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今年以来，面对复杂的经济金融形势，我行认真贯彻落实总分行党委决策部署，持续深化普惠金融服务，在支持小微企业发展、助力乡村振兴等方面取得了一定成效。截至10月末，我支行普惠型小微企业贷款余额23.8亿元，较年初增长9.2亿元，完成全年目标的76.3%；普惠型小微企业有贷户1826户，较年初增加312户，客户综合满意度90.2%。但距离年度考核目标仍有差距，尤其在普惠贷款投放、客群拓展等方面还需加大工作力度。
为确保圆满完成全年各项目标任务，充分发挥基层支行在服务区域实体经济中的"毛细血管"作用，特制定本方案。重点围绕普惠贷款投放、客群拓展、产品创新、风险防控等维度，明确工作目标，细化推进措施，强化组织保障，确保年末冲刺工作取得实效。
一、现状分析
（一）业务发展情况
普惠贷款结构持续优化。小微企业首贷户354户，平均贷款利率较年初下降0.32个百分点；线上产品占比36.2%，较年初提升8.6个百分点。制造业普惠贷款余额5.2亿元，占比21.8%，较年初提升3.2个百分点。
产品结构逐步完善。重点推广"XX快贷""XX税贷""XX联贷"等特色产品，其中"XX快贷"投放量占比达到42%，有效满足了小微客户融资需求。依托供应链场景，推出"XX链贷"产品，已为3家核心企业上下游客户提供融资支持。
风控质效保持稳定。普惠贷款不良率0.92%，较年初下降0.08个百分点；逾期率1.15%，控制在分行考核目标内。线上贷款30天逾期率0.75%，风险表现优于预期。
（二）存在的问题
客群基础仍需夯实。存量客户产品渗透率不高，综合金融服务有待加强；新客户拓展效率不够理想，特别是在专精特新、科创企业等优质客群拓展方面存在短板。
营销组织亟待加强。网点普惠营销意识不强，条线协同不够顺畅；客户经理的产品知识储备和营销技能有待提升，特别是对新产品的掌握和运用还不够熟练。
审批时效有待提升。受人员配置和业务流程影响，部分业务审批周期偏长，不能完全满足客户"短频快"的融资需求；贷后管理以合规性检查为主，增值服务不足。
（三）机遇与挑战
我行所在区域工业基础较好，民营经济活跃，小微企业数量众多。今年以来，各类扶持政策持续加码，为做好普惠金融服务创造了有利条件。但同业竞争日趋激烈，部分银行采取价格战、规模战策略，给我们带来较大压力。
二、工作目标
（一）总体目标
确保完成全年各项考核指标：普惠型小微企业贷款较年初净增不低于12亿元，有贷户净增不低于500户，制造业贷款占比不低于25%，普惠贷款不良率控制在1%以内。
（二）分项目标
客群拓展目标：新增首贷户不低于150户，其中专精特新企业10户以上；存量客户产品渗透率提升5个百分点。
产品投放目标："XX快贷"月均投放不低于1.5亿元，"XX链贷"新增上下游客户30户以上，线上产品占比提升至40%。
风控目标：30天逾期率控制在1.2%以内，贷后检查覆盖率100%，不良贷款清收处置完成分行下达任务。
三、重点工作措施
（一）客户拓展行动
开展网格化营销。将辖内市场细分为36个网格，实行"定人、定格、定责"，确保市场全覆盖、商户全对接。重点聚焦开发区、商圈市场、专业市场等区域，通过"敲门"行动，逐户走访对接。
强化批量开发。围绕产业园区、商圈市场等场景，以"链式营销、批量获客"为抓手，深入挖掘产业链核心企业上下游客户。充分利用"政银合作""银担合作"渠道，提升获客效率。
做实存量客户维护。组织开展"白名单"提额行动，为符合条件的优质客户加大授信支持。对即将到期的业务，提前介入续作准备，确保资金接续。做好"XX存贷通""XX商票贷"等交叉营销，提升综合服务水平。
（二）产品投放优化
加大重点产品投放。以"XX快贷"为主打产品，优化准入条件，提升审批效率；针对纳税信用好、经营稳定的小微客户，推广"XX税贷"产品，实现业务"即申即贷"。
创新场景化产品。依托核心企业供应链，推广"XX链贷"产品，为上下游企业提供订单融资、应收账款融资等服务；结合区域特色产业，探索开发"专精特新贷""科创贷"等创新产品。
优化产品定价策略。在确保息差收益的前提下，对重点客群、重点产品实行差异化定价。对首贷户、专精特新企业等给予利率优惠，提升市场竞争力。
（三）风险管理强化
完善风险防控机制。优化普惠贷款"四挂钩"管理，强化贷前调查、贷中审查和贷后检查全流程管理。建立问题贷款快速反应机制，做到风险早发现、早预警、早处置。
加强贷后管理。落实重点客户走访制度，开展经营监测、风险排查。统筹运用大数据风控工具，加强客户征信、舆情监测，提升风险预警的及时性和准确性。
做实不良贷款处置。对不良贷款逐户制定处置方案，综合运用催收、重组、诉讼等措施，加大处置力度。建立健全问题贷款责任认定和追究机制，压实管理责任。
（四）服务效率提升
优化业务流程。推进"阳光信贷"工程，实现业务受理、审查审批全流程线上化。对标准化程度高的业务，推行"秒批"模式，提升审批效率。
加强团队建设。组织开展产品培训、营销技能提升等专项培训，打造专业化营销团队。建立普惠条线"导师制"，发挥骨干员工"传帮带"作用。
完善考核机制。细化普惠金融考核指标，将贷款增量、客户拓展、风险控制等纳入考核范围。建立尽职免责机制，增强客户经理展业积极性。
四、组织保障
（一）加强组织领导
成立年末冲刺工作领导小组，由支行行长任组长，分管行长任副组长，相关部门负责人为成员。建立周例会制度，及时协调解决工作中的问题。
（二）强化资源配置
加强人员配置。从其他条线调剂5名客户经理充实普惠队伍，配备专职产品经理2名，确保一线营销力量到位。
完善考核激励。设立普惠业务专项奖励，对完成任务的团队和个人给予专项激励。建立尽职免责制度，为基层员工减压赋能。
优化资源投入。设立普惠金融营销专项费用，保障市场拓展、客户维护等工作开展。加大系统建设投入，优化业务办理系统。
（三）做好督导落实
实施周通报制度。每周统计任务完成情况，通报进度，督促工作落实。对进度滞后的团队，及时预警提示。
开展专项检查。组织开展贷前调查、贷后管理等专项检查，确保业务质量。建立问题整改台账，实行销号管理。
五、工作进度安排
（一）第一阶段（11月26日-12月10日）
重点任务：完成存量客户摸排，启动网格化营销，制定具体项目清单；组织开展产品培训，确保营销人员掌握产品知识；完成年末各项任务分解。
（二）第二阶段（12月11日-12月20日）
重点任务：加大项目落地力度，确保重点项目批复到位；开展风险排查，做好风险防控；推进不良贷款处置，确保完成清收任务。
（三）第三阶段（12月21日-12月31日）
重点任务：全力推进项目投放，确保资金及时到位；做好统计核算，完成年度考核数据报送；总结工作经验，谋划来年工作。
（四）应急预案
建立项目储备库，储备意向项目20亿元以上，确保随时可投放。
建立绿色审批通道，对符合条件的业务特事特办，确保项目及时落地。
强化与上级行沟通，争取更多政策和资源支持。针对可能出现的各类问题，制定应对预案。你需要什么材料，可在下面留言，后续会发出。
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