降首付，降利率之后
更大招来啦
房贷也能申请先息后本啦
这对于资金有限的意向购房者
尤其是对于存量房贷业主来说
短期月供压力大幅降低
能否申请，适合哪些人
快来看看~
利率大幅降低
存量房贷业主又内伤了
随着央行一声令下，首套住房和二套住房商贷利率政策下限取消、公积金贷款利率下调，各地房贷利率不断刷新低！
从全国来看，目前五年期以上商业贷款利率低值已达3.15%左右，公积金贷款利率更是只有2.85%！
去年已经调整的存量房贷业主们，又是羡慕不已，毕竟这些存量房贷绝大多数还是4.2%左右！
同样贷款200万、期限30年，利率下降1个点，总利息就要少约40万！
一辆奥迪A4就这么没了！
对大多数交首付、还月供的人来说，前几年的月供压力，是首付之后第二道“门槛”，如果刚开始几年的首付压力大幅下降，对于这些客群来说，也是一大利好。
因此，“先息后本”如果大范围推广，对楼市也有一定的刺激作用。
“先息后本”再现
短期压力变小 总还款增加
之前先息后本更多是经营贷的还款方式，还款时间较短，一般不超过10年。
近日，广州、东莞、苏州等地商业银行针对存量房贷可以申请“先息后本”，可谓引起较大关注。
先息后本可能很多人不熟悉，这种还款方式在消费贷领域很常见，由于房住不炒等原因，在房贷领域属于近几年被限制的类型。
我们先来了解一下三种还款方式：
每个月的还款本金相同，因欠银行本金在逐月减少，所以利息也逐月减少，因此月供是逐月递减的方式。这种模式，早期的还款压力大，但支付给银行的总利息最少。
每个月的还款月供金额一样，因欠银行的本金在逐月减少，所以支付给银行的利息也是逐月减少，但是等额本息这个还款方式还给银行的本金数量是逐月递增，所以借款人看到的是月供不变。这种模式下，前期月供压力小，也平均，但总利息居中。
在先息后本还款期间，无需还银行本金，所以期间月供是最少的（只有利息，没有本金），后期需要全部本金和利息一起还，故而总支付给银行的利息是最多的，不过先息后本到期之日可能会要求一次性结清期限内的本金，再转为其他还款方式。
这三种还款方式，乍一看一头雾水，但只要是抓住一个规律——本金拖得越久，利息就要还得越多，就一目了然。
“先息后本”最显而易见的优点，前期月供低于普通按揭。
同时，缺点也很明显，前期只支付利息的方式，意味着后期支付给银行的利息会变多。
以首套房，商业贷款200万、期限30年、利率4.2%为例。
“等额本息”，这也是目前绝大多数存量房贷业主的还款方式，月供9780元，总利息约152万元。
“3年先息后本+27年等额本息”，前3年（36期），每个月只需要支付利息（约7000元）；第4年开始，月供约10330元。总利息约159.2万元。
对比来看，前三年月供压力减少约2780元，但是总利息支出多出7.2万元！
PS：该计算方式仅供参考，具体以银行规则为准。
是否会推广
适合哪些人申请？
目前，平安银行、建设银行、兴业银行等多家银行有“先息后本”还款方式，房贷压力过大的话，可申请两年内先息后本的优惠政策，房贷每月可少还约三分之一。
但是各家时间组合规则、与还本规则也各不相同，也有可能每年还本一次的情况。
需要注意的是，这类还款方式贷款期限是不变的，每月利息要按时还，且申请后每月本金还款额也会有所增加。
为何“先息后本”会得到官方认可？
一方面，居民房贷作为银行优质资产，存贷款利差之间，收益颇丰，但是由于，提前还贷的人依然不少，银行预期收益大大减少，部分业主断供风险加大，导致银行经营压力剧增；
另一方面，目前经济和就业形势严峻，收入下降、消费降级成为普遍现象，因为房贷压力导致消费不振也是制约经济发展的一大弊端，因此银行小幅度的便民举措得到官方认可。
“先息后本”，究竟适合哪些人？
这种还款方式，适合近几年有月供压力的购房者，相当于“缓兵之计”，可以避免断供风险，有需求的可以app上多看看或咨询贷款经理。
当然，对于存量房贷业主来说，最直接的还是降利率。
众所周知，去年，全国大范围降了一次存量房贷，但对比最新“3”字头新利率，还是有所期待。
从官方态度来看，未来贷款利率将还继续稳中有降 ，也就是说接下来存量房贷利率仍有下降空间。
存量房贷业主们，不妨再等等。
