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一、2024年工作开展情况
（一）内控合规管理体系建设与优化
今年以来，我支行紧跟总分行内控合规管理要求，持续完善制度体系建设，强化重点领域合规管控。一是对标监管新规，修订完善各项规章制度。及时更新"三查"制度，优化"回头看"机制，新增线上业务操作规范11项。通过制度"立改废"专项行动，共清理失效文件38份，修订完善26份，基本形成较为完备的分层分类制度体系。
二是以"制度+流程+系统"为抓手，持续优化业务操作管控机制。年初完成信贷、柜面等重点领域流程优化17个，系统堵漏打补丁23个。建立双人复核、关键环节截留等12道防线，有效降低了操作风险。配合总行风控体系改造项目，完成我支行80%业务场景线上化改造，实现"系统先行"。
尤其在授信业务合规管理方面，采取了更有针对性的举措。通过开展"飞行检查"，对重点产品、重点环节开展交叉核查，共发现并整改各类问题81个。推行贷后管理积分制，将尽职调查、贷后检查质量与条线KPI挂钩，有效提升了基层合规意识。
补充说明：在系统改造过程中，确实遇到不少困难，比如基层员工不适应、系统卡顿等问题。通过提前培训、分批上线等方式，算是顺利完成了改造任务。虽然前期有些阵痛，但后续操作风险明显下降了。
（二）重点领域风险防控成效
信贷业务操作风险管控方面：
严格落实"三个办法一个指引"，紧盯授信各环节。通过建立周报告和月通报机制，实现对授信业务的全流程把控。今年开展现场检查24次，非现场排查36次，共发现瑕疵103项，已整改98项，剩余5项正在跟进中。重点针对票据、小微贷款等高发风险领域，开展专项治理，堵塞漏洞。
柜面业务合规管理：
围绕"双录"、反洗钱、账户管理等重点领域，构建常态化检查机制。推广"明星柜员"经验，开展"优质服务、合规操作"评比活动。通过晨夕会、周例会等形式，及时通报典型问题，督促整改。特别是针对老年客户，制定了专门的服务规范，在网点配备了"适老化"设备。
新产品、新业务合规审查：
今年我支行上线了3个总行新产品，均实现"零风险"落地。通过搭建产品准入评估机制，对新产品进行多维度风险评估。在上线前，组织相关人员进行充分测试和培训，确保合规操作。建立新业务跟踪监测机制，定期评估运行情况，及时发现和解决问题。
（三）内控检查及问题整改
内控检查是今年的一大重头戏。配合总行"内控保驾"专项行动，我们采取"自查+互查+抽查"的方式，全面排查各类风险隐患。重点对授信、柜面、财会等高风险条线开展交叉检查，共发现问题126项，其中重要问题18项，一般问题108项。通过建立问题库和整改台账，实现销号制管理，目前整改完成率达95%。
案防专项排查方面，我们瞄准重点人群、重点环节，深入开展异常行为排查。今年组织2次全员排查，3次专项排查，重点关注"八大员"、"五禁令"等内容。通过大数据分析，对异常指标进行监测预警，筛查出12个疑点进行重点核查，均已排除风险隐患。
在内控评价工作中，我们注重发挥"以评促改"作用。今年评价结果显示，我支行内控体系运行总体平稳，但在制度执行、系统应用等方面还存在薄弱环节。针对评价发现的问题，已制定针对性整改方案，正在有序推进。
（四）员工行为管理
持续加强合规文化建设，营造"合规人人有责"的良好氛围。通过开展"合规大讲堂"、"案例教育周"等活动，不断增强员工合规意识。今年组织警示教育4次，参训率100%。邀请监管部门、总行条线领导授课，组织观看警示教育片，赴监狱开展警示教育活动，效果良好。
在积分管理方面，创新推出"合规码"管理模式。将日常检查、培训参与、问题整改等情况量化为分值，与绩效考核挂钩。每月通报积分排名，激励先进、鞭策后进。通过积分导向，有效提升了条线管理效能。
说明：今年员工行为管理确实下了不少功夫，但还是出现过几起轻微违规。主要是新员工对制度把握不够，经过及时纠偏和帮带，目前都已改正。
（五）监管检查配合及问题整改
今年接受监管检查3次，其中1次全面检查，2次专项检查。检查发现问题21项，已完成整改19项，剩余2项正在落实中。针对监管重点关注的信用卡、理财销售等问题，我们及时调整优化管理举措，做好问题整改和长效机制建设。
特别要提的是，对于监管通报的同业案例，我们及时开展举一反三，排查自身是否存在类似问题。建立监管意见库，定期开展"回头看"，确保整改措施真正落地见效。
二、2025年工作思路
（一）工作目标与思路
2025年，我支行内控合规工作将以"强基础、防风险、提质效"为主线，持续完善内控体系建设，深化重点领域风险防控，提升合规管理效能。坚持问题导向和目标导向相结合，在巩固已有成果基础上，重点突破薄弱环节，努力打造全员合规、全程合规的工作格局。
（二）重点任务布局
完善内控管理机制
优化业务流程管控是重中之重。计划在一季度完成柜面、授信等重点条线流程再造，推进业务标准化作业。同时加强系统管控功能应用，扩大非现场检查覆盖面。拟开发内控管理平台2.0版本，实现问题整改、制度管理、培训考核等功能的线上集成。
深化重点领域风险管理
（1）授信业务合规管理：
重点加强贷前调查、贷中审查和贷后管理。优化尽调模板，细化调查要点，提高尽调质效。强化贷后检查的深度和频度，对重点客户实行名单制管理。计划每季度开展一次专项排查，及时发现和化解风险。
（2）营业网点内控管理：
围绕"双录"质量、柜面操作、反洗钱等重点领域，建立常态化检查机制。计划在网点设立合规监督岗，落实首问负责制。加强"三道防线"建设，完善岗位制衡机制。
（3）重点产品风险防控：
对标监管新规，完善产品管理制度。加强理财、代销等产品的准入管理和过程监控。建立产品风险评估机制，定期开展压力测试。
夯实合规管理基础
（1）制度执行力提升：
通过制度培训、案例解析等方式，增强制度执行力。建立健全考核问责机制，严格落实"有错必纠、有责必问"。计划每月开展一次制度执行情况检查，发现问题及时整改。
（2）合规检查常态化：
创新检查方式方法，推广运用大数据分析工具。建立风险预警模型，提高问题发现能力。对检查发现的共性问题，及时分析原因，制定改进措施。
（3）问题整改跟踪：
完善问题整改闭环管理。建立整改销号制度，实行周通报、月评估。对整改不力的，及时约谈提醒，确保整改质效。
（三）保障措施
加强队伍建设：
做好内控条线人员配备，适度充实检查力量。强化培训教育，提升专业素养。建立内控专家库，发挥"以老带新"作用。完善考核机制：
优化合规考核指标，加大合规管理在条线考核中的权重。建立容错纠错机制，激励基层员工担当作为。优化科技支撑：
加大科技投入，提升系统支撑能力。推进大数据、人工智能等新技术应用，提高风险监测预警效率。
补充说明：考虑到明年监管重点可能会有调整，上述工作思路将根据实际情况做动态优化。同时，我们也会根据总分行新的战略部署，及时调整工作重点。你需要哪部门的什么材料，可在下面留言，后续会发出。
已经发的部门其中的部分链接：
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X银行X分行内部审计部2024年工作总结及2025年工作思路
X银行X分行资产保全部(不良资产管理部)2024年工作总结及2025年工作思路
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X银行X支行网点运营主管2024年工作总结及2025年工作思路
