2024年7月26日,香港保险业监管局(香港保监局)委任德勤的黎嘉恩、甘仲恒和郑文龙三位先生为泰禾人寿保险有限公司(泰禾人寿)的共同及各别经理,全面接管泰禾人寿在香港的所有事务、业务及财产。
7月30日,百慕达金融管理局取得百慕达高等法院命令,根据百慕大保险法(1978)及百慕大公司法(1981),委任Marcin Czarnocki,黎嘉恩和甘仲恒,以及德勤咨询(香港)有限公司的郑文龙为泰禾人寿保险有限公司(泰禾人寿)的共同临时清盘人。
至此,泰禾人寿成了香港第一家被接管的人寿保险公司。
星岛头条:泰禾人寿遭接管
近期,香港还有泰加保险有限公司(泰加)也出现了类似的情况。香港保监局在2022年1月7日委任了黎嘉恩和甘仲恒为共同及各别经理,全面接管了泰加保险的业务及财产,并在2022年7月15日对泰加提出清盘呈请。香港高等法院于2022年9月26日颁令泰加保险有限公司清盘,并委任了上述两位为泰加的共同及各别清盘人。
关于泰禾人寿历史事件的梳理,可以参考之前的文章:律保阁:保监局为泰禾人寿香港委任了顾问。
明报:泰禾人寿被接管事件梳理
早在2023年8月份的时候,香港保监局就指定普华永道的 Peter Whalley 以及 Peter Greaves 作为顾问,为泰禾人寿保险有限公司(泰禾人寿香港),在包括资产和财产管理、投资策略及向保单持有人派发分红等若干特定范畴提供支援。而当时,泰禾人寿集团和泰禾人寿针对委任顾问的行为发表了声明,大概意思是:
香港公司目前运作正常,所有客户的保单权益、理赔、核保和客户服务都不会受到影响。客户保单上的所有条款及细则一律维持不变,不受任何影响。公司财务状况稳健,有足够资金及流动资产,未来会继续根据保监局的要求营运,以保障保单持有人的利益为首要任务。
但是,根据香港立信德豪会计师事务所(BDO Limited)的独立审计报告披露显示,审计师对泰禾人寿的部分债券交易存疑。一方面,是控股公司的负面信息,另一方面,存疑的债券交易及泰禾自身的偿付能力等等,都让投资者对泰禾人寿持续运营的能力充满了疑虑。
如今,随着共同及各别经理的委任,目测泰禾人寿可能也在被清盘的路上(暂时还是被接管,接管的目的是为了保障保单持有人的利益,而非直接清盘或进行破产清算)。
如果有一天,泰禾人寿被正式清盘了,保单持有人的利益该被如何保护呢?
结合之前的文章:律保阁:谈谈香港保险行业的偿付能力监管RBC 以及 律保阁:一文说清楚|香港保险公司是否可以破产?我也简单的谈一下,泰禾人寿保单持有人可能会面临的情况。据香港保监局统计,截至2024年3月31日,泰禾人寿有效保单超过9.2万份,涉及保单负债约180亿元。
其实关于保险公司破产,清盘,解散,换股东等等,我们之前讨论了不少,不管是内地的国信/东方/安邦/易安/恒大/华夏保险,还是香港的其昌/星辉/泰加/富通保险,其实有很多的案例可以说明保险公司在运营的过程中,可能会出现破产,解散,清盘,或者换股东的情况。
那么,保单持有人的利益需要如何保障?
第一,不要着急退保,要正常续保。虽然这句话像是废话,但是相信会有不少客户听说这家公司被接管了,就着急的退保。这个其实可能会影响到保单持有人的利益,尤其是前期累积现金价值不高的情况下。正确的做法,还是等待监管的进一步处置,并且参考目前的公告,泰禾人寿还处于被接管的状态(接管其实也是为了更好的保障保单持有人的利益),后面可能会通过资产分隔,财务修复,或者引入新的股东等等方式,更好的保障保单持有人的利益。
第二,保持关注,联系客服,更好的掌握最新动态。如果泰禾人寿能够及时补充修复资本,或者引入新的股东及注资,那么泰禾人寿被清盘的概率将大大降低,保单持有人也无需担心。如果,后面泰禾人寿真的被清盘了,之前在泰禾购买分红保单的客户,可能分红实现率会受到影响。但是在现有的制度下,我觉得这个问题也不会是一个大问题。香港保监局可以撮合新的股东入局,或者建议其他保险集团收购该公司的现有保单,这种情况下,泰禾人寿的保单依然是有人管理的,后续的保单权益,POS服务,或者理赔服务,依然是有人跟进的。
泰禾人寿重要事项查询热线
那么,如何去识别安全的保险公司呢?
第一,参考保险公司的偿付能力水平。在RBC监管体系下,保险公司也进一步提升了对风险资本的敏感度,以及动态风险的管理能力。如果某家保险公司持有大量的垃圾债或者无评级债券,那么在香港最新的RBC体系下,它的偿付能力数据一定很糟糕,这种公司要尽可能的避免。
第二,参考保险公司的股东背景。尽量选择那些成立时间久,品牌知名度高,业务广泛(遍布亚太及全球)的保险公司。如果一家保险公司的股东比较单一,反而要额外关注。尤其是在香港,保险业监管以行业自律为主,市场竞争比较充分的情况下,小公司和大公司之间,还是会有一些差异的。这点和内地的那种强监管不一样,因此在筛选公司及产品的时候,也需要额外关注。
总体而言,泰禾人寿被接管一事提醒了我们筛选公司的重要性。但是我想强调的是,在现有的体系下,无论是香港的RBC偿二代监管体系,还是香港的《保险业条例》,亦或者香港保监局,香港保险投诉局,都为消费者构筑了一条弹性且稳健的保障。
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