2024年8月2号，香港保监局在对香港某保险公司进行实地调查的时候发现，该公司在遵守《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（第615章）方面存在问题。保监局要求该公司缴付2300万元罚款，并要求在指定限期内，向保监局提交由独立外部顾问撰写的报告，以确认已有效纠正。
香港在2022年AML刊宪
具体是个什么事情呢？
该公司所采用的“打击洗黑钱系统和相关演算法”有技术问题，导致在筛查“警报”流程中，并非所有视为“政治人物”的客户都被识别，包括：
系统识别被视为“政治人物”的客户时，存在缺陷。
存在客户身份验证和高级管理层批准的延迟问题。
部分高风险客户未能及时接受适当的审查。
可疑交易监控流程需要改进。
公司在反洗钱合规和管理层面存在改善空间。
用大白话讲就是一些“政治人物”是无法通过财务核保的，但是因为这个公司的“打击洗黑钱系统和相关演算法”有技术问题，让一些“政治人物”通过了财务核保，这个是监管所不能够接受的，所以现在要对这个公司罚款。
保监局官网新闻稿原文
这次督查涉及2016年3月至2022年11月期间的新造保单及有效业务，尤其是2016-2019年，算是港险火爆的几年。虽然该公司被罚了2300万港币，但是这个金额对该保险公司而言，也是洒洒水了，罚款的主要目标相信还是警告，杀鸡儆猴，推动其他保险公司做好财务核保（财务需求分析，FNA）的流程及规范。
按照保监局的说法：
尽管最终没有不应成为保单持有人的人士成功投保，但系统存在的问题导致该公司香港分行在按照《打击洗钱条例》要求确立客户的资金/财富来源，以及获取所需的高级管理层的批准上出现延误。部分被打击洗钱系统评估为“高风险”的客户未有及时接受严格尽职审查，而该公司香港分行的可疑交易监察流程亦需要改进。
不过因为该公司在检查期间和之后都表现出合作态度，实施了一系列措施来纠正所有已发现的问题，并加强了其治理、控制和监管工作。譬如，进一步投资以增强和提升反洗钱系统及相关流程，以及使用保监局的检查结果作为改进的推动力。因此，保监局这次也是高高举起，轻轻放下，表示了对该公司态度的认可。
参考之前的文章：律保阁：内地访港旅客MCV赴港投保保费规模590億
2023年的业绩火爆，储蓄保单贡献了60%以上的新造保费规模。2023年全年的保费规模绝大部分是由储蓄保单业务贡献的，初步估计储蓄业务的占比在60%以上，而往年香港保险市场的正常业务分布，应该是保障业务为主，保障业务的保费规模占比在60%左右。
保监局负责人强调：赴港投保非走资
笔者认为，2023年新造保费规模再创新高，但是2023年业务的剧增，离不开疫情3-4年的压抑。如果我们分摊一下，就会发现590亿的保费规模，平均每年新造保费规模只有150亿左右。考虑到美联储加息，投资市场萧条等大环境的因素，香港保险业务还远远谈不上进入到爆发期。还需要结合2024年的数据，做进一步的评判... 之前香港保监局行政总监张云正也强调，当下港险的火爆，更多的是疫情期间被压抑的消费需求的释放，而非走资。但是，从反洗钱及内地防范走资的要求来看，未来香港保险行业，将会更侧重客户投保的财务需求分析，及财务核保，尤其是涉及大额储蓄保单。这次保监局对某公司的处罚决定可能短期内对香港保险行业产生深远影响：
首先，这将提高整个行业对遵守反洗钱法规的重视，促使保险公司加强内部合规和风险管理。技术升级和客户身份验证流程的改进将成为未来的侧重点。此外，监管机构在未来应该也会加大监管力度，要求保险公司提高业务透明度。这个处罚决定虽然短期内可能会对行业声誉造成一定影响，但从长远来看，这有助于建立更加健全的合规文化，维护香港作为国际金融中心的地位。确保业务操作的安全性和可靠性，从而赢得消费者和投资者的信任。
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