪所得及其收益的转移、转换方式，交易行为、资金账户等异常情况，结合行为人职业经历、与上游犯罪人员之间的关系以及其供述和辩解，同案人指证和证人证言等情况综合审查判断。有证据证明行为人确实不知道的除外。
本案中，刘某付出的劳动和其所得的收益明显不对等，他帮助他人购买黄金的行为明显异常，全程是在他人线上指挥的情况下进行驾车、送人，不符合正常人购买黄金的行为模式。刘某到案后无法对自己活动的异常性给出合理解释。而邓某艳作为金店主管，连续两天接待同一消费者，并且在这期间面对民警的到店盘查，亦未提出任何异议，并删掉了其同“肖哥”的手机聊天记录，其行为的异常性十分明显。考虑到当前电信网络诈骗犯罪高发态势，办案人员结合本案证据，在充分听取犯罪嫌疑人及其辩护人的意见，排除所有合理怀疑后，最终依法认定刘某、邓某艳具有掩饰、隐瞒犯罪所得的主观明知。
问
“跑分”这类行为有哪些危害？
“跑分”行为除了可能构成犯罪，带来牢狱之灾，还会受到相应惩戒，影响个人和家庭生活，包括：①信用惩戒。中国人民银行将相关信息录入金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。②限制业务。5年内暂停个人银行账户非柜面业务，支付账户所有业务。也就是说，个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款、不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付。③严管账户。银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。
问
本案中的提供银行卡的“卡娃”的行为如何定性呢?
尽管，本案当中的刘某金、冉某章并没有被追究刑事责任，但这并不意味着他们二人可以完全免除处罚。出租、出借银行账户是违反我国金融管理法规的违法行为，行为人仍有可能承担的行政责任。
《人民币银行结算账户管理办法》第四十五条、第六十五条明确规定，存款人不得出租、出借银行结算账户。第六十五条进一步规定，非经营性的存款人有出租、出借银行结算账户行为的，给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人有出租、出借银行结算账户行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款。由此可见，出租、出借银行账户是我国金融管理法规明确禁止的行为。
2022年12月1日施行的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》进一步加强了对出租、出借银行账户行为的打击力度。该法第三十一条第一款规定：“任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。”第四十四条规定：“违反本法第三十一条第一款规定的，没收违法所得，由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足二万元的，处二十万元以下罚款；情节严重的，并处十五日以下拘留。”
问
如何避免落入“跑分”陷阱呢？
① 金店经营者要在金店安装视频监控，对可疑交易要保留监控影像。遇到顾客购买大金额黄金首饰，要留意交易过程中的细节，一旦遇到可疑情况，应当立即终止交易并及时报警。
② 利用买卖黄金方式为诈骗等违法犯罪团伙洗钱的行为，涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，参与者需要承担刑事法律责任，切莫被所谓“高额利润”诱惑，充当“跑分客”。
③ 遇到有人销售黄金首饰等物品时，不要贪图便宜而购买，发现可疑情况要及时报警。从事收购行业的人员，在收购物品（如黄金首饰、手机、烟酒、茶叶、电缆等）时，一定要问清物品的来源、查明物品的凭证，千万不要因为贪图利益，予以收购或代为销售。
刘某幻想日进斗金“躺着”赚钱，结果沦为犯罪的“工具人”；刘某艳追求业绩，也却沦为电信诈骗的帮凶。希望这起案件能给大家一些警示，切勿为了一己私利，沦为“洗钱”犯罪的帮凶。
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