现在发布这位小伙伴需要的材料，你需要什么材料也请文末留言
关注我，领更多银行写作材料
2024年，在行领导的正确指导下，我始终坚持"以客户为中心"的服务理念，紧跟分行战略部署，深耕辖内重点行业，持续做好客户维护和拓展工作。一年来，通过深入企业走访、产业链延伸营销，以及交叉产品营销等方式，客户基础进一步夯实，业务规模稳步提升。存贷款、中收等各项指标均超额完成，其中日均存款较上年增长26.3%，公司贷款净投放3.2亿元，实现中收416万元。
不过工作中也存在一些不足，主要是在产品覆盖度、风险预警的前瞻性以及客户信息维护等方面还需加强。尤其是在供应链金融、科技金融等创新产品的运用上，还有较大提升空间。
2024年具体工作完成情况
一、客户拓展与维护
1. 存量客户经营维护情况
本年度重点围绕辖内工业园区龙头企业以及其上下游配套企业开展维护工作。通过定期走访、产品讲解会等形式，及时了解企业经营状况和融资需求。对AAA级客户群，采取"一户一策"，配置专属服务方案。比如针对某机械制造龙头企业，在为其主业提供授信支持的基础上，创新使用单一窗口票据池产品，既解决了其部分上游供应商的融资痛点，也为其建立了高效的票据管理系统。
产品覆盖方面，重点推进结算、现金管理等基础产品全覆盖。通过智能收单、云账单等产品组合，为核心客户量身定制资金管理方案。同时，积极营销跨境金融产品，帮助外贸类企业提升结售汇效率，降低汇率风险。今年新增国际结算量超3000万美元，较去年增长35%。
在风险管理上，着重做好经营异常客户的排查和预警。通过企业征信变动、上下游订单、现金流等多维度监测，提前发现风险苗头。今年二季度曾预警某化工企业资金链紧张情况，及时启动风险化解预案，最终通过引入产业资本重组等方式，既维护了信贷资产安全，也帮助企业渡过难关。
2. 新客户开发成果
今年重点聚焦新能源汽车及零部件、高端装备制造等优质行业，通过产业链图谱分析，精准定位目标客户。先后走访潜在客户63户，成功营销15户，其中5户为产业链核心企业。特别是在新能源汽车领域，通过深入研究行业特点和企业需求，成功营销某动力电池龙头企业，投放项目贷款2亿元，并带动上游3家配套企业成功落地。
产业链营销方面，以某机械制造集团为核心，通过供应链金融产品，成功营销上下游配套企业8户，形成了较为完整的产业链服务体系。通过订单、应收账款、仓单等多种融资方式，为产业链企业提供全方位金融服务，带动存款沉淀2.1亿元。
二、业务发展与创新
1. 存贷款业务完成情况
存款方面，通过"存量+增量"双轮驱动策略，实现了规模和结构的双优化。重点客户存款占比提升至63%，其中活期存款占比达到52.3%，存款成本率同比下降12BP。通过加强财资客户营销，带动了一批机构存款和协定存款的沉淀，日均存款余额较年初增长8.2亿元。
在贷款投放上，始终坚持"控风险、调结构"的原则。今年以来，聚焦战略新兴产业、先进制造业等重点领域，新增投放以中长期项目贷款为主，投放结构持续优化。通过加强贷后管理，严控贷款资金流向，全年各项贷款质量保持良好，不良率控制在0.8%以下。
中间业务收入增长较快，主要得益于国际业务、投行业务的突破。其中国际结算量同比增长38%，实现中收156万元；银团贷款、并购贷款等投行业务实现收入89万元，同比增长42%。
2. 产品创新与综合金融服务
票据业务是今年的一个重要突破点。通过深入推广票据池业务，帮助企业盘活票据资产，实现了票据业务收入和客户基础的双提升。特别是在某电子信息产业园区，创新性地推出园区票据池产品，实现了8家企业的票据统一管理，获得了园区企业的一致好评。
供应链金融业务有声有色。针对核心企业特点，设计了"订单e贷"、"仓单e贷"等线上化产品，打通了产业链上下游融资渠道。目前已在3个重点产业链上实现落地，累计投放金额4.6亿元，惠及小微企业26户。
在科技金融领域，积极对接金科部门，推广"科创快贷"、"专利质押贷"等产品。通过与科技局、知识产权局的合作，搭建了线上风控模型，提高了审批效率。全年累计为15家科创型企业提供融资支持，金额合计2.1亿元。
跨境业务方面，除传统的结算、融资业务外，今年重点推广了跨境资金池、NRA账户等创新产品。针对某外企集团的跨境资金需求，量身定制了跨境资金集中运营方案，协助其实现了境内外资金的统一调配，大大提升了资金使用效率。
三、团队协作与内部管理
在复杂的市场环境下，跨部门协作显得尤为重要。今年通过与风险部门的密切配合，创新采用"总对总"模式，成功落地某央企供应链融资项目。项目从营销、尽调到方案设计，再到系统对接，前后历时4个月，期间多次召开跨部门协调会，最终顺利投产。这个项目不仅带来了可观的收入，更重要的是为今后类似项目的开展积累了宝贵经验。
在客户信息维护方面，持续加强CRM系统数据的及时性和准确性。每月定期梳理客户信息，重点关注企业股权变更、经营范围调整等重要信息的更新。通过定期走访，及时更新企业财务数据，为信贷投放决策提供支持。不过坦白说，在零散客户的信息更新上还存在一些滞后情况，这也是明年需要改进的地方。
合规操作始终是压在心头的一块石头。今年严格执行"三查"制度，对贷款支付实行穿透式管理。在办理国际业务时，特别注意背景真实性审查，严防虚假贸易、空转套利等违规行为。通过参加法规培训、案例研讨，不断提升合规意识和风控能力。
四、个人提升与专业成长
为了更好地服务科创企业，今年专门参加了总行组织的科创金融专题培训。通过系统学习科创企业特点、估值方法等内容，掌握了针对轻资产企业的授信技巧。同时考取了银行业理财师资格，这对拓展代销业务很有帮助。
在业务上，重点加强了供应链金融、跨境业务等专业知识的学习。通过参与重点项目、跟岗学习等方式，逐步掌握了业务操作要点和风险管控措施。每周抽时间研究同业创新案例，了解市场动态，思考业务创新方向。
说实话，随着金融科技的发展，很多传统业务都在向线上化转型，这对我们客户经理的专业能力提出了更高要求。像区块链、物联网这些新技术在供应链金融中的应用，都需要持续学习才能跟得上。
2025年工作思路与措施
一、客户经营重点布局
1. 存量客户深度经营计划
明年将继续深化"分层分类"客户经营策略。对于战略级客户，重点是提升综合贡献度，争取做到结算、融资、现金管理等产品的全覆盖。具体来说，将从以下几个方面着手：第一，深入研究客户产业链特点，围绕其核心业务场景设计综合金融方案；第二，加强与总分行产品团队的对接，为重点客户量身定制创新产品；第三，通过差异化定价策略，引导客户提升在我行的结算份额。
预计有5-6户重点客户明年会进入扩产周期，要提前介入，争取项目贷款和配套融资业务。同时密切关注产业政策导向，对传统制造业企业要提前介入技改和转型升级项目，帮助企业把握新一轮产业升级机遇。
风险管控方面要更加注重前瞻性，尤其是在经济下行压力加大的情况下。计划建立重点客户月度回访机制，通过企业订单、回款、用工等多维度信息，及时掌握经营动态。对于经营异常客户，要第一时间启动风险预警，必要时及时退出。
2. 新客户开发战略
新客户开发将主要围绕"专精特新"企业和产业链核心企业两条主线。一方面，继续深耕新能源、高端装备制造等优质行业，重点关注细分领域的"隐形冠军"；另一方面，以现有战略客户为核心，延伸开发其产业链上下游优质企业。
具体措施上，打算建立一个潜在客户数据库，将目标客户按行业、规模、成长性等维度进行分类，实行清单制管理。同时加强与政府部门、行业协会的沟通联系，提高营销的精准度。
当然，面对激烈的同业竞争，仅靠传统信贷产品已很难打动客户。计划在营销过程中更多地运用科技金融、跨境金融等特色产品，打造差异化竞争优势。准入标准上也会更加注重企业的长期发展潜力，而不是过分依赖眼前的财务指标。
二、业务发展目标及策略
明年的工作重点是"稳存款、调结构、提收益"。存款方面，在保持现有存款规模基础上，力争日均存款增长15%以上。策略上将更加注重负债成本管理，通过加强财资客户营销，提高低成本存款占比。
贷款投放将继续向战略新兴产业倾斜，计划新增投放不低于5亿元。同时加大供应链金融、科技金融等创新产品的投放力度，预计占全部新增投放的40%左右。
中间业务收入要在现有基础上实现30%的增长。重点是做大投行、贸金、资管等业务，通过产品的交叉营销提升综合收益。
三、能力提升与管理优化
专业能力提升将围绕产业研究、产品创新、风险管理三个方向。计划通过参加专业培训、项目实践等方式，进一步提升产业研究和方案设计能力。同时加强金融科技知识的学习，为数字化转型做好准备。
在客户服务方面，将进一步优化走访机制，提高服务的针对性和及时性。计划开发一个简单的客户管理工具，实现客户信息、拜访记录的移动化管理。
展望2025年，机遇与挑战并存。我将继续秉持"以客户为中心"的服务理念，在做好存量客户服务的同时，积极开拓新的业务增长点。通过持续提升专业能力，为客户提供更优质的金融服务，为全行发展贡献更大力量。你需要哪部门的什么材料，可在下面留言，后续会发出。
部分已经发的部门，更多部门关注后翻阅
X银行X分行信贷审批部2024年工作总结及2025年工作思路
X银行X分行内部审计部2024年工作总结及2025年工作思路
X银行X分行资产保全部(不良资产管理部)2024年工作总结及2025年工作思路
X银行X分行反洗钱中心2024年工作总结及2025年工作思路
