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一、2024年工作完成情况
（一）客户经营成果
今年在理财经理岗位，通过深耕高净值客群、优化产品配置以及提升服务体验等方面取得了较好成效。截至12月份，管户数达到486户，其中私行及财富客户新增37户，较年初提升8.2%，AUM规模突破12亿元。
在高净值客户拓展方面，重点关注了企业主、医疗、教育等行业客群。通过深入企业走访、异业联盟等方式，建立了稳定的客户转介渡机制。特别是与XX科技园区的合作项目，成功对接了15位企业主客户，实现了首次客户沉淀3.2亿元。存量客户维护方面，采取了"1+N"的服务模式，即一个客户经理联合产品经理、投资顾问等专业团队，为重点客户提供全方位金融服务。通过定期财务规划回访、资产配置诊断等方式，促进了客户黏性提升，全年高净值客户留存率达到93.5%。
产品销售业绩方面，今年重点推动了"固收+"策略产品和权益类产品的均衡配置。其中，XX臻享、XX稳赢等中长期封闭式产品销售规模达4.8亿元，占年度任务的112%。代销基金和保险业务也实现了较好增长，特别是在震荡市场环境下，通过FOF基金、纯债基金等产品的合理搭配，帮助客户实现收益稳健增长。值得一提的是，第三季度推出的XX安盈年金险产品，满足了高净值客户养老储备及税务筹划需求，两个月内实现保费规模1.2亿元。
在客户服务提升方面，始终把投资者教育和风险提示放在首位。今年共组织了8场线下投资策略会和4场线上直播，内容涵盖宏观经济形势、资产配置、税务筹划等主题。针对波动市场行情，及时通过微信群、电话等方式向客户传递市场信息，做好预期管理。此外，结合客户兴趣偏好，举办了红酒品鉴、高尔夫球友会等差异化活动，深化了客户情感联结。
在投诉处理方面，严格执行首问负责制，全年共收到3起产品相关投诉，均在规定时限内妥善解决，客户满意度调查得分92分。通过建立产品到期提醒机制、设置重要节点预警等措施，有效降低了服务风险。同时，对投诉案例进行深入分析，及时调整优化了产品准入和营销策略，以更好地匹配客户需求。
（二）重点工作推进
存量产品转型是今年的一项重要任务。面对资管新规过渡期收官，我们采取了"存量平稳压降、增量优化结构"的策略。在产品净值化转型方面，通过"一户一策"的方式，对存量客户持有的老产品进行了详细梳理。截至年底，成功将85%的存量理财产品顺利转入新产品体系，特别是将部分短期限理财产品客户引导至XX月月盈、XX天天享等开放式产品，既保证了客户收益的稳定性，也提升了产品的流动性管理水平。
不得不说，转型过程中也遇到了一些挑战。比如部分老年客户对净值型产品接受度不高，担心收益波动风险。为此，我们制作了通俗易懂的产品对比手册，通过实际案例讲解新老产品差异，消除客户疑虑。同时，利用早茶会等轻松场合，邀请产品经理面对面解答客户问题，这种方式收效不错。
数字化转型方面，今年重点提升了线上获客和远程服务能力。依托XX银行APP的线上预约功能，打造了"线上预约、线下服务"的混合服务模式。同时，利用总行新上线的智能投顾系统，为中端客户提供标准化的资产配置建议，今年通过系统实现配置落地的客户达到127户。
在远程服务方面，充分运用视频连线、电子合同等工具，为无法到网点的客户提供便利。疫情期间，这种服务模式得到了客户的普遍认可。数据显示，今年远程签约业务量占总业务量的35%，环比提升12个百分点。
合规经营与风控始终是压在心头的重担。今年在产品销售环节，严格执行"双录"要求，录音录像覆盖率100%。投资者适当性管理方面，除了常规的风险评估，还特别关注了老年客户和首次购买产品客户的风险承受能力评估。值得一提的是，在今年两次内控检查中均未发现重大问题，这与我们平时狠抓合规培训和制度执行是分不开的。
对于一些新出台的监管要求，比如理财产品销售"双录"标准的更新，我们第一时间组织学习并完善操作流程。通过每周的案例分享会，用身边事教育身边人，强化了团队的合规意识。
（三）个人能力提升
在专业素养建设方面，今年重点加强了产品端和市场端的能力提升。通过参加总行组织的"金牌理财经理训练营"，系统学习了宏观经济分析、金融市场趋势研判等课程。10月份通过了基金从业资格考试的投资分析部分，为后续开展基金投顾业务打下了基础。
产品知识储备方面，除了日常产品化培训，还借助碎片时间，通过听课、读书等方式，持续充电。特别是对FOF、MOM等创新产品进行了深入研究，编写了详细的产品营销手册，得到了同事们的认可。说实话，现在产品迭代越来越快，只有活到老学到老，才能更好地服务客户。
市场研判能力的提升也是今年的重点。通过每天固定时间研读各类研报，参加月度策略会，逐步建立起自己的分析框架。现在能够结合市场形势，为不同风险偏好的客户提供更有针对性的配置建议，这在客户维护中很管用。
在团队协作方面，今年我们突出抓好了网点协同和条线联动。与对公条线建立了定期沟通机制，通过信息共享，实现了3个重点项目的联合营销。尤其是在某上市公司股权激励项目中，通过跨条线合作，为客户提供了完整的财富管理方案，这个案例后来还被总行作为最佳实践在全行推广。
二、2024年工作问题反思
回顾全年工作，也存在一些需要改进的地方。首先是在客户精细化管理上还有提升空间。虽然建立了客户分层体系，但在差异化服务方案的执行上不够到位，有时候顾此失彼。比如在市场波动期间，对中端客户的陪伴和解释工作相对薄弱，导致部分客户出现赎回行为。
其次是在产品销售的均衡性方面还需加强。目前产品销售过于依赖"爆款"，导致单个产品募集规模过于集中，不利于客户资产的分散配置。另外，对权益类产品的营销信心不足，影响了客户资产配置的多元化。
在个人能力方面，数字化工具的运用还不够娴熟。面对银行日益丰富的数字化平台和工具，有时候还是习惯用传统的服务方式，没有充分发挥科技赋能的作用。此外，在大类资产配置和税务筹划等专业领域的知识储备还需要进一步加强。
三、2025年工作思路与计划
（一）业务发展重点
明年的客群建设将继续围绕"扩基数、提层级"展开。在高净值客户拓展方面，计划通过深化与律所、会所等机构合作，建立稳定的客户转介渡渠道。对于新上市企业和新兴产业企业主，将通过投行联动，嵌入股权激励等财富事件，力争全年新增私行客户40户以上。
存量客户提升方面，将建立分层分级的成长计划，以"1+1+N"模式（一个客户经理+一个产品顾问+N个专业团队）为核心，为重点客户提供专业化服务。特别是对于近两年新增的年轻企业家群体，将从子女教育、家族传承等角度切入，打造综合服务方案。
在产品营销策略上，将根据市场环境和客户需求，合理安排产品上架节奏。计划在一季度推出XX联接系列产品，满足高净值客户的跨境配置需求。同时，也将重点布局养老型产品，包括类固收、固收+策略等产品，以匹配客户对稳健收益的需求。
营销创新方面，将尝试"私享会"模式，邀请各领域专家，为客户提供覆盖投资、教育、健康等全方位的增值服务。同时，计划每季度举办一次主题沙龙，通过小范围精准邀约，提升客户活动参与度和转化效果。
（二）能力提升规划
专业能力建设将围绕"一专多能"展开。首先要在权益类产品研究和销售方面有突破，计划通过参加总行的专项培训，提升市场研判和产品营销能力。其次是要强化税务筹划和家族信托等专业领域的知识储备，为服务高净值客户打好基础。
在数字化应用方面，要主动适应新变化。计划通过每周抽出固定时间，熟悉新上线的营销工具和服务功能，力争实现获客、营销、服务全流程的数字化升级。特别是要用好智能投顾系统，提高客户服务效率。
（三）具体工作措施
为确保各项工作有序推进，将从以下几个方面着手：第一，建立季度重点工作清单，细化目标任务，每月进行跟踪评估。第二，优化营销节奏，合理安排产品上架和客户活动，避免工作过于集中。第三，加强风险管理，除了做好常规的合规检查，还要建立重点环节的风险预警机制。
创新服务方面，将尝试建立"专家顾问团"，整合行内外资源，为客户提供更专业的咨询服务。同时，计划开发财富管理工具包，帮助客户更直观地了解资产配置效果。
在风险管理方面，将继续坚持"了解你的客户"原则，做实做细客户风险评估工作。对于市场波动较大的产品，提前做好风险提示和客户沟通，将风险控制关口前移。此外，也要注意防范操作风险，确保各项业务合规稳健开展。你需要哪部门的什么材料，可在下面留言，后续会发出。
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