靴子终于落地!
刚刚,工商银行、招商银行、交通银行、浦发银行、浙商银行等多家银行首次明确确认将存量房贷利率调整为LPR-30BP。目前LPR为3.85%,调整后利率为3.55%。
此次,调整存量住宅的二套房也可以参与调整。
此次存量房贷调整后,个人还款到底能降低多少压力呢?
存量房贷利率下调幅度
比如:假设A客户,当前房贷利率为LPR不加点,即 3.85%。调整后房贷利率为LPR-30BP。假设5年期以上LPR保持3.85%不变,重定价后利率为3.55%(=3.85%-0.3%),比调整前下降 30BP,即 0.3%。
以贷款金额100万元、30 年期、等额本息的房贷为例,调整前每月还款约为4688 元,调整后每月还款约为 4518 元,小张每月可节省支出约 170 元,总共节省利息约 6.1万元。
假设B客户,当前房贷利率为 LPR+55BP(贷款发放时首套房贷利率政策),即 4.4%。以贷款金额100 万元、25年期、等额本息的房贷为例,调整前每月还款约为5502元,调整后每月还款约为5033元,小李每月可节省支出约469元,总共节省利息约14.06万元。
另外,值得注意的是,如果此前部分房贷为固定利率可主动申请转成浮动利率,然后参与存量利率调整。
二套房利率调整政策
首套、二套执行统一调整政策,均为 LPR-30BP。个别银行对北京、上海、深圳的二套房贷调整有单独政策。
商业用房贷款调整范围
本次调整范围是存量商业性个人住房贷款(包括首套、二套及以上),不包括住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款,购买商铺、商住两用房等商业用房的贷款不在调整范围内。
当前利率为 LPR-40BP 的情况
若房贷利率等于或低于 LPR-30BP,则已享受当前政策下的最优惠利率,不在此次调整范围内。
北京、上海、深圳二套房贷款利率调整
若贷款在北京 / 上海 / 深圳,且不满足 “二套转首套” 条件,按照当前二套房贷款政策下限,调整后利率值为:北京五环外 LPR-25BP,北京五环内 LPR-5BP;上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区 LPR-25BP,其他地区 LPR-5BP;深圳全辖 LPR-5BP。
同城市不同客户利率调整后差异原因
除贷款在北京 / 上海 / 深圳等地区且为二套房贷款的情形外,其他符合条件的房贷利率都将调整为LPR-30BP。
由于此次利率调整仅调整 LPR 加减点,并不调整贷款重定价日,且不同客户贷款重定价日不同(可能是次年1月1日,也可能是贷款发放日),贷款利率在批量调整时可能未重定价,贷款采用的5年期以上 LPR 值(定价基准)有4.2%、3.95%、3.85% 三种可能,使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日,贷款进行重定价后,参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。
利率调整申请方式
无需客户提出申请或提供材料,具体请以后续发布的操作细则为准。
利率调整时间及查询渠道
调整时间:将在 10 月 31 日前对符合要求的存量住房商业性个人住房贷款进行统一批量调整。具体操作细则 10 月 12 日左右会发布在各大行官网、微信公众号、手机银行等。 查询渠道:可通过 “手机银行 APP— 贷款 — 我的贷款 —(按揭贷款)贷款详情”,查询贷款利率相关信息。