躺平神器:国寿“傲珑创富”
财富
财经
2024-11-19 17:42
北京
今年美债很火,前段时间还有人问,在国内怎么配美债?确实,现在内地降息不断,各种理财产品的收益持续下行,美债4.5%左右的收益还是很吸引人的。
想象一下,你买10万美金的美债,最新年化收益是4.6%。意味着,在接下来的20年,你每年都能稳稳当当地拿到4600美元的利息,合计3万多元人民币。多香!一个方法是,直接从美国财政部买美债,稳妥。但是这只能美国人购买,我们不够格。另一个方法是,开通美国证券账户,买美债ETF。当然,美债ETF也有波动,如果把握不好,也可能产生比较大的波动。有没有什么方法能买到美债、又不是那么麻烦的方法呢?有,就是我今天介绍的产品,中国人寿(海外)推出的“傲珑创富”。这是一款在港险产品,是美债的“平替”产品:2年交完费,从第5年开始每年派息5%至终身,20年翻1.5倍,50年翻7.8倍。而且保司还是国家队老大哥中国人寿,安全有保障。直接看产品效果。可以记住一句口诀:225提领。也就是,2年交完保费,从第5年开始领取总保费的5%。从第5年起, 每年领1,500美元,约人民币10,950元。到第7年:累计领4,500美元,账户余额3万美元,与保费持平。到第10年:累计领9,000美元,余额3.36万美元。到第20年:累计领2.4万美元,余额4.7万美元。到第30年:累计领3.9万美元,退保可得7.15万美元,超两倍保费。到第50年:累计领6.9万美元,退保可得23.6万美元,近八倍保费。总结:随时间增长,保单价值显著提升,提供财务安全与灵活性。虽然咱每年领走5%的总保费,但是这款产品的现金价值是一直稳健增长的。所以,说它是美债“平替”是委屈它了,应该叫美债“高配”。核心原因是因为安全,并且省心,银行、财政部每年主动派息,把钱打到你账上。但是多数分红储蓄险就没那么省心了。目前市面上的多数分红险是“英式分红”,即,红利结构是复归红利+终期红利。也就是说,提领需要咱主动操作减保,而且,退保部分会折损保单现金价值(提领多了,账户保证现金价值会越来越少)。而“傲珑创富”采用的是罕见的美式分红,红利结构为周年红利+终期红利。就是说,保险公司每年直接往大家的账户里派发现金利息。所以,“傲珑创富”派发的红利,确定性极高,而且领完钱后保证现金不降低,后续增值不受影响。保险公司主动派息,而且收息后增值不受影响,是不是跟大家买国债、银行定存非常类似?我帮大家把“傲珑创富”的优缺点都总结出来了,重点是4点。1)红利结构稳定:采用市场罕见的美式分红模式,前20年周年红利占比高达40%-65%,稳定性领先市场。2)主动派发红利:红利直接到账,支持线上操作,无需繁琐手续,提升用户体验。3)现价增长稳健:提领同时基本金额不减反增,账户余额长期是保费的2-8倍,回本后退保只赚不赔。4)“255提领”效果领先:提领的同时不影响保单增值能力,红利结构让保单回报更稳定,市场领先。产品这么好,是不是要抓紧买呢?别急,说说它的条件。“255提领”不是板上钉钉的事,而是有一定的前提,前提是,周年红利每年都是100%实现。如果周年红利不能100%实现,255提领也会受到影响;就是说,大家每年到手的红利,不一定是严格的5%,可能会有波动。我查了下中国人寿(海外)的历年分红实现率,有些周年红利做的比较好,100%分红实现率;但是有的周年红利分红率也不到100%。但是,中国人寿(海外)的终期分红实现率都能到100%,确定性极高。总的来说,“傲珑创富”的收益非常不错,从第5年开始,每年都能拿到5%左右的利息。而且,作为市场凤毛麟角的“美式分红”产品,每年能把一部分利息落袋为安,多了一分确定感。另外,就过往年份保单的终期红利部分,每年的分红实现率都达到100%,非常难得。如果大家希望更详细地了解这款产品,欢迎联系我咨询。