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一、2024年工作回顾
1. 经营指标完成情况
今年在复杂多变的市场环境下，我部紧紧围绕分行"扩规模、调结构、提质效"的工作主线，通过持续深化客群经营、优化产品体系、提升投顾能力等措施，实现了各项经营指标的稳健增长。截至12月底，管理客户资产（AUM）达到325亿元，同比增长16.8%；私行达标客户数突破580户，较年初净增86户；代销业务收入7.62亿元，同比增长12.3%。
重点业务指标呈现亮点：XXPlus钻石客群规模突破42亿元，较年初增长21.5%；代销非货基产品占比提升至36%，较年初提高8个百分点；家族信托签约规模突破15亿元，在同业中率先实现了私行业务的转型升级。值得一提的是，今年我们在财富管理转型方面取得突破，投顾服务收费试点成功落地，累计实现投顾服务费收入1230万元。
特别要提到的是代销基金业务的结构优化成效显著。通过推进"固收+"产品和权益类基金的双轮驱动，权益类产品保有量占比从年初的22%提升到28%，带动基金平均费率提升15个BP，为后续发展打下了良好基础。
2. 重点业务突破
（1）私行业务转型升级
今年私行业务实现了量质双升。一方面，通过搭建专业化家族办公室，为高净值客户提供定制化财富管理解决方案。具体开展了6期"XX智汇荟"活动，联动税务、法律等第三方机构，围绕企业传承、税务筹划等主题举办小型私享会，累计服务客户215户，获得了高净值客群的广泛认可。
另一方面，我们重点推进了"专属产品+专业服务"双轮驱动策略。在产品端，成功发行了3期XX臻选系列股权投资项目，规模达8.2亿元；同时引入了XX甄选、XX睿投等特色理财产品，满足了客户多元化的投资需求。在服务端，建立了私行客户经理跟投机制，通过"利益绑定"提升客户信任度和黏性，私行客户服务满意度较去年提升12个百分点。
（2）代销业务结构优化
针对代销业务，我们采取了"固收+权益"双轮驱动策略。重点引入了XX添利、XX臻选等"固收+"产品系列，在当前市场环境下较好地平衡了收益与风险；同时，把握市场机会，适时推进权益类产品销售，全年净增保有规模6.8亿元。
今年我们在代销渠道建设方面取得新突破。与XX基金、XX基金等头部公司建立了战略合作关系，获取了更多独家代销产品和专户定制权限。通过"XX财富+"平台改版升级，线上化率提升至68%，极大提升了获客效率和客户体验。值得一提的是，我们在市场低迷期间准确把握了周期性机会，及时推出了"固收+"打新策略产品，为客户贡献了8.5%的年化收益。
（3）投顾服务价值提升
年初我们就确立了"投顾转型"的战略目标。通过引入XX投顾系统，建立了标准化的资产配置模型，实现了从产品销售向投顾服务的转型。具体来看：建立了四大类别、16个细分的投资组合模板，覆盖不同风险偏好客户的配置需求；组建了投研团队，每周发布《XX投资顾问周报》，及时为客户提供市场洞见和投资建议。
在服务模式创新上也有突破，推出了"XX智投顾问"服务，将AI技术与传统投顾服务相结合，实现了7*24小时的投顾服务支持。通过持续的服务升级，全年实现投顾收费客户203户，收费金额突破1000万元。这一创新模式得到了总行的认可，在年中财富管理工作会议上做了经验分享。
3. 客群经营成效
（1）高净值客群深耕
今年在高净值客群服务方面，我们采取了"1+N"服务模式的创新。"1"是指由资深私人银行家担任客户主管，"N"是配置包括投资顾问、税务专家、法律顾问在内的专业服务团队。通过这种模式，为25户家族企业客户提供了包括企业上市、股权激励等在内的综合金融服务方案。
（2）代际客群培育
针对高净值客户的二代群体，我们开展了"XX新生代"培育计划。举办了3期"二代创业营"活动，邀请知名企业家、投资人分享经验；同时联合知名高校举办了2期游学活动，帮助年轻一代拓展视野、建立人脉。通过这些活动，新增签约二代客户86人，存量客户二代签约率提升至42%。
（3）场景获客创新
今年重点打造了三个特色场景：一是联合总行推出"XX企业家服务平台"，整合商行、投行资源，为企业客户提供一站式服务，带动新增规模8.6亿元；二是与地产、教育等机构合作，打造高端生活服务场景，获客356户；三是依托数字化平台，推出"XX智选"服务，实现了投资者教育与产品营销的有机结合。
4. 团队建设与管理
今年在团队建设方面，重点推进了"双轨制"人才培养机制。管理序列上，选拔了6名优秀客户经理进入中层管理培训项目；专业序列上，培养了8名投资顾问取得CFA或CFP资格认证。通过"导师制"让老带新，帮助35名新人快速成长，客户经理队伍较年初增加12人，达到146人。
在绩效管理方面进行了创新，将"AUM+中收"双指标考核改为"AUM+中收+客户满意度"三维考核体系。通过建立"周会商+月总结+季考核"的闭环管理机制，实现了部门工作的有效督导。值得一提的是，今年我部获得了总行"最佳团队管理奖"，5名客户经理获得"明星理财经理"称号。
5. 风控合规管理
面对严监管形势，我们始终坚持"合规优先、风控至上"的经营理念。具体采取了三方面措施：一是完善了产品准入和客户适当性管理制度，建立了涵盖93个细分指标的风控体系；二是开展了"双录"专项治理，实现了双录合格率99.8%；三是强化投诉处理机制，客户投诉量同比下降23%，其中重大投诉为零。
二、2025年工作思路
1. 形势研判与策略重点
展望2025年，财富管理行业机遇与挑战并存。一方面，资管新规过渡期结束，打破刚兑后财富管理转型进入深水区；另一方面，居民财富保值增值需求上升，专业化投顾服务迎来发展机遇。我们将以"特色化、专业化、数字化"为核心，重点在产品、渠道、服务三个维度发力。
基于对市场的研判，明年将重点聚焦三类客群：新富群体、企业家族群体和专业投资者群体。通过差异化的产品和服务策略，实现客群经营的精准突破。同时，加快数字化转型步伐，推进投顾服务线上化、智能化升级。
2. 重点业务发展规划
（1）私行业务做深
在私行业务方面，将重点打造"家族办公室+"服务体系。具体包括：扩大家族信托业务规模，力争新增规模突破20亿元；推进企业家族传承服务，计划新设3家家族办公室；加强税务筹划、法律咨询等增值服务，打造综合服务能力。
产品创新方面，将联合XX资管、XX信托等机构，定制5-8只特色投资产品，满足高净值客户的个性化需求。同时，将启动"跨境投资服务计划"，为具有海外配置需求的客户提供更专业的服务支持。
（2）代销业务做优
明年将重点推进"固收+"产品线优化和权益类产品扩容。计划与3-5家头部基金公司开展产品定制合作，打造"XX臻选"、"XX优选"等产品系列。同时，将升级"XX智投"平台，提升产品营销的精准度和便利性。
（3）投顾服务做专
计划在投顾服务方面实现三个突破：一是扩大投顾收费服务覆盖面，力争达到私行客户30%的覆盖率；二是升级投研服务体系，建立宏观、行业、产品三级研究框架；三是打造"XX智投顾"2.0版本，引入量化模型，提升投资组合管理能力。
3. 管理提升举措
数字化转型方面，将重点推进三个项目：升级客户画像系统，实现精准营销和服务；改造业务中台，提升运营效率；打造移动展业平台，支持远程投顾服务。
在队伍建设方面，计划引进10名以上具有基金、信托等机构从业经验的专业人才，充实投研和产品团队。同时，将优化"投顾+产品+服务"三位一体的培训体系，提升团队专业能力。
4. 保障措施
为确保各项工作有序推进，将重点做好以下保障：一是优化考核机制，将客户服务质量、产品销售结构等指标纳入考核体系；二是加大资源投入，在人员编制、系统建设等方面给予重点支持；三是完善协同机制，加强与公司、同业等条线的业务联动。
通过以上措施，力争2025年实现AUM规模突破400亿元，其中私行客户AUM占比提升至50%，代销产品中长期投资占比提升至45%，为分行转型发展做出更大贡献。你需要哪部门的什么材料，可在下面留言，后续会发出。
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