XX分行信贷管理部2024年工作总结及2025年工作计划

文摘   2024-11-01 16:50   河北  

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一、2024年工作总结

(一)总体情况

2024年,面对复杂严峻的经济金融形势,我部始终坚持稳中求进工作总基调,在分行党委的正确领导下,紧紧围绕全年目标任务,扎实推进各项工作。截至12月底,全行各项贷款余额约XXX亿元,较年初增长12.3%;不良贷款率1.2%,较年初下降0.15个百分点;信贷结构持续优化,重点领域支持力度不断加大。

(二)主要工作及成效

1. 信贷业务发展情况

说实在的,今年业务发展面临不小压力。年初时,受经济下行影响,不少企业投资意愿不强,加上同业竞争激烈,客户基础一度出现流失。针对这种情况,我们采取了一系列措施:

首先是调整了营销策略。老实讲,以前那种简单做项目的方式确实行不通了。我们把目标客户锁定在细分行业里的优质企业,特别是在专精特新、科创等领域深耕的中小企业。通过实地走访、产业链延伸,逐步建立起稳定的客户群。全年新增优质客户103户,授信金额约XX亿元。

在重点领域上,我们加大了普惠金融、制造业和绿色信贷的投放力度:

  • 普惠型小微企业贷款同比增长32%,高于各项贷款增速20个百分点

  • 制造业中长期贷款投放XX亿元,其中高技术制造业占比达35%

  • 绿色信贷余额突破XX亿元,较年初增长45%

产品创新这块,今年重点推广了两个新产品:

  1. "科创X快贷":

    针对科技型中小企业,简化了授信流程,实现最快3天放款

  2. "专精特新X贷":

    对接专精特新中小企业,单户最高可贷XXXX万元

这两个产品推出后反响不错,特别是"科创快贷",全年投放金额达X亿元,为200多家科技企业提供了资金支持。

2. 风险管理工作

风险管理是今年工作的重中之重。面对经济下行压力,部分企业经营困难,我们着力从以下几个方面强化风险管控:

(1)资产质量管控

  • 建立周报告、月监测制度,做到风险早发现、早处置

  • 对全行贷款进行了两轮全面风险排查,重点关注房地产、建筑、批发零售等领域

  • 成立专项清收小组,采取司法诉讼、债务重组等多种方式,全年处置不良资产X亿元

(2)重点领域风险防范
房地产领域:实施名单制管理,严格准入标准。对存量项目逐一排查,建立风险台账。全年压降房地产贷款约XX亿元。

政府平台贷款:严格落实监管要求,不新增隐性债务。存量业务全部落实还款来源,细化还款计划。

(3)贷后管理
这块工作一开始推不动,主要是人手不够。后来调整了考核机制,把贷后检查任务完成率纳入绩效考核,情况才有所改观。全年完成贷后检查1853户,检查覆盖率98%,发现并及时处置风险客户28户。

3. 内部管理提升

内控管理这块说实话还有不少不足,但也取得了一些进展:

制度建设:

  • 修订完善了12项业务管理制度

  • 出台了《普惠金融业务尽职免责实施细则》

  • 建立了重大项目会商机制,提高审批效率

流程优化:
这个真是费了不少功夫。原来审批环节太多,客户意见很大。经过几轮研究,把一般授信业务的审批环节从8个减到5个,审批时限压缩了40%。

系统建设:

  • 上线了信贷管理系统2.0版本,实现了全流程线上化

  • 开发了预警监测模块,提高风险预警的及时性

  • 推广移动展业平台,方便客户经理外出作业

4. 队伍建设

人才培养是老大难问题,特别是基层客户经理流失严重。今年我们做了以下工作:

(1)培训体系

  • 组织了15场业务培训,覆盖全体信贷人员

  • 选派10名骨干到总行和先进分行交流学习

  • 开展案例教学,提高风险识别能力

(2)梯队建设

  • 实施"导师制",对新入职客户经理进行一对一帮带

  • 建立专家库,发挥老员工"传帮带"作用

  • 优化晋升通道,增设专业序列岗位

(三)存在问题及不足

回顾全年工作,确实还存在不少问题:

  1. 业务发展方面

  • 客户基础不够稳固,优质客户占比偏低

  • 产品创新不足,难以满足客户多样化需求

  • 市场竞争力不强,部分重点项目未能争取到

  1. 风险管理方面

  • 风险预警不够及时,个别项目暴露时已造成损失

  • 贷后管理还不够深入,存在形式主义问题

  • 风控手段偏传统,数字化转型推进慢

  1. 内部管理方面

  • 审批效率仍需提升,部分环节存在堵点

  • 考核机制不够科学,激励作用有限

  • 条线协同不够顺畅,存在信息壁垒

二、2025年工作计划

(一)总体思路

2025年,信贷工作要坚持"稳增长、优结构、控风险、提效能"的总体思路,紧扣高质量发展要求,突出抓好以下重点工作:

(二)重点工作举措

1. 做强业务发展

(1)优化信贷结构

  • 继续加大普惠金融支持力度,力争普惠型小微贷款增速不低于30%

  • 扩大制造业中长期贷款投放,重点支持高端装备、新能源等领域

  • 适度增加绿色信贷投放,推动信贷结构绿色转型

(2)创新产品服务
具体来说:

  • 推出供应链融资产品,解决上下游企业融资难题

  • 开发线上信用类产品,提高小微企业融资可得性

  • 优化"专精特新贷",扩大覆盖面

(3)加强营销体系建设
这块打算这么做:

  • 组建专业化营销团队,实行网格化管理

  • 完善激励机制,提高客户经理积极性

  • 建立客户分层管理体系,做实客户维护

2. 强化风险管控

(1)完善全面风险管理

  • 建立风险管理平台,实现风险数据集中管理

  • 优化风险评级模型,提高风险识别准确性

  • 加强押品管理,建立押品定期评估机制

(2)做实贷后管理
重点是要解决检查流于形式的问题:

  • 实行差异化贷后检查,提高检查质效

  • 加强现场检查力度,及时发现风险隐患

  • 建立贷后检查问责机制,压实主体责任

3. 深化管理改革

(1)流程优化
计划进行以下改革:

  • 推广"平行作业"模式,再造信贷业务流程

  • 下放部分审批权限,提高基层效率

  • 简化小额业务审批流程,提高响应速度

(2)科技赋能

  • 推进信贷系统升级改造,增加智能审批功能

  • 运用大数据技术,提升风险预警能力

  • 完善移动展业平台,提供更多在线服务

4. 队伍建设

(1)加强培训交流
具体举措包括:

  • 建立分层分类培训体系

  • 开展跨部门轮岗交流

  • 组织业务竞赛,提升专业技能

(2)优化激励机制

  • 完善绩效考核办法,向基层倾斜

  • 建立容错机制,鼓励创新

  • 拓宽职业发展通道

(三)保障措施

  1. 组织保障

  • 成立工作推进小组,定期研究解决问题

  • 建立督办机制,确保各项工作落实到位

  1. 资源保障

  • 优化人员配置,适当增加一线人员

  • 加大系统建设投入,提供技术支持

  • 保障培训经费投入,支持队伍建设

  1. 考核保障

  • 细化考核指标,强化过程管理

  • 建立激励约束机制,确保目标完成

  • 加强跟踪评估,及时总结完善

以上计划和措施将根据实际情况进行动态调整和完善。我们将以更加务实的作风,扎实推进各项工作,确保年度目标任务圆满完成。你需要哪部门的什么材料,可在下面留言,后续会发出。

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