XX银行XX支行2024年度工作总结暨2025年工作计划

文摘   2024-11-06 10:49   河北  

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2024年,面对复杂的经济金融形势,我支行认真贯彻总行"稳中求进"的工作总基调,紧紧围绕"双轻双优"转型战略,积极应对辖区内同业竞争加剧、优质项目资源稀缺等挑战。通过全体员工的共同努力,主要经营指标基本达成,部分领域取得突破性进展。截至2024年底,各项存款余额达到XX亿元,较年初增长XX%;各项贷款余额达到XX亿元,较年初增长XX%;不良贷款率控制在XX%以内,资产质量保持稳定;中收收入完成XX万元,同比增长XX%。

一、2024年度主要工作完成情况

(一)业务经营发展

  1. 对公存贷款业务

今年存款增长的市场环境确实比较困难,企业存款基本盘不太稳定。为应对这个情况,我们下了不少功夫:一是深耕本地重点产业园区,锁定了XX产业基地、XX科创园等重点区域的上下游客群。通过"一户带多户"的模式,新开对公账户130多户,其中日均存款500万以上的核心客户达到18户。二是创新推出了票据池质押+存款的组合产品,为中小企业解决了票据贴现难的问题,也为我们带来了相对稳定的存款沉淀,目前已经落地3单,存款规模近2亿。

在信贷投放方面,主动对接区域重点项目和产业,全年累计投放对公贷款XX亿元。其中,主要是围绕XX市重点产业项目,以及配套的上下游企业。具体来说:传统制造业领域,我们特别注重环保达标、科技含量高的优质企业,比如XX新材料这个客户,全年累计投放1.2亿元,支持其扩大生产线;在科创金融领域,我们联合科技局创新推出"科创贷"产品,采用"政府性担保+银行风险共担"模式,缓解了科创企业融资难题,目前已经为15家企业提供了融资支持。

  1. 零售业务转型

零售转型是今年的一大重点。一开始大家还不太适应"AUM"、"全产品"的思维,但通过不断培训和实践,团队逐渐找到了感觉。重点做了这么几件事:

首先是代发工资业务的突破。年初时我们分析发现,辖内有不少优质企业的代发还没有被同业"占领"。于是组建了专门的营销团队,为客户设计个性化的代发方案。比如针对XX企业的外籍员工较多的特点,我们配套了跨境汇款服务,最终拿下这个超过2000人的代发户。类似的情况还有好几单,使得代发工资客户数较年初增长了25%。

在个贷方面,虽然房贷政策逐步放松,但市场实际需求一般。好在我们提前布局了消费信贷,主打"线上+场景"。跟XX商城合作的"商城贷"产品就做得不错,客单价虽然不高,但笔数可观,而且风险相对可控。全年投放消费贷款约X亿元,整体不良率控制在1%左右。

理财转型后,面临着"重塑客群信任"的问题。我们的做法是,先稳住存量客户,对一些大额赎回客户,客户经理必须当天上门拜访,了解原因并介绍新产品。同时,针对高净值客群推出"私行专享"服务,配备专业投顾团队,资产配置建议更有针对性。虽然过程中也有波动,但年末理财保有量基本稳住了。

  1. 普惠金融业务

小微企业金融服务是今年的一大亮点。得益于总行"XXX计划"的支持,我们在产品创新上取得了一些突破。比如:

"绿XX贷"产品就解决了不少小微企业的痛点。针对环保设备采购、节能改造等融资需求,最高可给300万的信用贷款支持。目前已投放XX笔,金额合计约XXXX万元。

专门开发了面向个体工商户的"摊位XX贷",单户最高50万,主要支持市场商户进货、经营。这个产品的特点是,完全依托交易流水测算授信额度,省去了抵押担保环节,办理效率特别高,深受商户欢迎。全年投放XXXX多笔,基本上成为市场口碑产品。

  1. 营销体系建设

今年在营销体系上也进行了一些改革。首先是建立了"1+N"的客户维护机制,即一个客户经理搭配若干产品经理,组成服务团队。这样既保证了客户关系的稳定性,又能提供专业支持。

市场营销方面,不再是简单地产品销售,而是围绕客户需求设计综合金融服务方案。比如和XX物流园区合作的供应链金融项目,我们就是先做了近3个月的企业调研,了解上下游企业的真实需求,然后联合总行产品部门设计了"物流贷",既解决了核心企业的融资需求,也带动了上下游小微客户的拓展。

(二)内部管理提升

  1. 网点转型升级

今年按照总行部署,对网点进行了智能化改造。但我们的思路不是简单地摆放设备,而是真正以客户体验为导向:柜面区域增加了"立式填单台",内置扫描、打印功能,自助完成资料准备;理财区配备了智能平板,客户可以直接查看产品信息、风险测评,甚至远程视频咨询投顾。

服务效率的提升也很明显。通过推广"交易XX码"模式,简单业务基本实现"一次录入、多处使用"。像开户资料的录入,现在基本做到"一次采集、多次复用",不用客户反复填写,也减少了柜员的重复劳动。

  1. 运营管理优化

在运营管理方面,重点是推进了集约化改革。将部分后台业务集中到运营中心处理,比如凭证影像扫描、账务核算等。这样做不仅提高了效率,也便于专业化管理和风险控制。

不过改革过程中也遇到不少挑战。新员工培训是个老大难问题,光靠"师傅带徒弟"的模式已经不够用了。所以我们开发了"XX微课堂",把一些标准化的操作录制成视频,新员工可以反复观看学习。对一些操作风险高的业务,还专门做了案例分析,让大家真正理解风险点在哪里。

  1. 制度流程建设

制度建设上,重点是"立改废"工作。把一些已经不适应业务发展的老制度该改的改,该废的废。同时,针对新产品、新业务,及时补充相应的操作规程。特别是在授信审批环节,建立了"首问负责制",明确各岗位职责,避免互相推诺的情况。

(三)风险管理及内控合规

  1. 信用风险管理

资产质量的管控是今年的重中之重。年初时确实有点担心,因为市场环境不太好,几个大户客户都出现了些问题。但通过"划XX"责任制,做到风险早发现、早处置,总体控制住了。像XX塑胶这个问题户,通过帮助企业盘活存量资产、协调引入战投等措施,最终实现了风险化解。

新增授信准入标准也进一步严格了。除了基本面审查,还特别关注企业的转型升级能力。对一些传统产能过剩行业,除非是行业龙头,基本上都采取了谨慎介入的态度。

  1. 操作风险防控

操作风险管理主要是抓"两头":一头是加强制度建设和流程管控,另一头是强化检查监督。每月开展"操作风险排查日"活动,对重点环节、关键岗位进行滚动检查。特别是对新产品、新业务,实行"三个必查":上线前必查、运行中必查、年终必查。

  1. 合规文化建设

今年开展了"合规文化建设年"活动,但没搞成"一阵风"。而是通过案例警示教育、合规知识竞赛等形式,让合规意识真正深入人心。每月组织的"合规夜校"就很受欢迎,大家自己找案例、讲故事,比枯燥的说教效果好多了。

(四)队伍建设与企业文化

  1. 员工队伍建设

人才培养是今年的一个重点。组织了多层次的培训体系:新员工有"导师制",每人配一个有经验的老员工;业务骨干走出去跟总行和先进同业学习;管理人员之间开展轮岗交流。

但人才缺口还是挺大的,尤其是一些新兴业务领域。比如数字金融、投行业务等,现有团队的专业能力还需要提升。

  1. 企业文化建设

文化建设方面,注重将企业文化融入日常工作。像每周五下午的"读书分享会",就是让员工轮流分享工作心得或好书推荐,既增进了交流,也提升了团队凝聚力。

二、存在的主要问题和不足

今年工作中也暴露出不少问题,主要有这么几个方面:

  1. 业务发展方面,存款增长的压力比较大。主要是高净值客户的服务还不够精准,财富管理能力有待提升。另外,优质项目储备不足,特别是在新兴产业领域,项目开发能力还需加强。


  2. 内部管理方面,条线之间的协同还不够顺畅。有时候零售、对公业务各自为战,没有形成合力。而且创新意识普遍不足,特别是在产品创新、流程优化方面,往往是"等总行",主动性不够。


  3. 人才队伍建设方面也存在短板。一是专业人才缺口较大,尤其是科技金融、产品创新等领域;二是员工队伍年龄结构不够合理,中层骨干力量相对薄弱;三是考核激励机制还不够科学,对创新和长期价值的导向不够明显。


三、2025年度工作计划

2025年,我们将坚持"稳中求进、创新发展"的工作思路,在做好存量业务的基础上,积极把握新机遇,重点抓好以下几个方面的工作:

(一)重点业务发展计划

  1. 存款增长目标及举措

全年计划新增各项存款XX亿元。具体来说:对公存款要在夯实基础客群的同时,重点做好新园区、新项目的资金沉淀。我们已经盯准了XX新区几个重点项目,要提前介入、抢占先机。零售存款要在代发工资上下功夫,已经对接了XX企业和XX医院两个目标客户,争取一季度能够落地。

理财业务要创新营销模式。准备和XX证券合作,为高净值客户提供"投研服务+资产配置"的综合方案。同时,计划在辖区举办"财富大讲堂"系列活动,邀请业内专家为客户进行理财课程,提升专业服务能力。

  1. 信贷投放计划

明年的信贷投放要突出"重点突破、结构优化"。计划新增贷款XX亿元,其中公司贷款XX亿元,零售贷款XX亿元。重点是:

对公贷款方面,主攻"高精特新"企业。已经储备了XX科技、XX新材料等3个重点项目,预计一季度可投放约2亿元。另外,要大力发展供应链金融,计划为3家核心企业的上下游客户提供融资支持,预计可带动约5亿元的业务投放。

消费信贷要在产品和场景上创新。比如已经在谈的"教育XX贷"项目,和辖内几个培训机构合作,为学员提供分期付款服务。还有"装修XX贷",准备和XX家装城合作,这块市场需求还是很大的。

  1. 中间业务突破

票据业务要重点突破,已经和总行谈妥了新增20亿元的额度。而且要创新营销模式,不能光靠价格竞争,要从企业的票据池管理、资金周转等综合需求入手,设计个性化方案。

代理保险业务也要提速,特别是今年新上线的"惠农X保"产品,已经和XX农业园区谈好了合作,估计能带来不少业务量。

(二)内部管理提升计划

  1. 流程优化工程

要彻底解决"多头跑、反复跑"的问题。计划在一季度完成业务流程的全面梳理,该砍掉的坚决砍掉,能合并的必须合并。比如开户资料的采集,要实现"一次采集、多次复用",客户资料要在对公、零售、信贷等条线之间共享。

科技赋能也要加强。准备推进移动展业平台的使用,让客户经理能够在客户现场就完成贷款预审、影像采集等工作。同时,要推广"远程视频面签",提高业务办理效率。

  1. 营销体系优化

打算尝试"大客户经理制",就是把一些大客户的服务权限上收,由经验丰富的客户经理统一维护,配备产品经理团队提供专业支持。

市场营销要更有针对性。已经和总行申请了一套"客户画像系统",可以精准分析客户的行为特征和需求偏好,实现精准营销、精准服务。

(三)风险管理强化计划

  1. 全面风险管理

信用风险管控要更加精准。计划开发"预警指标库",将企业的征信、舆情、交易等信息整合起来,建立风险预警模型。对重点行业、重点客户要定期开展压力测试,提前发现潜在风险。

特别是对一些产能过剩行业的客户,要逐户制定退出方案。已经初步筛选出XX家风险客户,准备用1-2年时间逐步压降。

  1. 内控合规管理

合规管理要强化过程控制。除了常规的检查考核,还要开发"合规测试系统",定期组织员工进行线上测试,确保合规知识的掌握和运用。

操作风险防控要更加精细。准备在柜面推广"智能风控系统",通过人脸识别、行为分析等技术,对异常交易进行实时预警。对新产品、新业务,要严格执行"三个必查"制度。

(四)队伍建设计划

  1. 人才引进培养

明年要重点引进一批专业人才,特别是在金融科技、产品创新等领域。已经和XX大学达成初步合作,可以定向招聘一些金融科技专业的毕业生。

内部培养也要系统化。准备开发"岗位认证体系",将每个岗位所需的知识技能进行模块化分解,员工可以通过线上学习+实操考核的方式,逐步提升专业能力。

  1. 绩效管理优化

考核体系要改革,不能只看短期业绩。准备设立"X加分项",对在产品创新、流程优化等方面有贡献的员工给予额外激励。同时,要建立"问题整改追责制",对屡查屡犯的问题要严肃问责。

(五)保障措施

  1. 组织保障

成立"转型发展工作小组",由支行班子成员牵头,各部门负责人参与,定期研究解决转型中的重点难点问题。建立周例会制度,及时协调解决跨条线问题。

  1. 资源保障

已经和分行沟通,明年的费用预算会适当上浮,重点保障人才培养。同时,要优化费用结构,减少一些不必要的开支,把钱用在刀刃上。

  1. 监督机制

建立"月度跟踪、季度评估、年度考核"的监督机制。每月通报重点工作进展,每季度对各项指标完成情况进行评估,年终进行综合考核,确保各项工作落到实处。

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已经发的部门:

X银行X分行风险管理部2025年工作思路

X银行X分行零售金融部2025年工作思路

X银行X分行2025年普惠金融工作思路

X银行X分行2025年公司金融部工作思路

X银行X分行运营管理部2025年工作思路

X银行X分行2025年计划财务部工作思路

X银行X支行2024年工作总结及2025年工作思路

X银行X分行信贷审批部2024年工作总结及2025年工作思路

X银行X分行内部审计部2024年工作总结及2025年工作思路

X银行网络金融部2024年工作总结及2025年工作思路

XX分行信贷管理部2024年工作总结及2025年工作计划

大行笔杆子老秘
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