农民按不同档次累缴15年基本养老保险，60岁退休待遇领取水平一览表！选择哪个档次性价比最高？一文讲清楚！
民生
2024-12-16 16:05
河南
![]()
参考人社部发布的《2023年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》，截止到2023年底，我国参加城乡居民基本养老保险的总人数为54522万，其中实际领取待遇人数为17268万。2023全年城乡居民基本养老保险基金收入6185亿元，支出4613亿元。截止到2023年底，城乡居民基本养老保险基金累计结余14534亿元，近5年来参保人数变化如下图所示：![]()
参考财政部预算司发布的《2023年全国社会保险基金支出决算表》，其中披露的数据显示，2023年城乡居民基本养老保险基金在基本养老金层面的总支出金额为4502.4亿元；然后结合上面提到实际领取待遇的总人数，可粗略计算出城乡居民月人均基本养老金为217元。从数据层面来看，城乡实际领取基本养老金待遇的60岁及以上居民其经济保障能力远远不及企事业单位退休职工，两者之间的巨大差距毫无疑问也是备受关注和热议的一项民生话题。众所周知，作为我国社会养老保障体系的“第一支柱”，现行基本养老保险制度可分为城镇职工基本养老保险与城乡居民基本养老保险。以城乡居民基本养老保险制度为例，其参保缴费的对象主要是城镇和农村居民，且与职工基本养老保险类似也有最低缴费年限等政策要求。①缴费档次：通常情况下，在同一个社保年度内，城乡居民基本养老保险的缴费档次是固定的。比如以河南为例，2024年河南省城乡居民基本养老保险共设有15个缴费档次，从200元到5000元不等，参保居民可结合自身的实际情况选择合适的缴费标准，并享受政府补贴。![]()
②最低缴费年限：与城镇职工基本养老保险类似，现阶段城乡居民基本养老保险的最低缴费年限为15年，在累计参保缴费不满15年的前提下，参保居民无法依规办理待遇领取手续。③待遇领取年龄：与企事业单位参保职工不同，参加基本养老保险的城乡居民在领取待遇的年龄层面并没有性别区分，根据政策要求，无论男女均需要年满60周岁才能按月领取待遇。简单来讲，即参加基本养老保险的城乡居民若想要按月领取基本养老金，也与企事业单位参保职工类似需同时满足2个前提条件，分别是累计缴费满15年和达到60周岁的退休年龄。并且，根据现行城乡居民基本养老保险的政策规定，居民基本养老金也由如下2部分组成：①基础养老金：符合待遇领取条件的城乡参保居民，在依法、依规办理待遇领取手续之后，即可按月领取城乡居民基本养老保险基本养老金，其中基础养老金=中央财政确定的基础养老金月最低发放标准+地方政府提高的基础养老金月发放标准+缴费年限超15年部分由地方政府加发的基础养老金月发放标准（若有）+高龄老人加发的基础养老金待遇标准（若有）。②个人账户养老金：与城镇职工基本养老保险个人账户养老金待遇的计发办法类似，城乡参保居民在办理待遇领取手续之后，也可以享受个人养老金待遇，即按月领取个人账户养老金待遇的计发金额=城乡参保居民办理待遇领取手续时个人养老金账户累计存储额÷计发月数。也就是说，城乡居民基本养老金=基础养老金+个人账户养老金，且与企事业单位退休职工基本养老金待遇的计发办法类似，居民基本养老金也遵循多缴多得、长缴多得的激励机制。![]()
参考两部门联合印发的《关于建立城乡居民基本养老保险待遇确定和基础养老金正常调整机制的指导意见》，我们可以得知，在居民经济收入不断增长、物价水平不断上涨、退休人员基本养老金水平逐年提高的背景下，城乡居民养老保险基础养老金的发放标准也会正常调整。据悉，截止到2023年底，我国城乡居民基本养老保险基础养老金的月最低发放标准为103元/人/月；在2024年这一标准上调了20元，达到了123元/人/月，各省市、各统筹地区也相继下发通知明确了2024年当地城乡居民基本养老保险基础养老金的月最低发放标准。值得一提的是，在12月11日~12月12日中央召开的经济工作会议上，又进一步明确2025年将继续提高城乡居民基础养老金。由此可见，国家对60岁及以上老年人养老的重视程度。![]()
按不同档次累缴15年，60岁退休待遇领取水平一览表那么问题来了，农民按照不同的缴费档次累计缴费满15年，到60岁办理待遇领取手续之后将分别对应领取多少钱的基本养老金呢？以上海市为例，2024年当地设有800 元、1300 元、1700 元、2300 元、3300 元、5300元、7300元共 7 个档次，各档次对应的缴费补贴标准分别为每年270元、400 元、450 元、525 元、575 元、675 元以及730 元。![]()
需要注意的是，基础养老金的待遇标准是逐年上涨的，上述图表当中的数据会低于实际。而且，缴费档次随着经济发展水平的不断提高，也会适时调整。所以，上述数据仅供大家参考。对于参加城乡居民基本养老保险的农民而言，选择哪个缴费档次会性价比最高呢？显然，考虑到参保缴费的性价比，主要还是要看回本的周期以及按月领取基本养老金待遇水平的高低。还是以上述图表为例，上海市农民以800元/年缴费档次参保，累计缴费15年之后，每个月领取1605.47元，预计回本周期为16050÷1605.47÷12=0.83年，即用不了1年便可以将自己缴费的部分全部领取完毕，毕竟当地基础养老金待遇的计发标准相对较高。不过，每个月领取1600多元的基本养老金待遇并不足以其保障晚年生活。所以，在兼顾回本周期的同时，参保农民其实也应该考虑到60岁之后每个月究竟能领多少养老金才能保障基础生活。![]()
具体来看，我们可以从如下3个层面来综合判断农民选择哪个缴费档次更具有“性价比”：①经济承受能力：若农民本身的经济收入十分有限，那么按照相对较低的档次参保缴费无疑是更适合的一项选择，毕竟选择较高的缴费档次虽然基本养老金水平高，但经济压力会很大。②未来养老需求：无论是职工还是居民，大家缴纳基本养老保险的最终目的无非还是为了年老之后有一份稳定的经济收入来保障最基本的养老需求，而若未来一两千元也并不足以支撑农村老人的正常生活开支，那么便需要参保居民在缴费期间就尽可能的适当提高缴费的档次。③提前测算投入产出比：参保农民可以根据当前个人养老金账户的累计存储额以及所选择的缴费标准、缴费年限测算60岁之后基本养老金的领取水平，提前测算投入产出比和回本周期。这样一来，若养老金待遇水平较低，则可以选择提档补缴的方式或延长缴费年限来弥补。![]()
综上所述不难看出，城乡居民基本养老保险基本养老金待遇同样也遵循多缴多得、长缴多得的计发原则和激励机制。在这一政策背景下，我们也呼吁并鼓励广大城乡参保居民在自身经济能力承受的范围内尽可能的多缴和长缴基本养老保险以提高60岁退休之后基本养老金的领取水平，进而在更好保障晚年生活的同时减轻自身以及家庭的经济压力。另外，若每个月都有固定的经济收入来源，选择以个人身份参加企业职工基本养老保险也是更佳的一项选择。以上便是本文要介绍的全部内容，欢迎点赞转发和评论，感谢您的支持！![]()
