最近最牵动人心的新闻，仍然是存量房贷利率能否下调，以及可能的调整方式。
这里出现了一个有趣的转折和博弈。
首先是某媒体爆料说存量房贷利率即将通过转按揭的方式大幅下调。
然后招行方面否认，说没有收到相关的调整通知。
接着某媒体又给出了更加具体的调整步骤。
一来一往，隔空叫喊，让存量房贷利率能否下调这个命题充满了戏剧性。
不得不说，人们苦“高利率”久矣，期盼降低月供久矣。
在经济过得去的情况下，在房价持续上涨的情况下，人们还能坚持住。
但是，当楼市下行、个人经济比较困难的近两年，人们没有余粮了，感觉撑不住了，提前还贷了，更甚者断供了，进入了法拍。
最新消息，国信达数据显示，2024年1-8月全国法拍房挂拍量为434552套，同比增长68.74%。
降低人们的负债压力，刻不容缓。
（数据来源：国信达）
事实上，央行早就为下调存量房贷利率做准备了。
2023年8月31日，央行发布公告，允许符合条件的存量首套房贷借款人与承贷金融机构协商降低利率。
2024年5月17日，央行放开个人住房贷款利率的下限。
还有，最近这两年来，央行多次下调5年期LPR，以达到下调存量房贷利率的目的。
最近一次，2024年9月5日，央行货币政策司司长表示：“目前金融机构的平均法定存款准备金率大约为7%，还有一定的空间……同时也要看到，受银行存款向资管产品分流的速度、银行净息差收窄的幅度等因素影响，存贷款利率进一步下行还面临一定的约束。”
其实这也解释了存量房贷利率迟迟不动的原因：银行的净息差对利润影响颇大。
所以，预计在下调存量房贷利率之前，估计还会大幅下调存款利率。旧有的长期存款利率没有联动，银行主动下调缺乏动力。
但司长的发言让我们看到了希望，降准有空间，降准后降息的几率会比较大。
房卫士创始人郑大源分析道，尽管“转按揭”能够调动银行间充分的竞争，但是社会成本太大了。他建议，可模仿2009年的做法，对存量房贷利率进行一次普降。
随着美国降息通道徐徐开启，我们货币政策的空间更大，LPR也还能进一步下调。
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