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就在2月29日，汇丰保险香港签发了一份2.5亿美元保额的寿险保单（约人民币18亿元），打破了吉尼斯世界纪录中最高价值人寿保单的纪录！
据说，这位富豪来自亚洲，拥有多国国籍，买的是汇丰保险的“汇珑环球寿险计划”。
假设这个富豪是个45岁男性，自己是被保险人，分两次缴费，那么总共要交的保费则高达6,605万美元！
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那么这位大佬花这么多钱，究竟买的是啥？
这是一份分红型终身寿险。非增额寿，但是由于有分红，保单的身故保额和现金价值会随着时间的增长而增长。也叫做分红型杠杆寿。它能提供终身保障，身故有较大杠杆，又能通过分红增强产品的保障额度，并分享投资收益。非常适合资产传承。还是上面的例子，45岁男性两年交，2.5亿美元保额。- 如果第10个保单年度不幸身故，受益人能获得2.8亿美元，是总保费的428%，其中2.5亿是保证部分，3,293万是预期的分红保障；如果这个时候想退保，能拿到6,828万（总保费的103%），其中5,284万是保证部分，1,544万是预期的分红现金价值；
- 如果第25个保单年度不幸身故，受益人能获得3.4亿美元，是总保费的525%，其中2.5亿是保证部分，9,692万是预期的分红保障；如果这个时候想退保，能拿到1.5亿（总保费的219%），其中5,284万是保证部分，9,217万是预期的分红现金价值。
对于分红提供的额外身故保障或者现金价值，在未领取前都是不保证的。意味着，即使前一年宣告了分红的金额，下一年累计的分红也还有可能是零。不过，在第20个保单年度后，这个产品提供了锁定红利金额的权利，叫做保单价值管理权益，能够将已经宣布的分红锁定成固定的部分，并累计利息。看了一下汇丰香港的官网，对于同类型的终身寿险，除了“终身寿险计划外”，累计的分红实现率还是大于等于100%，整体上分红的实现情况还可以。香港保险中的大额保单经常是有钱人用于资产传承的工具，不仅仅是因为保险保障的属性，还因为保险产品的功能性。从第3个保单年度起，可更改三次被保险人。不用重新购买保险，资产可持续传承。同时可以将孩子作为第二保单持有人，也能处理原保单持有人不幸身故后的资产处置问题。如果被保险人不幸身故，身故金可以选择一次性支付，也可以分10年、20年或30年定期支付给受益人。例如用于孩子的教育，不同子女间遗产的分配。进一步，还可以配合信托，进行更为复杂的资产分配。大额保单涉及的问题远远超过普通金额的保单，保单的功能属性也更加突出。尤其对于高净值客户，在税收筹划、债务隔离、财产隔离、隐私保护等多方面，能产生非常重要的价值。对于高净值人士，追求更多的，可能不是财富有多高的增长，因为财富一定会增长。更重要的是，财富如何传递到下一代，避免子女因争夺家产而反目，并守住家业。富而不骄，贵而不舒。公众号私信沟通有时效限制，感兴趣的伙伴可以添加马克微信ThinkingOut88，申请时请说明需求。
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