今天发送这位小伙伴留言需要的材料，你需要什么可以在文章末尾留言
关注我更多银行写作材料
一、普惠金融工作进展
今年上半年，我行紧紧围绕总行"深耕普惠、提质增效"的工作主线，始终坚持"稳规模、调结构、控风险"的经营思路，在普惠金融领域取得了一定成效。截至XX月末，普惠型小微企业贷款余额达18.2亿元，较年初增长2.8亿元，增速15.4%，高于各项贷款平均增速3.2个百分点；普惠型小微企业户数1,286户，较年初净增142户。
在服务覆盖面上，我们重点聚焦辖区内的机械制造、电子信息、新能源等支柱产业，特别是产业链上的"专精特新"中小企业。通过"链式营销"模式，以产业龙头企业为切入点，带动上下游配套企业，形成了以"XX产业链贷"为特色的普惠金融产品体系。同时，针对小微企业"短、小、频、急"的融资需求，推出了"XX快贷"、"XX续贷通"等线上产品，有效提升了业务办理效率。
在风险管控方面，采取了"四个结合"的管理模式：线上与线下相结合、内评与外评相结合、财务与非财务相结合、静态与动态相结合。特别是在疫情后经济恢复期，我们加强了对重点行业、重点客户的监测预警，建立了重点客户名单制管理机制。通过嵌入产业链交易数据、税务数据等多维度信息，构建了更精准的风控模型。
服务质效方面，通过组建专门的普惠金融服务团队，配备了8名专职客户经理，实行"首席客户经理"制度，做到贷前、贷中、贷后全流程专人对接。在网点改造上，设立了3个普惠金融服务专区，配备了智能服务设备，简化了业务办理流程。通过这些措施，我行普惠型小微企业贷款的平均办理时间从原来的7个工作日压缩至3个工作日，客户满意度持续提升。
此外，我们积极探索了数字化转型路径。上线了移动展业平台，客户经理可以在平台上完成授信调查、业务录入等工作；推广"XX企业宝"APP，为小微企业提供在线融资、结算、理财等一揽子服务。目前线上渠道贷款占比达到38%，较年初提升了12个百分点。
二、四个亮点工作及成效
（一）"小微eX贷"线上产品改版升级
今年3月，我们对"小微XX贷"产品进行了全面升级改造。最大的变化是将原来独立的信用、抵押两个产品整合成一个综合授信产品，客户可以在额度范围内自主选择担保方式。这一改造特别受到经营场所租赁的小微企业欢迎，解决了他们没有抵押物又需要较大额度的痛点。
产品升级后，我们还植入了企业经营数据自动采集功能。通过与XX、XX等第三方数据服务商合作，系统可以自动抓取企业网银流水、交易订单、纳税信息等数据，大幅减少了客户提供材料的环节。一位老客户小李说得好，"以前要准备一堆材料，现在只要点点手机就行了"。目前该产品日均投放量达到2,100万元，是改版前的2.3倍。
（二）建立专属服务团队
针对不同行业的特点，我们组建了3个专业化服务团队：制造业团队、科技企业团队和商贸服务团队。每个团队除了配备客户经理外，还各有1名产品经理和1名风险经理。产品经理负责产品方案设计，风险经理则管控行业风险，实现了专业化分工。
值得一提的是科技企业服务团队的创新做法。他们建立了"投贷联动"机制，与3家创投机构建立合作，主动对接他们投资的科技型小微企业。通过共享尽调材料、企业评估报告等信息，将贷前调查时间缩短了40%。这种模式已经成功服务了15家科创企业，授信总额达1.6亿元。
（三）打造特色产业链金融
在传统供应链金融的基础上，我们创新推出了"订单eX贷"产品。以XX机械公司为例，我们与其建立战略合作，将其上游50家零配件供应商纳入授信白名单。供应商凭借与XX机械公司的订单，可以通过线上申请融资，单户最高可贷300万元。
为控制风险，我们在供应商企业安装了视频监控设备，实时掌握生产经营情况；同时，接入了XX机械公司的业务系统，订单的生成、发货、验收、付款全流程可追踪。目前该模式下的贷款余额达3.2亿元，户均贷款80万元，没有发生一笔不良。
（四）提升网点服务能力
在网点改造方面，我们打破了传统的"前台-后台"模式，推行"综合柜员制"。通过培训认证，每名柜员都能独立办理普惠金融业务。在硬件上，我们配备了智能柜员机、VTM机等设备，实现了普惠金融业务"一站式"办理。
特别要说明的是人员能力提升这块。我们采用"导师制"培养模式，由资深客户经理带新人，手把手传授尽调技巧、风险识别方法。每周五下午固定组织案例研讨，分享典型授信项目，已经形成了50个教学案例。通过这些措施，新任客户经理的独立展业周期从6个月缩短到3个月。
三、存在的主要问题
经过梳理分析，我们在普惠金融工作中还存在一些问题和不足，需要在下一阶段重点改进。
首先是产品覆盖面需要进一步扩大。现有产品主要集中在传统的流动资金贷款和固定资产贷款，对小微企业在研发投入、品牌建设、渠道拓展等方面的融资需求覆盖不足。比如前段时间，辖内一家做跨境电商的企业来咨询，希望申请用于海外仓建设的贷款，但我们没有匹配的产品，最终客户转向了其他银行。
其次是客户经理的专业能力有待提升。随着小微企业经营模式越来越多元化，传统的企业分析方法已经不能完全适应。拿科技型小微企业来说，很多都是轻资产运营，关键是要看懂他们的技术路线、商业模式，但我们的客户经理在这方面的知识储备明显不足。有几个优质项目就是因为没能准确判断企业的发展前景，错失了业务机会。
风控模型也需要持续优化。目前的评分模型过于依赖财务指标，对企业的经营特点、发展潜力、创新能力等软性指标考量不足。特别是对创新创业企业，往往因为成立时间短、缺乏经营记录被系统直接拒绝。另外，对于产业链上下游企业的关联风险、行业周期性风险的预警还不够及时，需要进一步完善风险监测指标。
此外，在流程效率方面也存在短板。虽然已经实现了线上化操作，但因为系统模块之间不够协同，存在数据重复录入的情况。客户经理反映，有时候同样的信息要在征信系统、评分系统、审批系统分别录入，既浪费时间又容易出错。
还有就是考核激励机制需要优化。当前的考核指标对普惠金融业务的特殊性考虑不够，过分强调单户贷款规模，导致客户经理倾向于做大户、避轻就重。而对于开发小额贷款客户、服务首贷户等工作的激励力度不足，影响了客户经理的积极性。
四、下一步工作重点
（一）深耕重点行业
结合辖区产业布局，我们将重点深耕新能源、高端装备制造、电子信息三个行业。针对每个行业，都制定了专项营销方案：
新能源行业主攻光伏产业链，重点是配套的组件制造、安装施工企业。我们已经与XX光伏科技达成合作，计划为其上游20家核心供应商提供融资支持。同时，对光伏电站建设项目，创新推出"光伏贷"产品，以电费收费权质押方式提供融资。
高端装备制造领域，将围绕工业机器人、数控机床两个细分市场。我们组建了专门的产业研究小组，深入研究产业政策、技术发展趋势，为客户经理赋能。计划在年底前完成100家企业的摸排走访，力争新增优质客户30户。
电子信息行业以服务"专精特新"中小企业为主，重点支持芯片设计、软件开发等科技型企业。我们正在开发"科创贷"产品，创新采用知识产权质押方式，预计下月上线试点。
（二）优化业务流程
在流程优化方面，我们确定了"减环节、提效率、降成本"的改革思路。
首先是精简审批环节。将小额贷款审批权限下放到支行，单户500万元以下的业务实行支行独立审批。同时，推行"阳光审批"，客户可以在线查询业务进度，对推进缓慢的环节系统自动预警。
其次是改造尽调模板。按照行业特点分类设计尽调报告模板，突出重点指标，删减不必要的调查内容。比如对科技型企业，增加了技术水平、研发能力、人才团队等评估要素；对传统制造业，则更关注设备情况、产能利用率等实物指标。
为提高资料收集效率，我们还开发了移动展业工具。客户经理可以用手机拍照上传资料，系统自动识别分类；现场调查时，可以用语音输入记录访谈内容，并自动生成尽调报告。
（三）加强队伍建设
在队伍建设方面，我们创新采用"双轨制"培养模式。对新入职的客户经理，以"导师带徒"为主，着重培养基本业务技能；对有经验的客户经理，则采用专题培训方式，强化行业研究、产品创新等能力。
考核激励上实行"基础分+加分项"制度。基础分主要考核贷款规模、客户数量等基本指标，加分项重点奖励开发首贷户、服务小额贷款客户等普惠金融特色业务。同时设立"普惠标兵"评选，每季度评选一次，给予现金奖励和优先晋升机会。
（四）强化科技支撑
科技赋能方面，我们正在推进三个项目：
一是升级信贷工厂系统。计划投入600万元对现有系统进行改造，重点是打通各个业务模块，实现数据一次采集、多处使用。同时引入机器学习算法，提升风险预警的准确性。
二是建设数据中台。与XX公司合作开发企业画像系统，整合内外部数据，形成企业360度视图。可以辅助客户经理精准营销，提供差异化的产品方案。
三是优化手机银行。计划在年底前推出小微企业专版APP，提供线上融资、供应链管理、票据贴现等一揽
等一揽子服务。特别是要优化线上融资功能，实现贷款秒批秒贷，支持随借随还。
为确保这些项目顺利实施，我们抽调了3名业务骨干组建科技项目推进小组，每周召开进度会，协调解决项目推进过程中的各类问题。同时也在招募懂金融、懂科技的复合型人才，计划年内补充5名科技开发人员。
五、工作要求
为确保各项工作有序推进，现提出以下要求：
第一，高度重视，压实责任。各条线负责人要把普惠金融工作放在重要位置，亲自抓、负总责。零售条线重点做好产品创新和客户服务，风险条线抓好贷后管理和风险防控，运营条线确保系统平稳运行和流程优化。
第二，明确时间节点。产品升级改造要在X月底前完成，新系统上线要在X月初完成测试、培训到位，确保年底前全面投产。客户经理培训认证工作要在X月底前完成第一轮，年底前实现全员持证上岗。
第三，严格考核要求。将普惠金融各项指标完成情况纳入条线和个人年度考核，与评先评优、薪酬分配挂钩。对工作不力的部门和个人，要及时约谈提醒，确保各项工作要求落到实处。
