今天，央行授权全国银行间同业拆借中心宣布，2024年10月21日贷款市场报价利率（LPR）下调25个基点。
调整后，1年期LPR为3.1%；5年期以上LPR为3.6%。
我们重点关注五年期LPR，它与房贷息息相关。这是它今年以来第三次下调。从年初的4.2%降到如今的3.6%，幅度不可谓不大。
依旧以等额本息贷款100万、贷款周期30年为例，当利率是4.2%的时候，月供为4890.17元，总利息支出约为76万元。
假如利率下调到3.6%，那么月供将降为4546.45元，总利息支出约为63.67万元。
月供减少343.72元。
每100万贷款减少343元，假如贷款300万，月供可减少1031.16元。
而且这不是最终的，贷款利率还没有跌到尽头。诚如网友泡泡的守护者GG所言，“下调的利率就像我下调的发际线，永无止境。”
（网图，侵删）
要知道香港、日本等地的房贷利率，在过去十年八年里，只要1%左右。利率之低，几乎相当于总房款在分期付款而已。
而我们的LPR，从2019年启用至今，也一直在下行，而且这个趋势还没有停止，买房的利息成本在不断降低。
（图源：央行官网）
存量商业贷款利率将集中在本月底下降0.3%，叠加本期LPR下调0.25%，存量商贷利率有机会一次性下调到3.35%左右。
那么存量公积金贷款利率呢？
也是会下降的哦！
今年的新政一波接一波，我们多数人忽略了一个重要的信息，那就是存量公积金利率也将下调！
这在5月17日广州住房公积金管理中心转发央行《中国人民银行关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》的文章里已经官宣了！
我们已经在还的公积金贷款利率，首套的也在3点多。早几年贷公积金的朋友，首套利率能去到3.5-3.7%，已经高于现在的新发商业贷款利率。
因此，这一波下调，将2024年5月18日之前已经发放的公积金贷款，利率也一起下调了。
下调到多少呢？
根据广州公积金管理中心的表格，首套房贷利率5年期以上的将降到2.85%，二套房贷利率5年期以上将下调到3.325%。
可以说很接近商贷利率了。
房卫士创始人郑大源在年中便呼吁大家可以尽量贷商业贷款，在当前的情况下暂时不必追求做组合贷，因为这二者的利率差距已经不大了！
相反的，组合贷甚至会拉高你能争取到的商贷利率水平。
而且，商业贷款利率调整起来也更快、更灵活，包括存量的也是。
（网图，侵删）
除此之外，他分析道：“当前广州的公积金政策相对商业贷款来说，则不太友好，依然执行前几年偏紧的政策。比如不支持挂售、首套首付2成、第三套停贷，而且每个人只有两次公积金贷款机会等。导致现在申请房贷的人，很少申请公积金，尤其不申请组合贷款。”
当然，如果你的公积金贷款能够覆盖到贷款额度，或者公积金比较高，是可以具体情况具体选择的。
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那么存量公积金贷款利率啥时候下调呢？
明年元旦。
如今接近年末，也就相差2个月了。
郑大源认为：“随着房贷利率的进一步下降，这次史无前例的低利率，应该会对市场有一定的刺激作用。”
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