上海楼市、深圳楼市成交量已经反弹，6月全国新房和二手房价格跌幅首次收窄，在这样的背景下，该怎么买房，大家扫描我的企微，我会在内部直播的时候告诉大家！
我在周二的文章《降息！终于来了！》中提到，存款利率必降，没想到这么快就来了！
周四，六大国有银行跟提前商量好了一样，齐刷刷宣布降低存款利率！
其中，一年期定期存款利率降至1.35%，五年期降至1.8%。
什么概念？
建国75周年以来，五年期定存利率首次来到“1”字头！
以中国银行为例。
20多年前，100万存银行五年，1年利息可以拿10万以上。
10多年前，100万存银行五年，1年利息可以拿5万以上。
现在呢？100万存银行五年，1年利息只有1.8万！
很明显，钱不值钱的时代正在加速到来，焦虑也好、彷徨也罢，该来的，挡不住。
01
银行为啥要降存款利率？
于私来说，是为了银行自己的生存。
大家都知道，银行就是靠放贷款赚钱的，现在的形势，不但贷款业务少了，还得给日益激增的存款付利息，这银行能没压力吗？
贷款和存款的息差是银行的安身立命之本，守住息差就是守住银行的生命线，避免发生系统性金融风险。
所以，周一央妈下调了贷款利率LPR，六大行马不停蹄地下调存款利率。
从宏大叙事的格局来说，是为了盘活经济。
为啥这么说呢？
现在大家要么没钱、要么有钱不敢花，全都放在银行账户吃利息，这样做的后果就是市场上流动的活钱太少，经济的车轮转不起来。
降低存款利率，就是要倒逼大家把钱拿出来投资和消费，这样才能活跃经济。
降息大戏的理想剧本是
——降息，钱越来越不值钱，人们开始慢慢愿意花钱和借钱，之后通过消费和投资带动各行各业的需求提升。链条大概是：
消费火热——物价上涨——企业扩张——带动就业——收入提高——税收增加——举国上下，赢麻了！
投资火热——股市、房子等资产价格上涨——赚钱效应、财富效应出现——拉动消费——与前面形成闭环
反映到经济指标上就是，M1、社融、社零、房价、股市这些指标统统起飞，经济重回歌舞升平的景象~
听上去很美妙对吧？我们再看看现实的剧本！
先看股市：
大A最新收盘已经跌破2900点了！这已经不知道是第多少次在3000点以下挣扎了。
过去几年，大A也支棱过，一度在2021年达到3700多点。
可伴随着房地产下行对经济带来的360度无死角打击，股市也不装了，现在已经彻底变成了“庄家割韭菜”的赌场！
再来看M1：
4月，M1同比下降1.4%，创近27个月新低；
5月，M1同比下降4.2%，连续2个月下降，历史首次；
6月，M1同比下降5%，连续3个月下降，历史首次。
M1代表的是市场上的“活钱”，也就是能够随时被拿来花的钱，M1减少，不用我说，大家也明白是啥意思。
其他指标就不一一列举了，大家心领神会就好。
那么问题来了，降息刺激经济，这是全世界通用的做法，在我们这为啥好像失效了呢？
按揭贷款的本质是负债，怎么按揭贷款，怎么理解负债可以看这篇文章《这样买房，多赚200万》。
02
原因是复杂的，但我可以明确的告诉大家，胜利的曙光就在眼前。
先说原因，过去我们的经济之所以没有在降息周期支棱起来，有一个显而易见的原因，就是降息力度太小。
说白了，药量不够。
以5年期LPR 利率为例，2019年，利率是4.85%。
之后历经5年的时间，爬山涉水、踉踉跄跄，下降到最新的——3.85%。
嗯，5年时间，一顿操作下来，“怒”降了1个点。
这战略定力，就问你服不服？
反观美帝国主义，每次降息周期一开启，都是短时间内迅速把利率降到0左右的水平，完全不讲武德。
2008年次贷危机，2020年疫情危机，无一例外，美国降息的幅度之大、速度之急，堪称自由落体，生猛无比！
尤其2020年，美国激进降息、配合财政发力，直升机撒钱，经济就像打了鸡血一样，迅速就支棱起来了。
甚至于，后来经济实在过热，居民收入和物价螺旋走高，搞得美联储又风风火火地开始进入加息通道，遏制经济过热和通胀过快上涨。
这种雷厉风行的“蹦极式”货币政策，和我们温吞的“挤牙膏”货币政策，形成了鲜明对比！
文章至此，有人要问了，为啥我们不学美国，一步到位把利率撸到底，加大药量，狠狠刺激经济？
很遗憾，美国的做法，我们还真学不来！
一来，两国国情不同，现在的美国，产业空心化、债务货币化、万物金融化；
什么意思？
美国是金融大国，而金融总是喜欢波动的，因为波动就意味着有套利空间，手起刀落之间，资本就完成了收割。
对我们这个以生产为底色的国家来说，短时间内过快降息会透支未来的政策弹性空间，很容易让我们陷入被动。
二来，大幅降息受到掣肘的原因在于，来自汇率的压力始终像一把达摩克利斯之剑，悬于头上。
美元作为世界货币，美联储的KPI里就没有汇率的考量，人家只要关注本国的经济、就业和通胀就够了，至于放水也好、收水也好，反正全球买单，无所谓。
我们可不一样，当下大力推动人民币国际化的战略之下，人民币汇率是央妈执行货币政策时不得不考虑的因素！
现在，美国搞小院高墙，制裁完这个制裁那个，动不动以“正义使者”的名义冻结别国银行账户，搞贸易制裁，美国的国家信用不断遭受质疑。
再加上美债余额不断创新高，美国财政吃紧，地球人都在质疑美国政府的还款能力。
美元的信用每况愈下，全球央行都在用脚投票，动用外汇储备增持黄金，以对抗未来美元可能变为废纸的风险。
甚至于，最近日本这个美国的金牌小弟也开始加入抛售美债的队伍。
趁他病，要他命。
可以说，当下，正是布局人民币国际化的最佳窗口。
6月份，人民币在全球支付货币中的占比上升到了4.61%，成为全球第四大活跃货币，这战果来之不易，一定得守住。
说这些是想告诉大家，人民币汇率从未像今天一样重要，人民币国际化的大国战略一旦走通，是“功在当代、利在千秋”的，我们的子孙后代都会被惠及！
也正是因为有这样的宏大背景，在当下的节骨眼，我们的降息不敢太大幅度！
因为，美国正处高利率周期，我们是低利率周期，一旦我们大幅降息，利差进一步扩大，这资金外流起来，汇率怕是真的顶不住。
一旦汇率崩了，这人民币国际化的战略就是镜中花水中月了。
所以，我们的降息，只能小打小闹的意思意思，每次降一点，给大家一个交代。
中产阶层如何配置家庭资产，可以看文章《房地产双轨制，用一套房借鸡生蛋，让资产增值的方法是什么？》
那么，这个问题就无解了吗？
当然不是，最近的各种信号显示，美国年内降息已成定局，我们的汇率压力即将得到释放，到时候我们的货币政策就会更加游刃有余。
而且，以老美的尿性，不排除短时间内大幅降息的可能性，到时候热钱一定会流向世界各地，中国作为世界第二大经济体、世界第一大出口国、世界第二大进口国，必然也会受益。
到时候，我们这降息动作不就能开启“暴力模式”了吗？外面进来的水带来积极的边际变化+内部水龙头打开，内外一起共振，经济不就活跃起来了吗？
最近，针对外国游客的144小时过境免签，包括一系列的提及“开放“和吸引外资的政策，联系起来，大家就能明白高层的深意！
未来，20个超特大城市的房产将是抵抗通胀的最佳选择之一，我们基于城市居民杠杆率和库存对中国20个超特大城市进行了梳理，具体可以看文章《杠杆背后的秘密，中国20城供需关系分析~》
03
最后，说几句。
一、砥砺
天之道，损有余而补不不足。
东西两股力量的对抗，冥冥中自有定数。
跟产业空心化的美国相比，中国拥有人类历史上最全的工业门类和强大的产能。
美国在功劳簿上躺太久了，三十年河东三十年河西。
未来，“东升西降”是大势所趋。
道阻且长，你我一起共勉。
中产阶层如何配置家庭资产，可以看文章《房地产双轨制，用一套房借鸡生蛋，让资产增值的方法是什么？》
二、谁会受益
国内降息，欧洲降息，美国降息也箭在弦上。
全球即将进入货币宽松周期，更大规模的降息一定会来，但这还不是最重要的。
因为钱再便宜，没有好的投资渠道，没有好的预期，人们一样会把钱存在银行，抵御风险。
毕竟，钱存在银行，虽然利息低，但至少本金不会亏损，这些年股市股市拉胯、房子房子拉胯、理财还各种暴雷，这种情况下，谈何投资？
那么，如果扭转人们的预期？
只有两个字——涨价。
股市也好，楼市也好，只要人们看到上涨的希望，还愁这295万亿人民币存款、146万亿住户存款不动心思？
我敢说，不用任何人催，钱自己就会像插了翅膀一样一路往里飞。
而一旦钱动起来，资产价格涨起来，赚钱效应好起来，人们腰包鼓起来，还愁消费不好？经济不旺？税收不保？
记住，水会往下渗，但钱，是向上走的。
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