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第一部分：2024年工作总结
一、整体经营业绩完成情况
2024年，在总行党委和支行党委的正确领导下，我室紧紧围绕年度目标任务，攻坚克难，开拓进取，较好完成了各项经营指标。
各项存款业务稳中有进。截至12月底，我室一般性存款余额达38.6亿元，较年初新增3.2亿元，完成年度任务的108%。其中，个人存款余额22.3亿元，占比57.8%；对公存款余额16.3亿元，占比42.2%。存款结构持续优化，活期存款占比由年初的38%提升至42%，有效降低了付息成本。
信贷业务实现较快增长。全年累计投放各类贷款5.8亿元，较去年同期增长22%。个人住房按揭贷款保持稳健发展，余额达到12.6亿元；小微企业贷款增势较好，全年新增1.8亿元，扶持小微企业46户。资产质量保持稳定，不良率控制在1.2%以内。
中收创收成效显著。全年实现中间业务收入1280万元，同比增长15.6%。代销理财产品、基金等理财类业务收入460万元，代理保险业务收入380万元，国际结算、投行类业务收入440万元。ETC、三方存管等民生类业务也实现稳步增长。
客户基础进一步夯实。全年新增个人有效客户8526户，其中私行及财富客户186户；新增企业客户382户，其中重点战略客户12户。手机银行等线上渠道客户活跃度提升，月活用户同比增长32%。
运营效率持续提升。柜面业务全年差错率控制在0.85‰以内，低于全行平均水平；客户等待时间较去年下降18%，服务满意度达到98.2%。网点运营成本得到有效控制，成本收入比较年初下降2.3个百分点。
值得一提的是，在今年上半年存款竞争异常激烈的形势下，我室及时调整策略，一方面抓住重点客户维护，通过"存贷联动"、"财资联动"等综合服务方案稳住大额存款；另一方面深耕基础客群，通过养老金代发、代缴费、银医合作等场景建设，做实日均存款。经过全体员工的共同努力，二季度末顺利实现存款"双过半"，为完成全年任务打下了坚实基础。
二、重点工作开展情况
合规管理与风险防控工作扎实推进
今年以来，我室始终把合规建设放在首位。每周召开合规例会，梳理整改各类检查发现的问题，实现闭环管理。尤其是针对监管部门在四季度例行检查中提出的账户管理、制度执行方面的7项整改要求，我们逐项对标，全部按期完成整改。
反洗钱工作力度加大。建立了可疑交易筛查、账户监测的双重预警机制，组织全员进行《反洗钱法》专题培训3次，并开展实战演练。全年共发现并成功处置可疑交易12起，协助公安机关破获涉诈案件2起，得到了人行表扬。
营业场所安全保卫进一步强化。完善了突发事件应急预案，配备防爆设备，升级视频监控系统。特别是在节假日等重点时段，落实24小时值班制度，实行领导带班。全年未发生任何安全事故。
队伍建设与人才培养成效明显
围绕"能力提升年"主题，我室有计划地开展了多层次培训。柜面人员100%完成了业务资格认证，零售客户经理取得理财、基金等相关资格证书27个，实现持证上岗全覆盖。
重点抓好新员工培养。为6名新入职大学生配备"导师"，采取"一对一"帮带方式，开展为期3个月的轮岗实习。目前，他们都已经能够独立开展基础业务。
优化绩效考核机制，将合规、服务、营销等纳入综合评价体系。建立了每月红黑榜通报制度，营造"比学赶超"的良好氛围。全年评选表彰先进个人12人次，2人获得总行级荣誉。
网点运营与服务水平显著提升
推进厅堂服务标准化建设。更新了服务手册，细化88项具体标准。每天晨会培训一个服务细节，每周通过录像复盘找问题、补短板。神秘客户评分较去年提高8.6分。
加快智慧银行建设步伐。新增智能柜员机2台，升级现有ATM设备3台。智能设备分流率达到65%，较年初提升12个百分点。在全辖率先试点"5G+远程柜员"服务，得到客户好评。
业务创新与市场拓展实现突破
主动对接区域特色产业。针对辖内医疗器械产业集群，量身定制"医械通"综合金融服务方案，为27家医疗器械生产企业提供授信支持2.6亿元。
深化校企合作。与3所高校签署战略协议，开发"校园一卡通"，布放智能终端126台，基本实现校园刷脸支付全覆盖，带动储值资金沉淀8600万元。
打造普惠金融特色。在社区设立"金融便利店"4家，举办"金融夜校"26场，服务居民3000余人次。创新推出"养老管家"服务，为近500位老年客户提供上门服务，收到锦旗12面。
三、亮点工作与创新举措
今年，我室在创新转型方面取得了一些突破性进展。重点打造了"医X械通"特色金融服务品牌，通过"园区走访+政策宣讲+综合服务"的模式，深入医疗器械产业园区，为企业提供结算、融资、跨境等一揽子服务。这一举措得到了市政府的充分肯定，并在全市金融服务创新交流会上作经验分享。
数字化转型也迈出了实质性步伐。我们主动配合总行"数字化转型3.0"项目，作为首批试点网点，完成了智能厅堂改造。通过引入智能导航、远程双录等系统，实现了业务办理"一次不跑"或"少跑一次"的目标。客户满意度测评连续3个月在全行网点排名前三。
在服务提升方面，我室创新推出了"养老管家"特色服务。针对辖内老年客户较多的特点，组建了专门的养老服务团队，联合社区开展"适老化"金融服务。具体做法得到总行推广，相关案例入选人总行2024年度"百优"服务案例。
此外，我室还获得了"五星级网点"、"服务标杆网点"等荣誉称号，3名员工分别获得总行"服务明星"、"业务能手"等表彰。
四、问题与不足
在肯定成绩的同时，我们也清醒地认识到工作中存在的不足：
首先是负债业务基础还不够扎实。今年虽然完成了存款任务，但结构仍需优化。一是对公存款占比偏低，且过度依赖少数大额客户，存款稳定性有待提升；二是零售存款中，高净值客户占比不足，财富管理能力需要加强。
其次是队伍建设有待加强。受人员流动影响，目前客户经理队伍年轻化特征明显，经验不足，市场营销能力和风险把控能力还需提升。虽然我们通过培训等方式在努力弥补，但短期内很难完全解决经验不足的问题。
第三是条线协同还不够顺畅。主要表现在对公条线与零售条线之间存在"信息孤岛"，客户资源共享不充分，联动营销效果不够理想。比如在拓展上市公司业务时，就出现过零售与对公客户经理各自分散营销的情况。
分析原因，主要有以下几点：
一是市场竞争日益激烈，传统营销方式难以适应新形势。随着金融科技发展和客户需求升级，仅靠传统营销手段已经难以应对。
二是绩效考核机制还不够科学。现行的条线考核过于强调条线间的独立核算，导致跨条线协同动力不足。且对长期目标的考核权重偏低，容易导致短期行为。
三是数字化转型尚未深入。虽然完成了智能厅堂改造，但在数据应用、流程再造等方面还有差距，未能充分发挥科技赋能作用。
为此，我们已着手制定整改措施：一是优化绩效考核机制，加大协同营销的考核权重；二是加强培训指导，开展跨条线联合营销专题培训；三是用好金融科技手段，推进网点数字化转型。
第二部分：2025年工作思路
一、目标计划
2025年是全行新一轮X年发展规划的开局之年，我室将紧紧围绕"打造X智慧网点、建设X财富中心"的战略定位，努力实现以下目标：
经营指标方面，确保实现"三个新突破"：一般性存款较年初新增4亿元，其中对公存款占比提升至45%以上；各项贷款新增6亿元，普惠型小微贷款增速不低于20%；中间业务收入突破1500万元，财富管理收入占比提升至45%。
重点工作方面，着力实现"三个提升"：运营效率提升，将智能设备分流率提高至75%，降低柜面业务量30%；服务质量提升，客户满意度保持在98.5%以上；风控水平提升，确保各项业务合规有序开展，不良率控制在1%以内。
队伍建设方面，力争打造一支"能力强、素质高"的员工队伍。具体目标是：零售客户经理人均AUM突破1亿元，理财师资格持证率达100%；对公客户经理全部取得公司业务资格认证；新入职员工业务技能达标率100%。
此外，我室还将积极创建省级"示范网点"，力争在年度网点评比中获得"十佳营业网点"称号。围绕这些目标，我们将重点做好以下工作：
二、重点工作部署
业务发展举措
存款业务提升方面，我们将实施"固本强基"工程。对公存款重点做好财政、医保等机构资金营销，力争新增一般性存款2亿元。同时深化银政合作，争取成为辖内重点园区资金结算主办行。零售存款以"场景建设"为抓手，新增社保代发企业30家，新开代发工资账户3000户。
信贷投放注重结构优化。加大普惠金融投放，以"专精特新"中小企业为重点，力争投放制造业中长期贷款2亿元。继续做好"医械通"品牌，新增医疗器械产业链授信客户50户。个人贷款以"房抵贷"、"消费贷"为主，优化线上申请流程，提升获客效率。
中间业务收入以财富管理为重点。组建专业理财团队，为中高端客户提供资产配置服务。加强代销基金、保险等产品营销，通过投资讲座、沙龙等形式，扩大客户覆盖面。同时，做大结算、外汇等传统优势业务。
客群建设以"分层分类"为原则。对公客户重点营销园区企业、医疗机构、学校等机构客户。零售客户以新市民、银发客群为重点，打造特色服务方案。同时加强私行、财富客户维护，提供专属增值服务。
内部管理提升
合规风控方面，将建立"三道防线"管理体系。前台做好客户身份识别和风险提示，中台强化业务监测和预警，后台负责审计和督导。每月开展合规案例学习，强化员工风险意识。
运营效率提升将围绕"两降一提"。通过智能设备分流，降低柜面业务量；通过优化审批流程，降低业务办理时间；通过加强培训辅导，提高人均产能。计划年内实现对私简单业务"一次都不用跑"。
人才培养采取"内培外引"策略。内部建立岗位成长阶梯，明确晋升路径。外部引进优秀金融科技、投资理财人才，充实专业队伍。对新员工实行"导师制"，确保快速成长。
服务质量提升以"标准化+个性化"为路径。一方面完善服务规范，强化细节管理；另一方面针对重点客群，提供差异化服务。继续深化"养老管家"服务品牌，扩大服务覆盖面。
创新转型推进
数字化转型将围绕"场景、数据、流程"三个维度。完善线上服务场景，推广"云网点"服务模式。运用大数据分析，提升精准营销能力。优化业务流程，实现更多业务线上办理。
网点转型升级将打造"综合金融服务中心"。调整厅堂布局，增设理财专区、自助服务区。配备移动展业设备，支持户外服务。建设"5G+智慧厅堂"，提升服务体验。
特色业务打造将深化"医X 械通"品牌。完善产品体系，开发供应链融资产品。建立专业服务团队，提供一站式金融服务。同时，探索发展养老金融、科创金融等新特色。
三、保障措施
为确保各项工作有序推进，我们将着重做好以下保障工作：
加强组织保障。成立以主任为组长的工作推进小组，建立周例会制度，及时研究解决工作中的问题。各条线设立专项工作组，负责具体任务落实。建立重点工作督办机制，实行"月通报、季点评"。
完善制度保障。修订完善各项规章制度，重点是业务操作规程、内控管理制度、考核激励办法等。建立首问负责制和限时办结制，明确岗位职责，规范工作流程。针对新业务新产品，及时制定操作指引。
做好资源保障。向上级行争取更多信贷规模和费用预算支持。优化网点布局，改善硬件设施。加强与兄弟行的业务协同，实现资源共享。建立后备人才储备库，为业务发展提供人力支持。
强化考核机制。建立全面的考核评价体系，将经营指标、合规管理、服务质量、团队建设等纳入综合考核。建立月度积分制，与绩效薪酬挂钩。对完成突出的团队和个人给予专项奖励。
其中，我们特别注重考核的导向作用。除了传统的存贷款等硬指标外，增加了客户满意度、智能化应用等软指标的权重。在条线考核中，加大协同营销、交叉销售的激励力度。对长期目标完成情况给予额外奖励，引导员工关注可持续发展。
在监督考核上，我们将建立"周通报、月评比、季总结"的常态化机制。每周工作例会通报各项指标完成情况，每月评选"服务之星"、"营销能手"，每季度对重点工作完成情况进行总结点评，确保工作任务不折不扣落到实处。
展望2025年，形势依然严峻复杂，但机遇与挑战并存。我们将以更加昂扬的斗志、更加务实的作风，团结带领全室员工，为完成各项目标任务而努力奋斗！你需要哪部门的什么材料，可在下面留言，后续会发出。
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