就在昨天，十年来最猛的一次降息来了！
最新的LPR：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%。两者皆下调25BP。
25个BP，十年来单次降息最大幅度。
2023年年末的LPR为4.2%，如今降到3.6%，已经下调了60BP。
“这次不是‘放点水’，不是简单的政策刺激，一定要看到本轮政策调整的决心和深刻内涵。”10月18日，在2024第十五届慧眼中国环球论坛上，上海财经大学校长刘元春就当前中国政策与经济走向发表讲话。
毋庸置疑，持续降息下去，购房成本也跟着立竿见影地下调，也必将提升房地产市场的活跃度。
房贷利率
进入“2”字头
据了解，不少城市的房贷利率已经进入到“2”字头行列。
以一线城市广州为例，此前广州首套主流房贷利率为3.1%（LPR-75BP），按照10月LPR下行0.25个百分点计算，将下调至2.85%。
按照100万元贷款本金、30年期等额本息方式计算，月供大约减少约135元，合计30年全部利息大约减少4.85万元。
以杭州为例，此前新发放房贷利率（新政后不再区分首套和二套房贷利率）为3.15%，这也就意味着房贷利率将同步下调至2.9%。
以300万元商贷为例，若是30年等额本息还款方式，LPR下调前3.15%的利率月供12892元，下调后2.9%的利率月供12487元，每月少还405元，30年利息总额减少约15万元，减负效应明显。
那么，重庆最新的房贷利率又是如何呢？
当前，重庆首套/二套房贷利率为3.2%（LPR-40BP）。
假如贷款买房者贷款金额为100万元，贷款期限为20年，还款方式为等额本息，则其在此次LPR下调前后两个时间段的月供分别约为5774元、5647元，后者月供少127元左右。
目前来看，相比广州、杭州等城市的房贷利率，重庆或许没有那么香。但根据当前的市场趋势和政策环境，未来一段时间内房贷利率有望进一步下调。为了促进房地产市场的稳定发展，重庆政府可能会出台相关政策来调整房贷利率，房贷利率2字头指日可待。
存量房贷利率
下调进入“倒计时”
10月21日LPR下调之后，这也意味着，存量房贷利率也将进一步降低，更好地降低居民住房消费负担。
“尊敬的客户，我行积极响应存量房贷利率调整倡议要求，自2024年10月25日起您的贷款执行利率将由LPR+0BP调整至LPR-30BP。”相信已经有不少贷款客户收到了银行发来的存量利率调整的信息。
“如今，当前的LPR已经降到了3.6%，这是不是意味着我的房贷利率将调整至3.3%？”近日，市民刘女士也抛出了疑问。
值得注意的是，因房贷定价规则是在重定价日按照最新LPR确定新的重定价周期的利率水平，存量房贷利率下降一般需要分步兑现。
根据贷款合同约定，不同客户贷款重定价日可能不一样，有的是次年1月1日，有的是贷款发放日。贷款重定价日为次年1月1日的，当前借款人的定价基准LPR有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，减30个基点对应调整后的利率分别是3.9%、3.65%、3.55%。
例如，重庆某存量房贷借款人，重定价日为每年1月1日，在上一波存量利率调整后，当前的贷款利率为基准LPR4.2％。接下来的房贷利率下调可分两步：
第一步，10月25日，商业银行批量将房贷利率在LPR上的加点调整至－30BP，该房贷利率调整为3.9％（LPR－30BP）。
第二步，2025年1月1日，房贷利率按照最新一期LPR重新计算，若2024年12月份公布的5年期以上LPR仍为3.6％，则该房贷利率调整为3.3％（LPR－30BP）。
（资料图片）
两步调整完后，2024年该房贷利率累计下降了90个基点。按照100万贷款本金，20年等额本息的还贷方式，房贷利息总额减少超过11万元，每月月供减少超过468元。
对此，记者咨询了某国有银行重庆市分行的相关人士，表示此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，接下来是否会调整也暂未收到通知。
也有个贷中心的人士透露，等待存量房贷利率调整完成后，银行会着手考量房贷利率重定价周期事宜。
另外，需要提醒的是，目前仍是固定利率房贷的市民，最好尽快主动申请转换为浮动利率，这样才能第一时间享受到利率下调的优惠。
Buff叠加
房地产市场开始转向了
10月17日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，会上介绍，住房城乡建设部会同有关部门，指导各地迅速行动，抓存量政策落实，抓增量政策出台，打出一套“组合拳”，推动市场止跌回稳。
这套“组合拳”就是：四个取消、四个降低、两个增加。
值得一提的是两个增加。
一是通过货币化安置等方式，新增实施100万套城中村和危旧房改造。
据调查，全国仅35个大城市待改造规模就有170万套，其他城市也有改造需求。全国城市需要改造的危旧房还有50万套。这次提出的新增实施100万套，主要是对条件比较成熟、通过加大政策支持力度可以提前干的项目，就可以提前干、抓紧干。
主要采取货币化安置，这更有利于群众根据自己的需要选择合适的房子，又不用在外过渡，能够直接搬入新居。同时，也有利于消化存量商品房。
关键词——货币化安置，让人印象深刻的是，2015年那一次引发全国轰轰烈烈的棚改热潮，靠的就是货币化安置。
如今货币化安置再次从高层的开口中提及起来，虽然不如2015年那一波那么强劲，但必然也是大大的利好。
重庆作为超大城市代表，大概率也是在35个城市之内。
（资料图片）
二是年底前，将“白名单”项目的信贷规模增加到4万亿。
城市房地产融资协调机制要将所有房地产合格项目都纳入“白名单”，应进尽进、应贷尽贷，满足项目合理融资需求。
近四年，人民银行对于开发商贷款的余额，一直都是在12、13万亿左右徘徊，增长并不明显。4万亿“真枪实弹”地砸下去的话，对于一些资金链短缺的开发商来说，也算是雪中送炭了，不至于无止境的打价格战。
2008年，利率下调，叠加四万亿，后续楼市直接从“ICU奔向KTV”；2014-2015年，利率下调，叠加棚改货币化，房价在原有基础上直接翻了一番。
如今，再次迎来大规模的降息，同时还叠加了4万亿和货币化棚改，这对房地产市场的刺激是刺裸裸的。
当前，包括重庆在内的不少城市的房地产市场都迎来了回暖，止跌回稳效果明显。你要是去售房部看看，就会发现看房的人真的多了。
可以相信，接下的房地产市场也将迎来全新的发展周期。
————（END）————
温馨提示
更多精彩资讯，请关注微信视频“地产十三幺”！
