近期我们线下组织了一系列的活动，涉及到保险诉讼纠纷，保险法，境外资产配置，身份规划，商事仲裁及内地判决在香港承认及执行等内容。
监管新趋势的线下研讨
2024年10月23日下午，律保阁在广电金融中心组织了一次线下研讨会。分享专题：《保险行业监管新趋势》，
重点探讨了近期保险行业监管的特点及趋势，讨论了未来合规方面需要重点参考的事项，时长2个小时，本次分享在广电金融中心进行，参会人数15人，主要内容涉及：近期内地保险监管文件（打击跨境销售以及非法持牌推介销售境外保险产品），香港保险监管的文件（三个原则及公平待客原则），其他合规注意事项。与会人员反响热烈。
关于内地保险的监管趋势，广东监管局明确提及：
近期，部分金融消费者向监管部门反映，个别银行保险机构从业人员向客户推介境外保险产品，以及部分非持牌主体以“家族办公室”，“咨询公司”为名向客户推介，销售境外保险公司的保险产品，上述非法销售境外保险产品、违规跨境投保行为侵犯金融消费者合法权益，亟待有力整治。
这次监管的调查应该是初步的自查评估。各法人及一级分支机构需要将自查报告，治理总结报告，在10月25日之前递交给监管分局。同时，各监管分局需要将相关的信息在10月28日前通过内网发送给稽查处。最终在11月8日前，汇总各条线工作成效至稽查处
这次监管的对象，主要是以银行保险中介机构，以及“家族办公室”和“咨询”公司为主，重点监察具备以下特征的机构：1）职业化；2）团队化；3）跨境销售嫌疑；4）非法结售汇及洗钱等等。
这次摸底以后，相关监管部门是否会进行更深入的调查，亦或者调查对象从广东拓展至北京，上海等一线省市，暂时不确定。但是可以看到未来监管稽查的方向，还是集中在非持牌跨境推介及销售，以及非法结售汇及洗钱等方面。
保监局三个原则及公平待客原则
关于境外保险的监管趋势，可以参考之前的文章：律保阁：保监局重拳出击，港险接下来的发展趋势。
主要集中在转介绍业务的约定及公平待客的诉求。
原则一，非持牌转介人不得向客户提供受规管意见，亦不得进行受规管活动或销售活动。原则二，经纪公司（及其业务代表）必须按照保险业监管框架所规定的最低标准，亲自向客户提供一切受规管意见，及进行一切所需的受规管活动以为客户安排保险单。原则三，如经纪公司因获介绍客户而需向转介人支付转介费，该等款项的水平应符合下列要点：（i）转介人没有进行受规管活动（也没被鼓励进行受规管活动）；及（ii）经纪公司有适当的资源，为被转介的客户提供受规管意见及进行受规管活动。
通过分析近期内地及香港监管的政策及策略，能够明显感觉双方的行动存在某种呼应，但是并未到达联合执法的层面。未来，两地监管行动是否会进一步升级，可能要看这次内地监管摸底的情况。
目前，摆在一线的痛点可能更多的集中在以下几个方面：1）内地保险产品收益率下降，部分分红产品实现率不达标，整体来说业务不好做；2）客户需求疲弱，当然这个也是和大环境息息相关的；3）在没有资质的情况下，擅自推介/销售境外产品可能构成实质性的违规，甚至违法。
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因此，在合规先行的大前提下，无论是中介机构，亦或者附属中介人，都需要仔细研究监管条例，避免出现违规的情形。
律保阁致力于保险及保险法科普，为保险专业人士提供实践经验及知识支持，为优质客户提供专业，优质的咨询服务，筛选适合自己的产品，做好现金流规划，身份规划（香港专才）和资产配置。
